Bạn là người mới đến Canada? Cho dù bạn là sinh viên quốc tế, đi du lịch bằng thị thực du mục kỹ thuật số mới của Canada, khách du lịch hay mới nhập cư vào đất nước này, điều quan trọng là phải tìm hiểu những điều cơ bản về cách thức hoạt động của hệ thống tài chính của Canada.

Dưới đây là tóm tắt nhanh về các nguyên tắc cơ bản để bạn có thể hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của tiền tệ Canada, cũng như cách mở tài khoản ngân hàng, tạo tín dụng và nộp thuế.

Chẳng bao lâu nữa, bạn sẽ là một người chuyên nghiệp!

Nếu bạn vừa mới đến đất nước này, bạn có thể đến một trung tâm ngoại hối để đổi đồng nội tệ của mình lấy đồng tiền Canada mà bạn có thể chi tiêu cho hàng hóa và dịch vụ địa phương.

Nếu bạn đến từ Hoa Kỳ, bạn sẽ thấy hệ thống tiền tệ của Canada rất tương tự. Hai quốc gia chia sẻ nhiều mệnh giá tiền tệ giống nhau và giá trị của các mặt hàng hàng ngày như sữa và bánh mì cũng tương tự nhau.

Tuy nhiên, nếu bạn đang đến từ những nơi khác trên thế giới, nó có vẻ khá khác so với những gì bạn đã từng sử dụng.

The Canadian dollar (CAD) is the country’s currency. We have colourful bills denoting major denominations, including:

Đô la Canada (CAD) là tiền tệ của quốc gia. Chúng tôi có các tờ tiền đầy màu sắc biểu thị các mệnh giá lớn, bao gồm:

 $5  $10  $20  $50  $100

Chúng tôi cũng có các loại tiền có mệnh giá nhỏ hơn $1, bao gồm:

  1¢, còn được gọi là pennies (Royal Canadian Mint không còn sản xuất loại tiền này nhưng chúng vẫn có thể được sử dụng làm tiền hợp pháp)

  5¢, còn được gọi là nickels

  10¢, còn được gọi là dimes

  25¢, còn được gọi là quarters

  50¢, còn được gọi là nửa đô la, một loại tiền hiếm không thường được sử dụng, nhưng nó có tồn tại

Một trong những điều thú vị khi sống ở Canada là chúng tôi cũng thường xuyên sử dụng tiền đồng  $1 and $2, với đồng 1 đô la được gọi là “đồng loonies” (do hình ảnh chiếc vòng tròn ở mặt sau của đồng tiền) và đồng 2 đô la được gọi là “toonies” (sự kết hợp của từ “hai” và “loonie.”

Sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ ở Canada

Hầu hết các doanh nghiệp hiện đại ở Canada đều chấp nhận thanh toán bằng thẻ trên hệ thống Visa, Mastercard và American Express. Miễn là ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn cho phép bạn sử dụng thẻ của mình ở nước ngoài, bạn sẽ không gặp bất kỳ vấn đề gì khi thanh toán các mặt hàng bằng thẻ của mình.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng một số ngân hàng và thẻ tín dụng có thể tính phí giao dịch nước ngoài. Hãy nhớ kiểm tra kỹ với ngân hàng hoặc nhà cung cấp thẻ tín dụng của bạn để bạn có thể lập ngân sách cho việc này một cách hợp lý.

Cách mở tài khoản ngân hàng

Khi bạn là cư dân toàn thời gian ở Canada, bạn có thể mở tài khoản ngân hàng Canada, tài khoản này có thể giảm phí giao dịch quốc tế và giúp mọi việc trở nên đơn giản hơn. Hầu hết các ngân hàng yêu cầu các giấy tờ sau để mở tài khoản séc cơ bản cho chi tiêu hàng ngày:

  Hai giấy tờ nhận dạng (chẳng hạn như bằng lái xe, hộ chiếu hoặc số bảo hiểm xã hội)

  Giấy tờ cư trú (hợp đồng thuê nhà, hóa đơn tiện ích, v.v.)

Một số ngân hàng chỉ dành cho thường trú nhân và công dân, trong khi những ngân hàng khác chấp nhận cư dân tạm thời, sinh viên quốc tế và thậm chí cả ứng viên nước ngoài.

