Liệu những đợt cắt giảm gần đây của Ngân hàng Trung ương Canada có khiến nhà ở trở nên dễ mua hơn không?

Theo báo cáo mới, tác động 'đã rõ ràng trên toàn quốc'

Theo Báo cáo Khả năng Chi trả Tháng 7 năm 2024 của Ratehub, quyết định hạ lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada vào tháng 7 năm 2024 đã giúp người dân Canada dễ dàng mua nhà mới hơn vì giá cả đã trở nên phải chăng hơn.

Báo cáo nêu rõ rằng quyết định cắt giảm lãi suất chuẩn vào tháng 6 và tháng 7 năm 2024 của ngân hàng trung ương - từ 5% xuống 4,5% - đã có tác động sâu sắc đến ngành bất động sản của đất nước vì nó cho phép người dân Canada vay tiền để tài trợ cho kế hoạch mua nhà mới của họ. Theo Ratehub, việc cắt giảm lãi suất đã khiến giá cả cải thiện ở tất cả 13 thị trường tại Canada, lần đầu tiên kể từ tháng 1 năm nay.

Dựa trên dữ liệu tháng 7, lãi suất thế chấp cố định năm năm trung bình đã giảm xuống còn 5,29%, so với 5,47% vào tháng 6, với bài kiểm tra căng thẳng thế chấp giảm xuống còn 7,29%.

"Kết quả là, thu nhập cần thiết để đủ điều kiện thế chấp đã giảm hơn 5.000 đô la tại các thị trường nhà ở đắt đỏ nhất của Canada", báo cáo lưu ý.

Toronto dẫn đầu về cải thiện khả năng chi trả

Dựa trên các con số, Toronto đã chứng kiến sự cải thiện lớn nhất trên toàn quốc về khả năng chi trả nhà ở, với mức thu nhập ít hơn 5.410 đô la để mua một ngôi nhà trung bình so với tháng 6, báo cáo của Ratehub nêu rõ. Theo báo cáo, giá nhà trung bình ở Toronto đã giảm 13.300 đô la, đưa giá một đơn vị nhà ở xuống còn 1.097.300 đô la.

Báo cáo của Ratehub nêu rõ rằng tại Khu vực Đại Toronto (GTA), doanh số bán trên thị trường đã liên tục sụt giảm trong những tháng gần đây do lãi suất tăng cao, trong khi những người mua tiềm năng đang chờ đợi lãi suất tiếp tục giảm trước khi tham gia thị trường.

Trong khi đó, tình hình cũng diễn ra tương tự ở Vancouver, nơi giá nhà trung bình giảm 9.400 đô la mỗi tháng, xuống còn 1.197.700 đô la, báo cáo nêu rõ. Điều này có nghĩa là người mua nhà cần thu nhập ít hơn 5.020 đô la để đủ điều kiện vay thế chấp tại thành phố bờ biển phía tây.

Mặt khác, Hamilton giành vị trí thứ ba về mức cải thiện giá nhà khi giá trung bình của khu vực này giảm 6.400 đô la xuống còn 843.500 đô la vào tháng 7. Điều này có nghĩa là người mua nhà ở thành phố này cần ít hơn 3.510 đô la thu nhập để mua nhà so với tháng trước, báo cáo giải thích.

"Các thành phố có mức cải thiện nhỏ nhất về khả năng chi trả đều có giá trung bình dưới 500.000 đô la, cho thấy hoạt động vẫn ổn định và ít bị ảnh hưởng bởi những thay đổi về lãi suất", báo cáo cho biết thêm.

Liệu có làn sóng mua nhà trong những tháng tới không?

Trong khi giá cả đang cải thiện, Ratehub không thấy những người mua nhà tiềm năng vội vã mua nhà.

"Nhìn chung, thị trường mùa xuân và mùa hè ở các thành phố đắt đỏ nhất Canada diễn ra chậm chạp, vì người mua - những người đã chạm đến ngưỡng khả năng chi trả của mình - đang chờ lãi suất tiếp tục giảm", báo cáo cho biết. "Dữ liệu quốc gia mới nhất từ Hiệp hội Bất động sản Canada (CREA) cho thấy doanh số bán nhà trên toàn quốc gần như không đổi trong khoảng thời gian từ tháng 6 đến tháng 7 (-0,7%), cho thấy người mua vẫn chưa có động lực để vội vã mua nhà. Giá nhà cũng không đổi hoặc đã giảm ở hầu hết các khu vực, với mức trung bình của Canada giảm -0,2% so với cùng kỳ năm ngoái xuống còn 667.317 đô la".

Tuy nhiên, Ngân hàng Trung ương Canada dự kiến sẽ cắt giảm đáng kể lãi suất qua đêm vào năm 2025, nghĩa là "doanh số bán nhà mùa hè lười biếng" có thể sớm kết thúc, theo chủ tịch CREA James Mabey.

Bản tiếng Việt của The Canada Life