Hơn 500.000 người đã đăng ký Tài khoản Tiết kiệm Ngôi nhà Đầu tiên trong năm đầu tiên, nhưng một chuyên gia tài chính cá nhân tin rằng chiến lược nâng cao nhận thức hơn nữa có thể giúp nhiều người được hưởng lợi hơn từ chương trình.

Tài khoản Tiết kiệm Ngôi nhà Đầu tiên (FHSA), ra mắt vào ngày 1 tháng 4 năm 2023, cho phép những người chưa sở hữu nhà trong bốn năm dương lịch trước đó tiết kiệm cho một khoản trả trước.

Tài khoản này cho phép đóng góp tối đa 8.000 đô la hàng năm, tối đa 40.000 đô la. Các khoản đóng góp được khấu trừ thuế như Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí đã Đăng ký (RRSP) và tiền lãi tích lũy được miễn thuế, tương tự như Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế (TFSA).

Cindy Marques, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận kiêm giám đốc  tại Open Access Ltd., cho biết năm đầu tiên của chương trình phần lớn đã thành công và khách hàng hài lòng với các tài khoản.

Bà nói với BNNBloomberg.ca trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại gần đây: “Cá nhân tôi nghĩ rằng đó là một cách tuyệt vời để khuyến khích người Canada tiết kiệm tiền mua nhà, đồng thời mang lại cho chúng ta những ưu đãi về thuế tốt hơn để làm như vậy.”

“Tôi biết số tiền đặt cọc vượt quá 40.000 đô la trên thị trường ngày nay, nhưng đó là một điều gì đó và ít nhất nó cũng cao hơn số tiền trong kế hoạch của người mua nhà.”

Bộ trưởng Tài chính Chrystia Freeland hồi tháng 1 đã công bố rằng hơn 500.000 người Canada đã mở FHSA trong chín tháng đầu tiên của chương trình.

Freeland nói với các phóng viên vào ngày 11 tháng 1: “Có nghĩa là hơn nửa triệu người Canada đang tiến một bước gần hơn đến việc có được những chiếc chìa khóa đầu tiên của riêng mình. Nửa triệu người Canada đang thực hiện những bước đi cụ thể, thiết thực mỗi ngày trong cuộc sống của họ để đạt được ước mơ sở hữu ngôi nhà đầu tiên của mình.”

Sự tiếp nhận có thể cải thiện

Bất chấp sự tiếp nhận mạnh mẽ, Marques gợi ý rằng thậm chí nhiều người có thể mở tài khoản hơn nếu họ hiểu được lợi ích của nó và ai đủ điều kiện.

Bà nói: “Tôi nhận thức rất sâu sắc về việc có lẽ nói chung có sự thiếu hiểu biết về nhiều tài khoản này.”

“Tôi không ngạc nhiên khi nhiều người biết đến từ viết tắt này nhưng không biết nó hoạt động như thế nào, liệu họ có đủ điều kiện hay không và rút ra sao theo bất kỳ cách nào.”

Cụ thể, bà đề cập đến thuật ngữ “ngôi nhà đầu tiên” như một rào cản đối với nhiều người Canada trước đây đã sở hữu một ngôi nhà và cho rằng họ không còn đủ điều kiện nữa.

Trên thực tế, tài khoản này có sẵn cho bất kỳ ai chưa sở hữu nhà trong bốn năm dương lịch trước đó.

“Bạn có thể là chủ sở hữu nhà ngay hôm nay và sau 4 năm nữa sẽ đáp ứng các tiêu chí của người mua nhà lần đầu, bởi vì bạn bán căn nhà của mình và đơn giản là bạn không còn sở hữu một căn nhà nào và người bạn đời của bạn cũng không sở hữu một căn nhà nào,” bà nói. “Bây giờ bạn lại được coi là người mua nhà lần đầu.”

Rob Galaski, chief journey officer at Questrade, said the amount of people to open an account with them is in the “tens of thousands.”

Phản ứng của ngân hàng

Questrade, tổ chức tài chính duy nhất bắt đầu cung cấp FHSA cho khách hàng vào ngày 1 tháng 4 năm ngoái, nhận thấy “nhu cầu chưa từng có” đối với sản phẩm.

Rob Galaski, giám đốc trải nghiệm tại Questrade, cho biết số lượng người mở tài khoản lên tới “hàng chục nghìn.”

