Một đợt tăng lãi suất nữa từ Ngân hàng Trung ương Canada có nghĩa là một số người Canada có thể chi nhiều hơn cho các hóa đơn thế chấp hàng tháng của mình.
James Laird, đồng giám đốc điều hành của Ratehub.ca và là chủ tịch của công ty cho vay thế chấp CanWise, nói với CTVNews.ca qua điện thoại hôm thứ Ba rằng: “Tác động tức thời nhất sẽ là đối với những người cầm cố có lãi suất thay đổi.”
"Chắc chắn rằng khi Ngân hàng Trung ương Canada đưa ra thông báo này, các bên cho vay thế chấp khác nhau trong nước — các ngân hàng, hiệp hội tín dụng, các công ty tín thác — tất cả đều sẽ thay đổi lãi suất cho vay cơ bản của họ bằng cùng một số tiền."
Các nhà phân tích dự đoán rộng rãi lãi suất sẽ được tăng vào thứ Tư thêm 3/4 điểm phần trăm lên 3,25%. Với mục tiêu chống lạm phát, mức tăng nãy diễn ra sau khi tăng một điểm phần trăm vào tháng 7, đây là mức tăng lãi suất đơn lẻ lớn nhất ở Canada kể từ tháng 8 năm 1998. Ngân hàng Trung ương Canada bắt đầu tăng lãi suất vào tháng 3, sau khi chúng giảm xuống còn 0,25% trong giai đoạn đại dịch COVID -19.
Đối với những người có thế chấp lãi suất thay đổi, lãi suất 3,25% có thể có nghĩa là chi nhiều hơn hàng nghìn đô la mỗi năm.
Theo công cụ tính toán thế chấp trực tuyến của Ratehub.ca, nếu bạn mua một căn nhà trị giá 630.000 đô la với khoản thanh toán trước 10% và lãi suất thay đổi trong 5 năm là 3,5%, phải trả trong 25 năm, hóa đơn thế chấp hàng tháng của bạn sẽ tăng 236 đô la một tháng, từ 2.919 đô la đến 3.155 đô la, có nghĩa là bạn sẽ phải chi thêm 2.832 đô la mỗi năm cho các khoản thanh toán thế chấp.
Nếu Ngân hàng Trung ương Canada chọn chỉ tăng lãi suất thêm nửa điểm phần trăm lên 3%, thì cùng một chủ nhà sẽ phải trả thêm 156 đô la mỗi tháng, hoặc thêm 1.872 đô la một năm. Giá nhà trung bình ở Canada vào tháng 7 năm 2022 là 629.971 đô la, theo Hiệp hội Bất động sản Canada. Rõ ràng, những người có nhà đắt tiền hơn sẽ phải trả nhiều hơn.
Laird nói: “Theo quy mô khoản thế chấp của bạn, bạn sẽ cảm nhận được nó nhiều hơn.”
Những người có HELOC cũng sẽ bị ảnh hưởng tương tự, Laird lưu ý, và việc tăng lãi suất cũng sẽ khiến việc vượt qua "bài kiểm tra tài chính" và điều kiện đủ để vay thế chấp trở nên khó khăn hơn.
Các khoản thế chấp lãi suất thay đổi có lãi suất dao động theo thời gian, so với các khoản thế chấp có lãi suất cố định mà lãi suất được chốt ngay từ đầu.
Đề cập về thế chấp lãi suất thảy đổi, Lard nói: “Về mặt lịch sử, chúng thường sẽ rẻ hơn.”
Điều đó có tiếp tục xảy ra hay không phụ thuộc vào thời gian lạm phát ảnh hưởng đến người dân Canada.
“Nếu lạm phát vẫn tiếp diễn, thì Ngân hàng Trung ương Canada sẽ cần phải tiếp tục tăng lãi suất, và trong kịch bản đó, lãi suất cố định có lẽ sẽ là lựa chọn tốt nhất,” Laird giải thích.
Ngược lại, nếu lạm phát được kiểm soát, người dân Canada có thể hy vọng lãi suất sẽ giảm xuống.
“Và xa hơn nữa, nếu bạn nghĩ rằng một cuộc suy thoái có thể sắp xảy ra vào năm 2024, thì lãi suất biến đổi sẽ hoạt động tốt hơn vì khi nền kinh tế tăng trưởng chậm lại, ngân hàng thực sự giảm lãi suất,” Laird nói. "Vì vậy, lạm phát cao tương đương với lãi suất cao, và một nền kinh tế tăng trưởng chậm lại tương đương với lãi suất thấp hơn."
©2022 CTVNews.ca
© Bản tiếng Việt của TheCanada.life
