Việc cắt giảm lãi suất và các quy tắc thế chấp mới có thể giúp thị trường – nhưng vấn đề khả năng chi trả vẫn là một yếu tố lớn đối với những người mua nhà đầy hy vọng.

Sự suy giảm ổn định của lãi suất và việc giới thiệu các quy tắc thế chấp mới đã làm dấy lên hy vọng về sự phục hồi của thị trường nhà ở và thế chấp vào mùa xuân – nhưng sự phục hồi đó có thể diễn ra chậm và ổn định hơn là một sự tăng vọt lớn.

Hoạt động vào cuối năm 2024 tại các thị trường lớn bao gồm Toronto và Calgary diễn ra khá trầm lắng, mặc dù Vancouver, Edmonton và Montreal đều tiếp tục xây dựng động lực mạnh mẽ từ tháng 11 đến tháng 12.

Theo một phân tích mới của Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC), triển vọng Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất nhiều hơn trong những tháng tới có thể thúc đẩy hơn nữa tâm lý người mua nhà, mặc dù những nghi ngờ về việc cắt giảm vào tháng Giêng đã tăng lên sau khi công bố dữ liệu việc làm mạnh hơn dự kiến vào tuần trước.

Những khó khăn về khả năng chi trả vẫn còn tồn tại bất chấp các quy tắc thế chấp mới

Các biện pháp mới được chính phủ liên bang đưa ra vào cuối năm ngoái đã chứng kiến mức trần thế chấp được bảo hiểm tăng lên 1,5 triệu đô la và thời gian trả nợ 30 năm được áp dụng cho người mua nhà lần đầu và người Canada mua nhà xây mới trong nỗ lực tăng khả năng chi trả thế chấp.

Mức trần cao hơn về mặt kỹ thuật cho phép người Canada mua những ngôi nhà đắt tiền hơn với khoản trả trước nhỏ hơn – nhưng đối với những giao dịch mua gần mức giới hạn cao hơn đó, các chi phí và phí bảo hiểm liên quan vẫn có thể là một khoản tiền rất lớn, theo một nhà môi giới tại Toronto.

Taz Zaide, thuộc 6ix Mortgage Group, nói với Canadian Mortgage Professional: “Chúng tôi chưa thực sự nhận thấy nhiều sự khác biệt về số lượng yêu cầu khi nói đến mức trần lãi suất thế chấp được bảo hiểm mới. Nói chung, phí bảo hiểm sẽ rất đáng kể.”

“Nếu bạn định mua một thứ gì đó với mức phí bảo hiểm hơn 50.000 đô la hoặc 60.000 đô la trên CMHC [Bảo hiểm Tổng công ty Thế chấp và Nhà ở Canada], tại sao không tiết kiệm thêm một chút và chỉ cần trả 20%? Chúng tôi cố gắng hướng mọi người theo hướng đó – lý tưởng nhất là bạn nên cố gắng đạt mức tối thiểu 20% để bạn có thể tiết kiệm các khoản phí đó, bởi vì chúng sẽ rất đáng kể.”

Phân tích của RBC lưu ý rằng khả năng chi trả vẫn là một hạn chế rất lớn đối với nhiều người mua trên khắp Canada, với Royal LePage cũng tiết lộ rất ít thay đổi về giá trên khắp các thị trường nhà ở trên toàn quốc.

Khảo sát giá nhà mới nhất của gã khổng lồ bất động sản cho thấy giá tổng hợp của một ngôi nhà đã tăng 3,8% trong quý 4 năm 2024 so với cùng kỳ năm trước và tăng 0,5% so với quý 3.

Nhưng Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành của Royal LePage, Phil Soper, vẫn đưa ra giọng điệu lạc quan về triển vọng năm 2025, nhấn mạnh việc giảm 100 điểm cơ bản tiềm năng trong lãi suất chuẩn của Ngân hàng Trung ương Canada là một yếu tố có thể “từ từ [cải thiện] khả năng chi trả”.

How are first-time homebuyers set to fare in the year ahead?

Người mua nhà lần đầu sẽ ra sao trong năm tới?

Trong số những người mua nhà lần đầu, Zaide cho biết rất nhiều người hiện đang thất vọng khi họ nhận thấy mình không đủ điều kiện vay số tiền mà họ mong đợi, với một số người có kỳ vọng không thực tế về số tiền thế chấp mà họ có thể chi trả.

Tuy nhiên, triển vọng lãi suất thấp hơn trong tương lai đang mang đến một số lý do để lạc quan. Anh nói: “Khi nói đến việc đủ điều kiện, họ có thể nhận được ít hơn khoảng 150.000 đến 200.000 đô la so với những gì họ hy vọng [hiện tại]. Vì vậy, rất nhiều người đang lưỡng lự chủ yếu là do thực tế là họ không đủ điều kiện vay nhiều như họ muốn.”

“Tôi nghĩ cho năm 2025, chúng tôi hy vọng điều đó sẽ thay đổi khi chúng ta có những đợt giảm lãi suất mà chúng tôi dự kiến sẽ áp dụng cho lãi suất biến đổi – khoảng 1% nữa trong các đợt giảm lãi suất mà chúng tôi dự kiến sẽ có, và đó là về phía thận trọng.”

Anh cho biết, lãi suất thấp hơn đó sẽ làm sáng tỏ bức tranh về điều kiện cho người mua mới và tăng cường niềm tin của người tiêu dùng với việc sở thích của người vay có thể tiếp tục chuyển sang các lựa chọn lãi suất biến đổi hơn là lãi suất cố định.

Anh nói: “Theo giả thuyết, [việc cắt giảm lãi suất hơn nữa] sẽ đưa lãi suất biến đổi xuống khoảng 3,35% đến 3,55%, điều này sẽ giảm bớt đáng kể về điều kiện cho người mua mới cũng như có thể làm cho thị trường khởi sắc trở lại. Tôi nói có thể bởi vì thực sự không ai biết điều gì sẽ xảy ra.”

“Nhưng tôi nghĩ đó là điều mà rất nhiều người đang chờ đợi bởi vì hiện tại lãi suất cố định là khoảng 4%. Tôi nghĩ khi những đợt giảm lãi suất biến đổi đó, nửa phần trăm phụ trội đó thực sự sẽ giúp mọi người đủ điều kiện.”

© 2025 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life