Với hàng nghìn học sinh quay trở lại giáo dục sau trung học, chi phí cho một năm học mới có thể rất lớn.

Theo Cơ quan Thống kê Canada, trung bình một sinh viên sau trung học tốt nghiệp với khoản nợ khổng lồ là 17.500 đô la vào năm 2015, và chi phí chỉ tăng lên kể từ đó.

Tin vui là hiện có các chương trình giúp bù đắp chi phí, cụ thể là Kế hoạch Tiết kiệm Giáo dục đã đăng ký (RESP), có thể bao gồm các khoản trợ cấp lên tới 7.200 đô la để giúp sinh viên học tập.

Chương trình này, mặc dù mang lại nhiều lợi ích, nhưng lại có rất ít sự tiếp nhận. Lisa Hannam, biên tập viên điều hành của MoneySense và là tác giả của Hướng dẫn Tài chính Dành cho Sinh viên năm 2023 của MoneySense, nói với BNNBloomberg.ca rằng dữ liệu cho thấy cứ sáu gia đình thì chỉ có một gia đình có tài khoản RESP.

“Hãy đảm bảo rằng bạn đang sử dụng RESP vì không phải ai cũng làm như vậy,” cô nói trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại.

BNNBloomberg.ca đã nói chuyện với các chuyên gia Hannam và Christine Van Cauwenberghe, người đứng đầu bộ phận lập kế hoạch tài chính tại IG Wealth Management, về những cách tốt nhất mà học sinh và phụ huynh có thể tối đa hóa RESP.

TẠO TÀI KHOẢN SỚM

Đối với những người có con nhỏ, các chuyên gia đồng ý rằng việc tạo tài khoản càng sớm càng tốt là có lợi nhất, ngay cả khi cha mẹ không đủ khả năng đóng góp vào việc đó.

Cha mẹ có thu nhập thấp có thể đủ điều kiện nhận Trái phiếu Học tập Canada, đóng góp 500 đô la vào RESP trong năm đầu tiên đủ điều kiện và 100 đô la mỗi năm cho đến 15 tuổi, bất kể khoản đóng góp nào khác vào tài khoản.

Do đó, nếu tài khoản RESP được tạo khi mới sinh, đứa trẻ sẽ nhận được 2.000 đô la tiền trợ cấp của chính phủ trước 15 tuổi.

Van Cauwenberghe cho biết: “Không có yêu cầu phù hợp nào đối với Trái phiếu Học tập Canada và số tiền đó sẽ tích lũy nếu bạn không mở tài khoản ngay lập tức, nhưng bạn sẽ không nhận được bất kỳ khoản lãi nào từ số tiền đó. Ngay cả khi bản thân bạn không đủ khả năng đóng góp, bạn vẫn muốn mở một tài khoản càng sớm càng tốt để nhận được trái phiếu học tập.”

Đối với những người có đủ khả năng đóng góp cho RESP, Trợ cấp Tiết kiệm Giáo dục Canada phù hợp với 20% số tiền đóng góp hàng năm, tối đa 500 đô la, tối đa giới hạn trọn đời là 7.200 đô la.

Van Cauwenberghe cho biết: “Đó là một khoản lợi nhuận đáng kể từ số tiền của bạn, ngay cả khi bạn không kiếm được gì cả. Rõ ràng là bạn muốn chắc chắn rằng mình kiếm được một số tiền lãi. Vì vậy, điều quan trọng là phải nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính và đảm bảo số tiền được đầu tư hợp lý.”

Hannam cho biết lợi ích tốt nhất của phụ huynh là tối đa hóa khoản đóng góp RESP của mình để tận dụng tối đa các khoản trợ cấp.

“Bạn muốn đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được số tiền tối đa đó để nhận được số tiền đó của chính phủ, bởi vì nếu không, nếu bạn chỉ sử dụng nó và không kiếm được số tiền đó, thì bạn đang nhìn vào số tiền mà bạn không thể tiếp cận được,” cô ấy nói. “Nó gần giống như việc ném tiền đi vậy.”

Hannam cũng gợi ý nên tích cực đóng góp hơn trong những năm đầu đời của trẻ, chủ yếu là để tận dụng lãi suất kép.

Cô nói: “Nếu ban đầu bạn có số tiền lớn hơn, thì lãi kép đó sẽ tăng lên cùng với lãi suất như vậy.”

HỌC SINH SAU TRUNG HỌC: RÚT CÁC KHOẢN TIỀN LỚN HƠN BAN ĐẦU

Van Cauwenberghe đề nghị sinh viên nên tích cực hơn trong việc sử dụng tiết kiệm RESP trong những năm đầu đại học hoặc cao đẳng, thay vì dàn trải đều trong suốt những năm tham gia chương trình của họ.

“Thông thường, trong một hoặc hai năm đầu tiên, sinh viên có thu nhập tương đối thấp và các khoản thu nhập trả cho sinh viên sẽ phải chịu thuế đối với sinh viên, nhưng nếu họ thuộc khung thuế thu nhập thấp và bạn đang sử dụng khoản tín dụng thuế học phí, họ thường phải trả một ít hoặc không phải trả thuế,” Van Cauwenberghe nói.

Mọi thứ có thể thay đổi trong những năm sau này của sinh viên khi chương trình hợp tác hoặc thực tập được trả lương có thể khiến sinh viên phải chịu mức thuế cao hơn.

Ngoài ra, Van Cauwenberghe gợi ý rằng việc sử dụng tiền sớm sẽ có lợi vì kế hoạch có thể thay đổi và số tiền còn lại trong tài khoản có thể phải đối mặt với các khoản thuế cứng.

Cô nói: “Trong một số trường hợp, các bậc cha mẹ nghĩ rằng con cái họ sẽ lấy hai bằng cấp và vì vậy họ muốn kéo dài thời gian này trong vòng sáu đến tám năm, và tôi có thể thấy điều đó mang lại lợi ích nào đó. Nhưng nếu bạn để quá lâu và con bạn không học bằng thứ haii, bạn sẽ bị phạt.”

Cô nói thêm: “Đó không phải là một kết quả tuyệt vời nếu bạn để lại số tiền lớn trong đó.”

LẤY MỘT PHẦN TIỀN TRƯỚC ĐẠI HỌC

Van Cauwenberghe cho biết cô luôn khuyên phụ huynh và học sinh bắt đầu chuyển tiền ra khỏi RESP và vào một tài khoản tiết kiệm thận trọng như TFSA trước khi học sinh vào cao đẳng hoặc đại học.

Cô nói: “Sẽ không có nhiều biến động khi con cái  cần tiền.”

“Hãy thực sự suy nghĩ xem liệu số tiền đó có được đầu tư đúng cách hay không và bây giờ khi bạn đang phải đối mặt với khoảng thời gian ngắn hơn nhiều, hãy đảm bảo rằng chúng không nằm trong một danh mục đầu tư quá tích cực.”

© 2023  BNN Bloomberg

Bản tiếng Việt của The Canada Life