The “big five” banks in Canada are:

Các ngân hàng hàng đầu ở Canada

“Năm ngân hàng lớn” ở Canada là:

  RBC, hoặc Ngân hàng Hoàng gia Canada

  Ngân hàng TD, hoặc Ngân hàng Toronto-Dominion

  CIBC, hoặc Ngân hàng Thương mại Hoàng gia Canada

  BMO, hoặc Ngân hàng Montreal

  Scotiabank, hoặc Ngân hàng Nova Scotia

Cho đến nay, đây là những ngân hàng lớn nhất và bạn sẽ tìm thấy các máy ATM cho những ngân hàng này trên khắp đất nước. Ngoài ra còn có một số ngân hàng nhỏ hơn, địa phương hơn và hiệp hội tín dụng cũng như ngân hàng trực tuyến mà bạn cũng có thể đăng ký.

Các ngân hàng lớn như những ngân hàng được liệt kê ở trên thường là điểm dừng chân đầu tiên cho những người muốn vay thế chấp hoặc các khoản vay khác ở Canada. Tuy nhiên, bạn nên tìm kiếm  xung quanh để có mức lãi suất ốt nhất. Bạn có thể liên hệ với các nhà môi giới thế chấp hoặc các ngân hàng và hiệp hội tín dụng khác để nhận báo giá.

Tài khoản tiết kiệm được ưu đãi thuế hoạt động như thế nào

Là cư dân Canada, bạn cũng có thể mở các tài khoản đã đăng ký đặc biệt tại nhiều tổ chức tài chính. Các tài khoản này được ưu đãi về thuế, nghĩa là chúng được miễn thuế hoặc có các loại lợi ích về thuế khác. Họ có thể cho phép bạn xây dựng khoản tiết kiệm cho các chi phí trong tương lai chẳng hạn như ngôi nhà đầu tiên của bạn, giáo dục đại học của con bạn hoặc quỹ hưu trí của bạn.

Một số tài khoản phổ biến nhất bao gồm:

  Tài khoản tiết kiệm miễn thuế (TFSA)

  Kế hoạch tiết kiệm hưu trí đã đăng ký (RRSP)

  Kế hoạch tiết kiệm giáo dục đã đăng ký (RESP)

  Tài khoản tiết kiệm ngôi nhà đầu tiên (FHSA)

Cách chuyển tiền quốc tế

Có một số cách để chuyển tiền đến và đi từ Canada. Dưới đây là một số cách phổ biến để chuyển tiền:

1. Chuyển khoản ngân hàng: Hầu hết các ngân hàng lớn và hiệp hội tín dụng ở Canada đều cung cấp dịch vụ chuyển khoản ngân hàng quốc tế. Bạn sẽ cần chi tiết tài khoản ngân hàng của người nhận, bao gồm Số Tài khoản Ngân hàng Quốc tế (IBAN) hoặc số tương đương và mã SWIFT của ngân hàng, còn được gọi là Mã Nhận dạng Ngân hàng.

2. Dịch vụ chuyển tiền trực tuyến: Các nền tảng này có thể cung cấp tỷ giá hối đoái cạnh tranh hơn và phí thấp hơn so với ngân hàng. Một số ví dụ trong số này là Wise, Paypal/Xoom và Remitly. Bạn có thể kiểm tra tỷ giá hối đoái do các nền tảng này cung cấp và so sánh chúng với một số ngân hàng lớn hơn của Canada. Đây là phương pháp ưa thích của tôi để chuyển tiền, vì nó thường rẻ hơn và nhanh hơn đáng kể so với các tùy chọn khác.

3. Nhà điều hành chuyển tiền (MTO): Các công ty này cung cấp dịch vụ chuyển tiền, nhưng không yêu cầu người gửi hoặc người nhận phải có tài khoản ngân hàng. Một số ví dụ là Western Union và Moneygram. Các công ty cung cấp dịch vụ này thường có phí cao hơn các tùy chọn khác trong danh sách này.

4. Séc và lệnh chuyển tiền: Những phương thức này là cách gửi tiền quốc tế truyền thống hơn, nhưng chúng cũng có xu hướng mất nhiều thời gian hơn một số tùy chọn khác trong danh sách này. Những giấy tờ này có thể được mua tại ngân hàng hoặc bưu điện và gửi đi bất cứ nơi nào trên thế giới.

5. Thẻ ghi nợ trả trước: Có thể nạp tiền và sử dụng quốc tế. Một số nhà cung cấp có thể đưa ra tỷ giá hối đoái tốt hơn và phí thấp hơn so với các phương thức chuyển tiền truyền thống.

Xây dựng tín dụng ở Canada

Canada có hai văn phòng tín dụng lớn – Equifax và TransUnion.

Bất cứ khi nào bạn đăng ký thẻ tín dụng hoặc khoản vay, chủ nợ sẽ chạy thông tin của bạn thông qua các cơ sở dữ liệu này để xác định mức độ tin cậy tổng thể của bạn.

Nếu bạn mới bắt đầu mà không có tín dụng, đăng ký thẻ tín dụng “bảo đảm” trả trước là một cách hay để bắt đầu. Điều này sẽ cho phép bạn xây dựng lịch sử thanh toán tốt, sau đó bạn có thể cân nhắc đăng ký hạn mức tín dụng truyền thống.

Số điểm tín dụng tốt là gì?

Điểm tín dụng ở Canada thường nằm trong khoảng từ 300 (thấp nhất) đến 900 (cao nhất). Đây là cách điểm số của bạn xác định xếp hạng tín dụng tổng thể của bạn:

  300 – 559: Kém

  560 – 659: Khá

  660 – 724: Tốt

  725 – 759: Rất tốt

  760 – 900: Xuất sắc

Điểm của bạn càng cao, bạn càng có nhiều khả năng được chấp thuận cho các sản phẩm tài chính như thẻ phần thưởng hoàn lại tiền và các khoản vay cá nhân. Điểm tín dụng cao hơn cũng có thể giúp bạn nhận được mức lãi suất ưu đãi hơn.

Nếu bạn không chắc chắn về tín dụng của mình, bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí từ một trong hai văn phòng tín dụng.

Nộp thuế của bạn ở Canada

Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, cư dân Canada được yêu cầu khai thuế hàng năm với Cơ quan Thuế Canada (CRA). Trên tờ khai thuế của bạn, bạn sẽ khai tổng thu nhập hàng năm của mình, điều này sẽ xác định khung thuế của bạn và tổng số tiền thuế bạn nợ chính quyền tỉnh địa phương và chính phủ liên bang Canada.

Thu nhập kiếm được trước khi ai đó đến Canada không phải chịu thuế của Canada. Nhưng một khi ai đó trở thành cư dân Canada, vì mục đích thuế, họ phải khai báo thu nhập từ bất kỳ nơi nào trên thế giới trên tờ khai thuế của mình.

Bạn có thể khai thuế trực tuyến bằng cách sử dụng phần mềm được CRA phê duyệt hoặc đến gặp một người khai thuế chuyên nghiệp để giúp bạn thực hiện quy trình.

Bạn cũng có thể đăng ký các khoản khấu trừ đủ điều kiện, chẳng hạn như chi phí chăm sóc trẻ em, mà nhờ đó có thể làm giảm nghĩa vụ thuế tổng thể của bạn.

Hầu hết các công việc sẽ tự động trừ thuế thu nhập từ séc lương của bạn trước khi cấp cho bạn. Nếu đây là trường hợp của bạn, thì bạn có thể đủ điều kiện để được hoàn thuế vào cuối năm (nếu bạn đã nộp dư thuế).

Tuy nhiên, nếu bạn tự làm chủ hoặc chưa khấu trừ thuế thu nhập từ séc lương, thì bạn có thể sẽ nợ thuế vào cuối năm. Trong trường hợp này, điều quan trọng là phải lập ngân sách cho thuế thu nhập trước thời hạn, dành tiền trong tài khoản tiết kiệm để bạn không mất cảnh giác.

Lập kế hoạch dài hạn

Nếu bạn là người mới đến quốc gia này, việc học cách điều hướng hệ thống tài chính có thể mất vài tuần hoặc vài tháng. Tuy nhiên, tất cả sẽ có ý nghĩa với một chút thời gian và thực hành.

Bắt đầu với những điều cơ bản và tìm hiểu cách sử dụng đơn vị tiền tệ của Canada. Một khi bạn đã thiết lập nơi cư trú của mình, hãy mở một tài khoản ngân hàng, bắt đầu tiết kiệm tiền và xây dựng tín dụng của mình. Từ đây, bạn nên nói chuyện với một cố vấn tài chính để lập một kế hoạch đầu tư và nghỉ hưu dài hạn cho tương lai.

© 2023 CTVNews.ca

Bản tiếng Việt của The Canada Life