Nhà ở đã trở thành một trong những chủ đề được bàn tán nhiều nhất ở Canada, khi quốc gia này phải đối mặt với lãi suất cao ảnh hưởng đến các khoản thế chấp và phê duyệt.

Frank Napolitano từ Công ty Mortgage Brokers Ottawa đã tham gia CTV Morning Live để trả lời một số câu hỏi được hỏi nhiều nhất về thị trường nhà ở, phê duyệt thế chấp và tài chính.

Chúng tôi đang xem xét việc mua căn nhà đầu tiên của mình và đã đảm nhận công việc bán thời gian thứ hai để giúp tiết kiệm cho khoản trả trước. Ngân hàng của chúng tôi cho biết họ sẽ không tính thu nhập đó khi xét đến việc đủ điều kiện vay thế chấp vì chúng tôi mới chỉ làm công việc bán thời gian được sáu tháng. Có phải tất cả các ngân hàng đều xử lý thu nhập bán thời gian theo cách này?

Napolitano cho biết hầu hết các ngân hàng đều xử lý thu nhập bán thời gian theo cách này, trừ khi công việc đó có số giờ đảm bảo. Ông lưu ý rằng, nói chung, các ngân hàng yêu cầu lịch sử hai năm khi nói đến thu nhập thay đổi.

“Nếu một người chủ nói với bạn ‘nghe này, tôi muốn bạn làm việc vào thứ Sáu và thứ Bảy hàng tuần và chúng tôi sẽ đảm bảo cho bạn 10 giờ mỗi tuần’ thì thu nhập đó đủ điều kiện. Vì vậy, tất cả phụ thuộc vào cách nó được cấu trúc,” Napolitano nói thêm.

Nếu bạn muốn tăng cơ hội được chấp thuận, Napolitano khuyên nên có một bức thư từ chủ lao động để chứng minh số giờ làm việc được đảm bảo và hai đến ba phiếu lương.

Với số lượng việc làm giảm trong tháng 3, liệu Ngân hàng Trung ương Canada có khả năng bắt đầu giảm lãi suất cơ bản không?

Napolitano cho biết vì con số lạm phát đã giảm nên có thể sẽ có đợt cắt giảm lãi suất vào mùa hè này.

“Dự kiến lạm phát sẽ tiếp tục giảm. Bất chấp thực tế là giá dầu đã tăng lên, mọi thứ khác dường như đang có xu hướng giảm. Vì vậy, có hy vọng rằng Ngân hàng Trung ương Canada sẽ hạ lãi suất cơ bản sớm nhất là vào tháng 6, nếu không phải tháng 6 thì tháng 7 dường như là điều chắc chắn,” ông nói thêm.

Napolitano cho biết thêm, khi lãi suất giảm, những người gia hạn khoản thế chấp sẽ cảm thấy nhẹ nhõm hơn một chút.

Ngân hàng Trung ương Canada đã giữ nguyên lãi suất chính sách ở mức 5%, cho biết họ cần thấy lạm phát giảm bền vững trước khi việc cắt giảm lãi suất có thể bắt đầu. BoC đã giữ lãi suất ở mức 5% kể từ tháng 7 năm ngoái.

Thống đốc Ngân hàng Trung ương Canada Tiff Macklem cho biết: “Tôi nhận ra rằng điều mà hầu hết người dân Canada muốn biết là khi nào chúng tôi sẽ hạ lãi suất chính sách. Chúng tôi cần thấy gì để tin rằng đã đến lúc cắt giảm? Câu trả lời ngắn gọn là chúng tôi đang bắt đầu thấy những gì chúng tôi cần thấy, nhưng chúng tôi cần thấy nó lâu hơn để tin tưởng rằng tiến trình hướng tới ổn định giá cả sẽ được duy trì.” Ngân hàng trung ương Canada dự đoán lạm phát sẽ giảm từ 3% vào đầu năm 2024 xuống còn 2,5% vào cuối năm nay. Lạm phát dự kiến sẽ quay trở lại mục tiêu vào năm 2025 và giảm xuống 2,8% trong tháng 2.

Macklem đã để ngỏ khả năng cắt giảm lãi suất vào tháng 6 trong cuộc họp báo với các phóng viên ở Ottawa.

“Đúng, nó nằm trong khả năng có thể,” ông nói.

Thông báo mới nhất của liên bang giúp người mua lần đầu được chấp thuận như thế nào?

Vào ngày 11 tháng 4, chính phủ liên bang tuyên bố sẽ cho phép thời gian khấu hao 30 năm đối với các khoản thế chấp được bảo hiểm đối với những người mua nhà lần đầu mua nhà mới xây. Theo Napolitano, mở rộng thời gian khấu hao lên 30 năm từ 25 năm sẽ giúp người mua đủ điều kiện vay thế chấp dễ dàng hơn.

Tuy nhiên, thông báo này đi kèm với những hạn chế riêng và giám đốc điều hành của Mortgage Professionals Canada Lauren van den Berg nói rằng chính phủ nên mở rộng lựa chọn cho tất cả người dân Canada mua nhà, bất kể đó là nhà mới xây hay nhà có sẵn.

Bà nói: “Có rất nhiều khu vực, đặc biệt là ở khu vực Greater Vancouver và Greater Toronto, nơi bạn không có lựa chọn nào khác ngoài việc xây dựng, vì vậy khả năng xây dựng các công trình mới là không giống nhau trên toàn quốc.”

Chuyên gia thế chấp và bất động sản của Ratesdotca Victor Tran cũng nêu lên mối lo ngại về mức độ hiệu quả của sự thay đổi dựa trên các tiêu chí đủ điều kiện.

Ông nói trong một tuyên bố: “Mặc dù hiện tại có thể nhận được một khoản thế chấp được bảo hiểm với  một công trình xây dựng mới, nhưng điều đó rất hiếm.”

Ông Tran cũng chỉ ra rằng nhiều bất động sản ở Vancouver và Toronto có giá hơn 1 triệu đô la, điều này thường có nghĩa là người mua phải nhận thế chấp không có bảo hiểm.

Chính phủ cũng tuyên bố sẽ tăng số tiền mà người mua nhà lần đầu có thể rút từ RRSP của mình - lên 60.000 đô la từ 35.000 USD - để mua nhà. Điều đó sẽ có hiệu lực vào ngày 16 tháng 4, ngày ngân sách liên bang được công bố.

© 2024 CTVNews.ca

Bản tiếng Việt của The Canada Life