Một chuyên gia về thế chấp cho biết, ngành bất động sản có thể thở phào nhẹ nhõm sau khi cơ quan quản lý ngân hàng Canada ra tín hiệu rằng họ có thể không tiến hành một số đề xuất thắt chặt các quy định cho vay thế chấp.
Văn phòng Giám đốc các Tổ chức Tài chính đã đưa ra các đề xuất vào tháng 1 như một phần của quá trình xem xét trên phạm vi rộng các quy tắc bảo lãnh phát hành thế chấp B-20. Sau đó, văn phòng đã mời phản hồi từ các bên liên quan, bao gồm cả những người từ lĩnh vực ngân hàng, môi giới thế chấp và bất động sản.
Đánh giá được đưa ra khi OSFI cho biết rủi ro xung quanh các khoản cho vay và đi vay đã tăng lên đáng kể trong những năm gần đây. Các đề xuất của văn phòng bao gồm khả năng bổ sung các điều kiện mới cho bài kiểm tra sức chịu đựng, trong đó những người đi vay phải chứng minh rằng họ có thể tiếp tục thanh toán thế chấp với lãi suất cao hơn.
Nhưng OSFI cho biết trong một lá thư gửi tới tất cả các tổ chức tài chính được liên bang quản lý hôm thứ Hai rằng các bên liên quan nhìn chung không ủng hộ các biện pháp trả nợ bổ sung.
“Mối quan tâm chính được nêu ra là tác động không cân xứng mà các biện pháp mới, toàn ngành có thể gây ra đối với các tổ chức nhỏ hơn với các mô hình kinh doanh độc đáo,” cơ quan quản lý cho biết trong bức thư được đăng trên trang web của mình.
Các bổ sung tiềm năng cho bài kiểm tra sức chịu đựng hiện tại bao gồm các giới hạn xung quanh tỷ lệ các khoản thế chấp trong đó khoản vay lớn hơn 4,5 lần thu nhập của người đi vay, cùng với các biện pháp hạn chế số tiền thanh toán nợ có thể chiếm phần lớn thu nhập hộ gia đình hàng tháng của ai đó.
Văn phòng cũng đánh giá ý kiến về một cách tiếp cận có nhiều sắc thái hơn đối với bài kiểm tra sức chịu đựng hiện tại, có thể khiến các bài kiểm tra khả năng chi trả trở nên nghiêm ngặt hơn đối với các sản phẩm có rủi ro cao hơn như thế chấp có lãi suất thay đổi.
Tuy nhiên, chiến lược gia thế chấp Robert McLister, người đồng tình với những lo ngại rằng các hạn chế cho vay theo thu nhập cứng rắn hơn có thể thu hẹp quy mô cho vay, cho biết: “Một số sáng kiến lớn mà họ đưa ra có vẻ không thực sự thành hiện thực.”
“OSFI đã nói (thứ Hai) rằng họ không muốn thực hiện bất kỳ hạn chế trên diện rộng nào như vậy và vì vậy, tôi nghĩ, đó là một điểm tích cực quan trọng.”
Ông cho biết tính linh hoạt đối với người cho vay có thể được duy trì tốt hơn nếu cơ quan quản lý không thực hiện các giới hạn tỷ lệ nợ xác định đối với các khoản thế chấp không được bảo hiểm do liên bang quy định.
McLister cho biết: “Những người cho vay muốn có sự linh hoạt ở đó và điều đó có thể làm giảm đáng kể số lượng khoản thế chấp mà các ngân hàng có thể cung cấp cho nhiều người vay mắc nợ hơn.”
Thay vào đó, OSFI cho biết họ sẽ "theo đuổi các hoạt động giám sát có mục tiêu nhằm hạn chế rủi ro cá nhân (các tổ chức tài chính được liên bang quản lý) đối với tình trạng nợ hộ gia đình cao theo thời gian."
Những biện pháp đó sẽ tính đến quy mô, tính chất, mức độ phức tạp và hồ sơ rủi ro của từng tổ chức.
Chủ tịch kiêm giám đốc điều hành của Mortgage Professionals Canada Lauren van den Berg cho biết cần phải có sự cân bằng “giữa chính sách thận trọng và khả năng đảm bảo khoản thế chấp của những người đi vay Canada” một khi cơ quan quản lý cuối cùng quyết định chi tiết về những cải cách đó.
Mặc dù cho biết tổ chức của bà, đơn vị tham gia tham vấn, được khuyến khích bởi cách tiếp cận của OSFI cho đến nay, nhưng bà cũng cảnh báo rằng "quá nhiều quy định có thể hạn chế các ngân hàng cung cấp tín dụng khi tín dụng đang ở thời điểm khan hiếm nhất."
“Mối lo ngại của chúng tôi là nếu các yêu cầu để đủ điều kiện cho khoản thế chấp đó trở nên quá hạn chế đối với người đi vay trung bình ở Canada, thì sẽ có nguy cơ thực sự tạo ra một hệ thống đặc quyền cho một số ít người có thể đủ điều kiện vay tại một ngân hàng hoặc người cho vay được quản lý, trong khi ngày càng có nhiều người Canada bị đẩy vào các khoản thế chấp tốn kém hơn và rủi ro hơn,” van den Berg nói.
© 2023 The Canadian Press
BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE
