Trí tuệ nhân tạo đang chuyển đổi cách chúng ta quản lý tiền bạc bằng cách cung cấp các cách thông minh, nhanh chóng và hiệu quả hơn để theo dõi tiền của bạn, lập ngân sách, tiết kiệm và thậm chí đầu tư. Từ các ứng dụng lập ngân sách được hỗ trợ bởi AI theo dõi chi tiêu đến các cố vấn robot giúp tự động hóa các khoản đầu tư, không gian fintech đang thay đổi nhanh chóng.

Nhưng AI có thực sự giúp bạn tiết kiệm tiền? Mặc dù các công cụ này cung cấp những hiểu biết sâu sắc và tự động hóa có giá trị, nhưng chúng cũng có những hạn chế. Hiểu cách sử dụng chúng hiệu quả, mà không dựa vào chúng một cách mù quáng, có thể giúp bạn thay đổi cách tiếp cận quản lý tiền bạc.

Cách AI đang thay đổi cách chúng ta quản lý tiền bạc

Một số ứng dụng thực tế nhất của AI trong tài chính của bạn là sử dụng các công cụ để giúp bạn phân tích các mẫu chi tiêu và tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn. Một số công cụ này thậm chí có thể cung cấp các mẹo, thông báo và cảnh báo theo thời gian thực để giúp bạn giảm hóa đơn, tránh chi tiêu lãng phí và giúp bạn hiểu số tiền kiếm được khó khăn của mình đang đi đâu.

Moka hoặc KOHO là hai ví dụ về các công ty fintech cung cấp các công cụ AI như vậy cho khách hàng. Phó chủ tịch KOHO, David Kormushoff, gần đây đã đề cập trong một hội thảo của Amazon Web Services về cách công ty đang sử dụng các công cụ AI để giúp ngăn chặn gian lận và giảm thời gian điều tra gian lận và rửa tiền.

Các cố vấn robot như Wealthsimple và Questwealth cũng đang sử dụng các thuật toán để xây dựng và quản lý danh mục đầu tư dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của cá nhân. Các dịch vụ này cung cấp cách tiếp cận đầu tư rảnh tay hơn, thường với phí thấp hơn so với các cố vấn tài chính truyền thống. Các công cụ phân tích chứng khoán được hỗ trợ bởi AI cũng có thể quét các xu hướng thị trường, giúp các nhà đầu tư đưa ra quyết định sáng suốt hơn.

Ngoài các công cụ tài chính này, bạn cũng có thể tận dụng các mô hình AI miễn phí như ChatGPT của OpenAI hoặc Google Gemini để cắt giảm chi phí hàng ngày. Cho dù đó là tìm kiếm các giao dịch hàng tạp hóa, lập kế hoạch bữa ăn thân thiện với ngân sách hay tối ưu hóa việc đi lại của bạn để tiết kiệm nhiên liệu, AI có thể cung cấp các mẹo tiết kiệm tiền được cá nhân hóa dựa trên ngân sách và mục tiêu của bạn. Chỉ cần phác thảo những gì bạn cần, yêu cầu lời khuyên và để AI giúp bạn chi tiêu thông minh hơn.

Tuy nhiên, AI không hoàn hảo. Tôi không chỉ đề cập đến các trường hợp kẻ xấu sử dụng các chương trình AI độc hại để hack, lừa đảo và tống tiền.

Mặc dù các công cụ AI chắc chắn có thể cung cấp những hiểu biết hữu ích, nhưng chúng không nên thay thế hoàn toàn cho phán đoán của con người. AI thường thiếu bối cảnh và có thể không hiểu đầy đủ các mục tiêu tài chính cá nhân, thói quen chi tiêu cảm xúc hoặc chiến lược lập kế hoạch dài hạn của bạn. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là sử dụng AI như một công cụ, thay vì là một sự thay thế cho kiến thức tài chính thực sự.

Hiểu những rủi ro của AI

Việc quá dựa vào AI có thể dẫn đến những điểm mù tài chính, và đầu ra không hoàn hảo. Nó có xu hướng mắc rất nhiều lỗi. Chúng thường không được lập trình để tính đến các yếu tố phức tạp như thay đổi thu nhập đột ngột, chi phí bất ngờ hoặc mục tiêu tài chính dài hạn.

Một mối quan tâm lớn khác là quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu. Nhiều ứng dụng dựa trên AI yêu cầu truy cập vào thông tin ngân hàng, lịch sử giao dịch và chi tiết cá nhân của bạn. Mặc dù các nền tảng uy tín sử dụng mã hóa tiên tiến và giao thức bảo mật, nhưng việc lưu trữ dữ liệu tài chính nhạy cảm trực tuyến luôn mang một mức độ rủi ro nhất định.

Điều quan trọng là chỉ sử dụng các ứng dụng đáng tin cậy, bật các biện pháp bảo mật như xác thực hai yếu tố và thận trọng với những thiết bị hoặc mạng bạn đang cho phép truy cập vào các tài khoản nhạy cảm của mình.

Các đề xuất tài chính do AI điều khiển cũng có thể bị khái quát hóa quá mức. Ví dụ, các cố vấn robot dựa vào các thuật toán được thiết lập sẵn có thể không hoàn toàn phù hợp với tình hình tài chính hoặc mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Không giống như các cố vấn tài chính là con người, các công cụ đầu tư tự động không thể tính đến các khía cạnh cảm xúc hoặc tâm lý của việc quản lý tiền bạc.

Tiến lên phía trước

Khi công nghệ tiếp tục phát triển, chúng ta có thể sẽ thấy nó được triển khai trong toàn xã hội theo những cách mà chúng ta thậm chí có thể không phát hiện ra. Chúng ta thậm chí có thể chứng kiến sự ra đời của Trí tuệ Nhân tạo Tổng quát (AGI), về mặt lý thuyết có khả năng cảm nhận và xử lý cảm xúc tương tự như con người.

Cuối cùng, các chương trình AI ngày nay có thể là các công cụ tài chính mạnh mẽ khi được sử dụng một cách khôn ngoan. Chúng không nên thay thế trách nhiệm cá nhân, kiến thức tài chính hoặc ra quyết định chiến lược.

Cá nhân tôi, tôi sẽ không bao giờ coi thứ gì đó do AI tạo ra là đúng sự thật đối với những thứ rất quan trọng, chẳng hạn như tiền bạc hoặc sức khỏe của tôi. Nó vẫn mắc quá nhiều lỗi. Luôn kiểm tra kỹ lưỡng những hiểu biết do AI tạo ra và khi nghi ngờ, hãy tham khảo ý kiến của một chuyên gia tài chính, người có thể giúp bạn ghép tất cả các mảnh lại với nhau.

Christopher Liew là CFP®, CFA Charterholder và cựu cố vấn tài chính. Anh viết các mẹo tài chính cá nhân cho hàng ngàn độc giả Canada hàng ngày tại Blueprint Financial.

© 2025 CTV News

Bản tiếng Việt của The Canada Life