Một số ngân hàng Canada cho biết họ đang bắt đầu đặt câu hỏi về mức độ quyết liệt của họ trong việc theo đuổi khách hàng thế chấp trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt.

Phát biểu tại Hội nghị Thượng đỉnh Tài chính Scotiabank vào thứ Tư, giám đốc điều hành RBC Dave McKay cho biết ngân hàng đang thận trọng hơn khi đưa ra các đề nghị thế chấp không đạt được tỷ lệ lợi nhuận ngưỡng hoặc tỷ lệ rào cản.

"Chúng tôi đã thận trọng hơn khi nói rằng chúng tôi sẽ không theo đuổi tiền nóng, nơi khách hàng của chúng tôi chỉ mua thế chấp của họ ở mức lãi suất thấp hơn ngưỡng rào cản."

Sự do dự xuất hiện khi lãi suất cao đã dẫn đến sự chậm lại của thị trường nhà ở và tăng trưởng chậm hơn trong thế chấp, nghĩa là các ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt hơn để kinh doanh.

"Họ nói về Canada như một thế lực độc quyền. Đây là một thế lực độc quyền tàn nhẫn, cạnh tranh tàn nhẫn", McKay nói.

Ông cho biết trong khi ngành ngân hàng Mỹ có thể chuyển chi phí cao hơn của mình cho người đi vay, thì ở đây không phải vậy.

"Ở Canada, chúng tôi đã hấp thụ chúng; chúng tôi đã cạnh tranh để loại bỏ chúng và chúng tôi đã hấp thụ chúng vào biên lợi nhuận của mình thông qua cạnh tranh."

Trong khi McKay than thở về biên lợi nhuận đang mỏng đi, ông cho biết ngân hàng vẫn sẽ tích cực tìm kiếm những khách hàng phù hợp.

“Khi chúng tôi cảm thấy có mối quan hệ đa sản phẩm, dài hạn với khách hàng, chúng tôi chắc chắn sẽ theo đuổi mục tiêu đó một cách quyết liệt.”

Tổng giám đốc điều hành Scotiabank Scott Thomson đã biến mối quan hệ đa sản phẩm thành trọng tâm chính của chiến lược mới tại ngân hàng và điều đó đang diễn ra trong hoạt động kinh doanh thế chấp của ngân hàng.

Thomson cho biết ngân hàng đã giảm số lượng khách hàng chỉ có thế chấp với ngân hàng khoảng 14 phần trăm trong 18 tháng qua, vì ngân hàng đang hướng nhiều hơn đến giá trị hơn là khối lượng.

Trọng tâm này có nghĩa là ngân hàng cũng sẽ không phải đấu tranh quyết liệt để một khách hàng duy nhất mua được lãi suất thế chấp tốt nhất, ông cho biết.

“Liệu chúng ta có sẵn sàng nghĩ đến mức giá cạnh tranh khi chúng ta có nhiều sản phẩm không? Chắc chắn rồi. Liệu chúng ta có nghĩ đến mức giá cạnh tranh khi đó là mối quan hệ đơn tuyến không; có lẽ là không.”

Thị trường thế chấp có thể phục hồi khi lãi suất giảm, với mức giảm mới nhất từ Ngân hàng Trung ương Canada vào thứ Tư. Lãi suất mục tiêu của ngân hàng trung ương hiện là 4,25 phần trăm, trong khi một số ngân hàng dự kiến lãi suất sẽ giảm thêm 1,75 điểm phần trăm vào cuối năm sau.

Sáu ngân hàng lớn của Canada đã công bố vào thứ Tư rằng họ sẽ giảm lãi suất cơ bản để phù hợp với mức giảm một phần tư điểm của ngân hàng trung ương, công bố lãi suất cơ bản là 6,45 phần trăm.

Nhưng mức đệm mà các ngân hàng đã thêm vào lãi suất cơ bản vẫn ở mức cao, ngay cả khi có nhiều đối thủ cạnh tranh hơn. Từ giữa những năm 1990s đến năm 2008, biên độ tăng thêm trung bình khoảng 1,5 điểm phần trăm. Nó đã tăng lên 1,75 điểm phần trăm cho đến khoảng năm 2015 và kể từ đó đã đứng ở mức khoảng hai điểm phần trăm được thêm vào lãi suất ngân hàng.

Tuy nhiên, các ngân hàng dự kiến khách hàng sẽ thương lượng giảm từ lãi suất niêm yết, khiến cho biên độ thực tế mà các ngân hàng đang hoạt động trong hoạt động thế chấp của họ trở nên kém rõ ràng hơn.

Và ngay cả khi việc hạ lãi suất có thể thúc đẩy nhu cầu nhiều hơn, McKay cho biết ngân hàng đang nỗ lực cắt giảm chi phí trong hoạt động thế chấp của mình vì áp lực tiềm ẩn liên tục ở phía trước.

"Chúng tôi đang cố gắng tái cấu trúc hoạt động kinh doanh theo hướng có thể là hoạt động kinh doanh dài hạn hơn, có biên lợi nhuận thấp hơn".

Cùng với sự cạnh tranh trong hoạt động cho vay, trọng tâm lớn trong ngày là triển vọng mở rộng tại Mỹ. Lĩnh vực tăng trưởng đầy hứa hẹn này gần đây đã bị nghi ngờ nhiều hơn khi TD Bank Group tiếp tục giải quyết các cuộc điều tra về chương trình chống rửa tiền của mình và BMO trong các quý gần đây đã báo cáo mức trích lập dự phòng cao đáng ngạc nhiên cho các khoản lỗ tín dụng bắt nguồn từ thị trường Mỹ.

Giám đốc điều hành của TD, Bharat Masrani tiếp tục đảm bảo rằng ngân hàng đang khắc phục các vấn đề của mình sau khi hướng dẫn trong kết quả kinh doanh hàng quý rằng ngân hàng dự kiến sẽ phải chịu các khoản phạt tiền khoảng 3 tỷ đô la Mỹ và giải quyết vụ việc vào cuối năm.

Ông nhấn mạnh rằng tiềm năng của thị trường Mỹ vẫn còn mạnh, ngay cả khi ngân hàng đang rút lui khỏi các kế hoạch tăng trưởng.

"Nền tảng kinh doanh của chúng tôi tại Mỹ là một thương hiệu mạnh ở các thị trường rất quan trọng, điều đó không thay đổi", Masrani cho biết.

Tổng giám đốc điều hành BMO Darryl White cho biết các vấn đề trong hoạt động của công ty tại Mỹ phần lớn bắt nguồn từ thời kỳ đại dịch ở một số lượng nhỏ khách hàng, trong khi thương vụ mua lại Bank of the West diễn ra vào thời điểm không may khi kết thúc trước khi các ngân hàng lớn của Mỹ phá sản vào năm ngoái.

Nhưng ông cho biết chỉ là vấn đề thời gian trước khi mọi thứ thay đổi.

“Tôi thừa nhận rằng chỉ số phổ biến về đầu tư tại Mỹ hiện không cao lắm”, White nói.

“Chúng ta sẽ đạt được điều đó. Không có gì thay đổi trong kỳ vọng của chúng tôi, và không có gì thay đổi trong mức độ tự tin của chúng ta. Đó là vấn đề thời gian.”

© 2024 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life