Lãi suất đang trên đà giảm – nhưng người mua nhà có nhảy vào mua nhà không?

Hai lần cắt giảm lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada cuối cùng đã diễn ra – nhưng người mua nhà vẫn chưa có dấu hiệu đổ xô trở lại thị trường nhà ở.

Theo Hiệp hội Bất động sản Canada (CREA), doanh số bán nhà toàn quốc đã giảm vào tháng 7, mặc dù thời gian sẽ trả lời liệu lần cắt giảm thứ hai của ngân hàng trung ương – diễn ra vào cuối tháng đó – có tác động đáng kể đến việc thuyết phục người vay rời khỏi bên lề để tiến vào thị trường hay không.

Tuy nhiên, mọi thứ nhỏ nhặt đều có giá trị khi nói đến việc cắt giảm lãi suất, theo Chris Allard, một nhà môi giới tại Ottawa của Smart Debt Mortgages, người đã nói với Canadian Mortgage Professional rằng triển vọng của người mua đã được cải thiện.

Theo Allard, những mức lãi suất giảm đó đã cho phép một số người mua tiềm năng đặt mục tiêu mua tham vọng hơn so với những gì họ có thể hình dung trong vài năm qua. “Nếu họ chỉ đủ điều kiện để có một căn hộ chung cư, có lẽ bây giờ họ đủ điều kiện để có căn nhà phố giá rẻ nhất,” ông nói, “hoặc nếu họ ở đầu trên của một căn nhà phố, có lẽ bây giờ họ đang tiến dần đến căn nhà đơn giá thấp hơn đó. Đối với nhiều người, điều đó tạo nên sự khác biệt.”

Bây giờ có phải là thời điểm thích hợp để mua nhà không?

Theo lẽ thường, người mua nên hoãn việc mua nhà ngay bây giờ, đặc biệt là khi có triển vọng lãi suất tiếp tục giảm.

Lãi suất cố định đã giảm mạnh trong những tuần gần đây, trong khi ngôn ngữ ôn hòa của Ngân hàng Trung ương Canada trong thông báo lãi suất chính sách gần đây nhất cho thấy ngân hàng trung ương đang chuẩn bị hạ lãi suất chuẩn của mình xuống thấp hơn nữa trước khi kết thúc năm.

Nhưng Allard cho biết việc mua nhà ngay bây giờ có thể giúp người mua tránh được mức giá cao hơn và sự cạnh tranh lớn hơn có thể xuất hiện nếu lãi suất tiếp tục giảm. “Nhiều cuộc trò chuyện kết thúc bằng câu hỏi, ‘Có nên mua ngay bây giờ không? Chúng ta có nên tiếp tục chờ lãi suất tiếp tục giảm không?’ Và tôi nghĩ đối với nhiều người, có lẽ mua ngay bây giờ là tốt hơn vì bạn đang nhận được mức lãi suất tốt hơn – nhưng hiện tại vẫn chưa có nhiều người tham gia thị trường”, ông nói.

“Tôi nghĩ rằng có một khoảng thời gian thú vị ở đây, nơi một số người mua tiềm năng có thể mua vì nếu họ tiếp tục chờ đợi, thì đúng là lãi suất sẽ giảm. Đúng, họ có thể đủ điều kiện để được nhiều hơn, nhưng có thể ngôi nhà mà họ định mua với giá 700.000 đô la giờ chỉ là 720.000 đô la. Họ đang mua cùng một ngôi nhà, chỉ là trả nhiều tiền hơn với lãi suất thấp hơn. Thực ra thì tất cả đều giống nhau, nhưng họ sẽ làm như vậy với nhiều sự cạnh tranh hơn nếu họ đợi thêm một chút nữa.”

Tại thị trường Ottawa của Allard, một số loại bất động sản nhất định vẫn đang chứng kiến nhiều đề nghị giá, mặc dù nhiệt độ đã hạ đáng kể kể từ những ngày lãi suất thấp kỷ lục và sự cạnh tranh gay gắt của đại dịch COVID-19.

Tuy nhiên, nhìn chung, môi trường thuận lợi hơn nhiều cho người mua so với thời điểm đó - một bầu không khí có thể không kéo dài được lâu nữa. “Đối với hầu hết các trường hợp, điều đó có nghĩa là mọi người có thể [đấu thầu] mà không cần tình trạng nhiều lời đề nghị giá. Mua sẽ thoải mái hơn nhiều,” ông nói. “Bạn có thể đưa ra một điều kiện tài chính, thực hiện một số thẩm định cần thiết. Điều đó tốt hơn nhiều cho người mua.”

Liệu lãi suất thả nổi có trở nên phổ biến hơn không?

Trong khi đó, khi nói đến cuộc tranh luận về lãi suất cố định so với lãi suất thả nổi, Allard lưu ý rằng những người đi vay cảm thấy thoải mái với yếu tố rủi ro ngày càng có nhu cầu về lãi suất thả nổi, họ đặt cược rằng lãi suất sẽ tiếp tục giảm và chênh lệch giữa hai lựa chọn sẽ thu hẹp hơn nữa.

Tuy nhiên, hai lần cắt giảm của Ngân hàng đã không làm thay đổi nhiều sở thích chung hiện tại của người đi vay đối với lãi suất cố định ngắn hạn. Allard cho biết: “Lý do chính cho điều đó là rất nhiều người đang eo hẹp về mặt dòng tiền.”

“Vì vậy, mặc dù có cơ hội để chi phí thả nổi có thể ít hơn theo thời gian, nhưng họ đang nói rằng, 'Bạn biết đấy, thực tế là: Tôi đủ điều kiện để mua ngôi nhà mà tôi muốn mua với lãi suất cố định và dòng tiền của tôi hiện thoải mái hơn với lãi suất cố định, vì vậy tôi sẽ đi theo con đường đó.'”

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life