Người mua không vội vàng khi lượng cung tăng, nhưng khả năng chi trả vẫn là một vấn đề

Theo báo cáo của Hiệp hội Bất động sản Canada (CREA), thị trường nhà ở Canada vẫn tiếp tục giậm chân tại chỗ, chỉ cho thấy những cải thiện khiêm tốn trong tháng 8.

CREA đã công bố báo cáo bán nhà toàn quốc mới nhất, cho thấy doanh số bán lại tăng 1,3% theo tháng trong tháng 8. Hoạt động hàng tháng thực tế (không điều chỉnh theo mùa) đạt 2,1%, thấp hơn tháng 8 năm 2023.

Mặc dù có những dấu hiệu tăng trưởng nhỏ, các chuyên gia trong ngành cho biết thị trường vẫn chủ yếu trì trệ, với người mua do dự không muốn hành động trong bối cảnh lượng cung tăng và giá cả ổn định.

"Mặc dù có một số dấu hiệu khởi sắc để khởi động chu kỳ nới lỏng chính sách tiền tệ được mong đợi từ lâu, hoạt động của thị trường nhà ở Canada dường như vẫn bị kẹt trong cùng một mô hình giữ nguyên như trong cả năm", nhà kinh tế cấp cao của CREA Shaun Cathcart cho biết trong báo cáo.

“Nói như vậy, với mức lãi suất ngày càng hấp dẫn hơn hiện được đảm bảo vào cuối năm nay và đến năm 2025, thì việc người mua tiềm năng có thể tiếp tục chờ đợi để có khả năng chi trả tốt hơn là điều dễ hiểu, đặc biệt là khi giá cả vẫn ở mức cao ở hầu hết các nơi trên cả nước.”

Người mua cảm thấy ít áp lực hơn

Khi lượng cung tăng, người mua cảm thấy ít cấp bách hơn trong việc hành động nhanh chóng, một sự thay đổi so với tốc độ điên cuồng của những năm trước. Theo trợ lý kinh tế trưởng của RBC Robert Hogue, số lượng nhà có sẵn trên thị trường hiện tương đương với 4,1 tháng bán hàng - cao hơn gấp đôi mức thấp theo chu kỳ được ghi nhận vào năm 2021.

Điều này giúp người mua có thêm thời gian để cân nhắc các lựa chọn và đàm phán, giúp giảm bớt áp lực mà nhiều người cảm thấy khi vội vã tham gia các giao dịch với mức giá cao.

"Họ có nhiều lựa chọn hơn để lựa chọn", Hogue cho biết trong một tuyên bố. "Điều kiện cung và cầu cân bằng hơn cũng giúp họ có lợi thế hơn trong việc đàm phán giá cả, góp phần ổn định giá trị bất động sản".

Chỉ số giá nhà tổng hợp toàn quốc MLS không thay đổi trong khoảng thời gian từ tháng 7 đến tháng 8, giữ nguyên ở mức 717.000 đô la, giảm 3,9% so với năm ngoái.

"Giá cả ổn định - hoặc khả năng giảm ở một số thị trường - càng làm giảm thêm tính cấp bách của một số người mua tiềm năng muốn tham gia", Hogue nói thêm. "Trong thời gian chờ đợi, nguồn cung sẽ tiếp tục được chú ý. Sự gia tăng cung cho đến nay nhìn chung là một diễn biến tích cực, làm giảm bớt tình trạng thiếu hụt nghiêm trọng trước đây ở một số thị trường.”

Hogue lưu ý rằng thị trường nhà ở có thể vẫn ảm đạm trong tương lai gần, nhưng ông dự kiến hoạt động sẽ dần tăng lên khi Ngân hàng Trung ương Canada tiếp tục cắt giảm lãi suất trong những tháng tới. Tuy nhiên, hoạt động tăng đột biến đáng kể có thể không xảy ra cho đến mùa xuân.

Vẫn khó đủ điều kiện

Trong khi lãi suất đã giảm nhẹ, người mua ở các thị trường đắt đỏ như Toronto và Vancouver vẫn đang phải đối mặt với những thách thức đáng kể trong việc đủ điều kiện vay thế chấp lớn hơn.

Clay Jarvis, người phát ngôn của NerdWallet Canada, chỉ ra rằng doanh số bán nhà ở các thành phố có giá trung bình trên 600.000 đô la đã giảm theo từng năm, phản ánh những khó khăn của người mua trong việc đảm bảo nguồn tài chính cần thiết để mua nhà ở những khu vực này.

"Điều đó cho tôi biết người Canada ở các thị trường đắt đỏ hơn đang gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện vay thế chấp lớn hơn với lãi suất và giá nhà ở mức hiện tại", ông nói. "Các thành phố như Toronto, Vancouver hoặc Calgary đều có khả năng chứng kiến doanh số bán giảm thêm, điều này sẽ làm giảm hoạt động bất động sản quốc gia vào mùa thu năm nay".

Jarvis nói thêm rằng trong khi lãi suất thế chấp cố định thấp hơn một chút so với những tháng gần đây, nhiều người mua đang chờ Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất thêm trước khi hành động.

Jarvis gợi ý rằng người mua có thể muốn được chấp thuận trước cho khoản thế chấp ngay bây giờ, vì lãi suất thế chấp thay đổi có thể giảm khi Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất trong tương lai, mặc dù có thể cần phải giảm thêm một vài lần nữa để chúng trở nên rẻ hơn lãi suất cố định hiện nay.

"Lãi suất cố định ba và năm năm rẻ hơn so với trước đây và thậm chí có thể giảm xuống gần bốn phần trăm", ông nói. "Các bên cho vay đang khao khát kinh doanh sau tám tháng đầu năm tồi tệ, vì vậy người mua có thể muốn tận dụng sự tuyệt vọng đó và được chấp thuận trước trước khi thị trường thức tỉnh".

© 2024 Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life