Các chuyên gia chia sẻ lời khuyên về cách tiết kiệm tiền mua xe hàng tháng
Một số chuyên gia tài chính cá nhân cho biết các quy tắc để xác định khả năng thanh toán tiền mua ô tô không còn phù hợp với thực tế là giá ô tô và lãi suất vay tăng cao.
Khi giá ô tô và các khoản thanh toán tăng cao, ngày càng khó dựa vào quy tắc truyền thống được sử dụng để xác định số tiền bạn có thể trả cho các khoản thanh toán ô tô.
Saijal Patel, người sáng lập và giám đốc điều hành của công ty tài chính cá nhân Saij Elle, nói với Yahoo Finance Canada trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại: “Chúng tôi có rất nhiều người dựa vào các quy tắc và không thể sử dụng chúng.”
"Theo tôi, thật nguy hiểm khi sử dụng chúng bởi vì bạn phải đặt tất cả chúng vào trong ngữ cảnh."
Một nguyên tắc kinh nghiệm lâu đời đã thấm vào thế giới tài chính cá nhân là tổng chi phí cho phương tiện của bạn, bao gồm tiền thanh toán, xăng và bảo hiểm, phải bằng 10 đến 15 phần trăm tổng số tiền lương của bạn.
Một quy tắc phổ biến khác về khả năng chi trả khi mua xe là phương pháp 20/4/10. Nó gợi ý rằng bạn phải trả trước ít nhất 20 phần trăm, khoản vay mua ô tô không được dài hơn bốn năm và khoản thanh toán hàng tháng không được nhiều hơn 10 phần trăm số tiền bạn phải trả khi mang xe về nhà.
Nhưng Patel cho biết thực tế giá mua và chi phí sở hữu thường vượt quá các quy tắc đó, vì vậy cần có cái nhìn rộng hơn về tình hình tài chính của một người để xác định khả năng chi trả.
Cô nói: “Tôi sẽ không bao giờ tư vấn cho ai đó về một chiếc ô tô mà không hiểu toàn bộ thu nhập, bức tranh chi tiêu cũng như tất cả các mục tiêu và nhu cầu cần thiết khác của họ trước tiên.
"Quan điểm của tôi là các quy tắc đó - 9/10 không hiệu quả. Bởi vì mọi hoàn cảnh đều khác nhau và khi bạn có nguồn lực hạn chế cạnh tranh với nhiều ưu tiên, bạn phải lập kế hoạch và sau đó sắp xếp thứ tự ưu tiên."
Trang web so sánh tài chính cá nhân Finder.com cho biết người Canada thường chi từ 400 đô la đến 800 đô la cho khoản thanh toán trung bình cho một chiếc xe hơi. Đối với các phương tiện mới nói riêng, khoản thanh toán trung bình hàng tháng gần với mức đỉnh của phạm vi. Yếu tố về chi phí xăng, bảo hiểm và bảo trì/sửa chữa và con số đó đang phình to, dễ dàng vượt quá các hướng dẫn truyền thống về khả năng chi trả cho ô tô.
Patel cung cấp ví dụ về một giao dịch mua xe trị giá 45.000 đô la cộng thuế với khoản thanh toán trước 20%. Một khoản vay bốn năm với lãi suất ba phần trăm sẽ có giá 940 đô la mỗi tháng. Nếu bao gồm chi phí 500 đô la cho bảo hiểm, xăng và bảo trì, và chi phí hàng tháng của chiếc xe đó sẽ tổng cộng là 1.440 đô la.
Đối với một cá nhân có mức lương hàng năm là 72.000 đô la, tương đương khoảng 4.273 đô la mỗi tháng sau thuế, chiếc xe sẽ ngốn 34% thu nhập hàng tháng của người đó.
"Đó là những con số thực. Và sau đó bạn có tiền thuê nhà, bạn có thức ăn và bạn phải tiết kiệm để nghỉ hưu. Vậy làm thế nào bạn có thể trang trải những khoản đó?" Patel nói.
Cô nói rằng cô sẽ khuyên khách hàng tính toán thu nhập ròng hàng tháng và chi phí cố định để đánh giá số tiền còn lại để có thể mua một chiếc ô tô.
Cách tiết kiệm để trả tiền mua ô tô
Patel cho biết người mua có thể cân nhắc tiết kiệm một khoản tiền trả trước lớn hơn cho chiếc xe để giảm chi phí hàng tháng hoặc kéo dài khoản vay mua ô tô vượt quá hướng dẫn bốn năm, đó "không phải là điều tồi tệ nhất trên thế giới," cô nói, đặc biệt nếu chiếc xe là một điều cần thiết.
Khi một đại lý xe cung cấp khuyến mại tài chính, chẳng hạn như tài trợ lãi suất 0% hoặc không thanh toán trong một số tháng, Patel cảnh báo người mua nên cẩn thận.
Đọc kỹ nội dung về các tùy chọn tài chính của đại lý có thể phát hiện ra các tính năng bổ sung không cần thiết, các khoản phí bổ sung và giúp hiểu rõ hơn về mức lãi suất được tính.
"Các đại lý đang trở nên sáng tạo khi cố gắng thu hút khách hàng mới và một phương pháp phổ biến là khuyến mãi tài chính 0%. Nói chung, các khoản vay không lãi suất không phải là ý tưởng hay nếu bạn liên tục chật vật với các hóa đơn, thường xuyên thanh toán trễ hoặc không thể thanh toán, Romana King, biên tập viên tài chính cao cấp tại Finder, cho biết qua e-mail.
Đối với những người thường xuyên thanh toán hóa đơn đúng hạn và có thể lên kế hoạch trả nợ nhanh chóng, chương trình khuyến mãi tài chính có thể là một lựa chọn hợp lý, cô nói thêm.
Cô ấy nói: “Chỉ cần đảm bảo rằng bạn đã tính toán các con số và bạn tự tin rằng mình có thể trả khoản vay hoặc một phần lớn khoản vay trong thời gian được khuyến mại để tránh các khoản lãi suất khổng lồ (và giữ cho các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn).”
King cũng đề nghị phân loại tài chính trước khi bước vào cửa hàng bán xe, thay vì cố gắng thương lượng với đại lý về giá xe và các điều khoản tài chính.
Người mua cũng có thể tìm kiếm những mẫu xe có thể đã không còn phổ biến với người tiêu dùng.
"Mặc dù hàng tồn kho khan hiếm trong vài năm qua, nhưng luôn có những kiểu dáng và mẫu mã không được ưa chuộng. Nếu bạn không quá chú trọng với kiểu dáng và mẫu xe, bạn có thể mua những mẫu không được ưa chuộng này với giá rẻ hơn," cô nói.
© 2023 Yahoo Finance Canada
© Bản tiếng Việt của The Canada Life