Ông nói với BNNBloomberg.ca trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại gần đây: “Bạn có thể thấy rất rõ ràng nhu cầu nhất quán của giới trẻ Canada là khám phá cách họ có thể sử dụng sản phẩm này để thúc đẩy quyền sở hữu nhà.”

Galaski cho biết khách hàng đã đóng góp trung bình 5.300 đô la trong vòng 90 ngày kể từ ngày mở tài khoản, điều này cho thấy nhu cầu về sản phẩm đang bị dồn nén.

Ông nói: “Tôi nghĩ đối với những người hiểu nó và giá trị của nó, tôi nghĩ rằng nhu cầu đã bị dồn nén và bạn có thể thấy điều đó trong số liệu thống kê.”

Ngoài ra, Questrade vẫn nhận được lưu lượng truy cập Internet vào các tài tìm hiểu của mình, điều mà Galaski cho biết ngụ ý rằng người Canada rất háo hức tìm hiểu về FHSA.

Ông nói: “Chúng tôi đang chứng kiến một lượng lớn người truy cập vào các tài nguyên tìm hiểu trực tuyến của chúng tôi, cố gắng tìm hiểu tài khoản.”

“Sản phẩm này rất có giá trị đối với những người Canada bình thường đang cố gắng sở hữu một ngôi nhà đến nỗi chúng tôi nợ họ sự giáo dục để hiểu cách thức hoạt động của nó đối với họ.”

Tuy nhiên, Galaski tin rằng còn quá sớm để đánh giá các tài khoản này là thành công.

“Nói chung, có lẽ còn hơi sớm để gọi đây là một thành công vang dội vì vẫn chưa thấy được hiệu ứng đầy đủ, nhưng vào thời điểm này khá rõ ràng rằng tài khoản đã đặt nền móng cho… một con đường khá hứa hẹn phía trước,” ộng nói.

Tính đến tháng 11, tất cả các ngân hàng lớn của Canada đều cung cấp Tài khoản Tiết kiệm Ngôi nhà Đầu tiên.

Ngân hàng Quốc gia Canada và Ngân hàng Hoàng gia Canada, hai ngân hàng lớn đầu tiên cung cấp tài khoản, mỗi ngân hàng đều cho biết khách hàng đã có trải nghiệm tích cực.

Người phát ngôn của RBC đã viết trong một tuyên bố: “Mùa hè năm ngoái, chúng tôi đã mô tả sự tiếp nhận sớm FHSA của RBC là một hiện tượng và sự tiếp nhận đó vẫn tiếp tục cho đến ngày nay.”

“Việc cung cấp FHSA thông qua hai doanh nghiệp đầu tư trực tuyến của chúng tôi… đã thực sự gây được tiếng vang với những người Canada muốn tiết kiệm và đầu tư cho ngôi nhà đầu tiên của họ. Điều này đặc biệt đúng với những người Canada từ 25 đến 34 tuổi.”

Các tinh chỉnh có thể giúp ích nhiều hơn nữa

Marques cho biết FHSA có thể được cải thiện hơn nữa nếu nó không giới hạn việc chuyển các phần chưa sử dụng trong mức tối đa hàng năm của chủ tài khoản sang năm tiếp theo.

Ví dụ: ngay bây giờ người Canada chỉ có thể đóng góp 8.000 đô la hàng năm và bất kỳ khoản đóng góp nào chưa sử dụng sẽ được chuyển sang năm tiếp theo, tối đa là 8.000 đô la.

Marques muốn thấy số tiền chuyển khoản không giới hạn, miễn là số tiền đó lên tới 8.000 đô la mỗi năm khi tài khoản đang hoạt động.

Cô nói: “Nếu bạn liên tục không sử dụng tối đa, cuối cùng bạn có thể đánh mất hoàn toàn.”

“Bạn chỉ có 15 năm kể từ khi mở cửa và mỗi năm bạn sẽ nhận được 8.000 đô la, nhưng điều đó thật đáng tiếc. Có những giai đoạn mà dòng tiền của bạn có thể bị gián đoạn, chẳng hạn như bạn đã lập gia đình hay gì đó, bất kể lý do gì khiến bạn không thể tiếp tục chi tiêu tối đa từ năm này sang năm khác, nhưng bạn có thể có đủ tiền để làm điều đó trong một năm trong tương lai.”

© 2024 BNN Bloomberg

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE