CMHC đang mở rộng quyền tiếp cận bảo hiểm thế chấp để xây dựng dãy phòng mới trên các bất động sản hiện có

Cuộc khủng hoảng nhà ở leo thang của Canada và những thách thức liên tục về nguồn cung đã chứng kiến sự tập trung ngày càng tăng vào việc phát triển các dãy phòng phụ trên các bất động sản hiện có, với tuần trước đánh dấu sự ra mắt của chính phủ về một sản phẩm tái cấp vốn thế chấp được bảo hiểm mới để thúc đẩy loại hình xây dựng đó.

Lần đầu tiên được công bố trong ngân sách liên bang năm ngoái, sản phẩm mới của Tổng công ty thế chấp và nhà ở Canada (CMHC) cho phép những người đi vay đã sở hữu bất động sản của họ được bảo đảm khoản vay theo giá trị lên tới 90% giá trị bất động sản để thêm các đơn vị vào nhà của họ.

Người đi vay (hoặc người thân) phải đã chiếm giữ một trong những đơn vị hiện tại và bất kỳ đơn vị nào được xây dựng thêm không được sử dụng làm nhà cho thuê ngắn hạn, với tối đa bốn đơn vị nhà ở bao gồm đơn vị hiện có và giá trị bất động sản "đã được cải thiện" tối đa dưới 2 triệu đô la.

Có hiệu lực kể từ ngày 15 tháng 1, chính sách đó nhằm mục đích khuyến khích mật độ dân số và giảm bớt tốc độ xây dựng nhà ở chậm chạp nói chung trên cả nước.

Những khu vực nào sẽ chứng kiến sự gia tăng lớn nhất của nguồn tài chính cho các dãy phòng phụ?

Việc xây dựng cái gọi là nhà hẻm dường như đang nhận được sự quan tâm mạnh mẽ ở các thành phố lớn và các thị trường đắt đỏ hơn. Anthony Zhang, một nhà môi giới thế chấp tại Vancouver, nói với Canadian Mortgage Professional rằng nhiều người đi vay đang cân nhắc việc thêm các đơn vị vào tài sản của họ như một phương tiện để đối phó với chi phí thế chấp tăng cao.

"Tôi đã nhận được các yêu cầu trong vài tháng qua nói về vấn đề này - và một số khách hàng thực sự đang nghĩ đến việc tái cấp vốn hoặc bất kỳ lựa chọn tài chính nào để xây dựng một ngôi nhà hẻm để có thêm không gian cho thuê, tạo ra thu nhập để hỗ trợ thanh toán thế chấp", ông nói. "Một số khách hàng, vì các khoản thanh toán cao, đang thay đổi bố cục ngôi nhà để có thêm thu nhập cho thuê".

British Columbia gần đây đã siết chặt việc sử dụng các nơi ở không phải là nơi ở chính làm đơn vị Airbnb, nghĩa là một số chủ sở hữu ở Vancouver đã quyết định cải tạo tài sản chính của họ để có thể sử dụng một phần của nó làm nơi cho thuê ngắn hạn. "Miễn là đó là nhà ở chính, thì điều đó là hợp pháp", ông nói. “Vì vậy, một số khách hàng đang thay đổi một nửa ngôi nhà để trở thành một đơn vị Airbnb và sau đó cố gắng kiếm thêm thu nhập để chuẩn bị cho các khoản thanh toán thế chấp cao.”

Theo dữ liệu mới nhất của CMHC, số lượng nhà ở khởi công chỉ tăng 2% vào năm ngoái so với năm 2023, với tốc độ xây dựng 245.120 căn hộ vào năm ngoái thấp hơn nhiều so với mức cần thiết để khôi phục khả năng chi trả vào năm 2030.

Vancouver, Toronto và Ottawa đều chứng kiến số lượng nhà ở khởi công giảm, bù đắp cho mức tăng ở Calgary, Edmonton và Montreal và góp phần làm giảm tổng thể 3% số lượng nhà ở khởi công trên sáu khu vực đô thị lớn nhất của Canada.

Khả năng chi trả vẫn là một thách thức lớn mặc dù lãi suất giảm

Mặc dù lãi suất thế chấp đã giảm trong những tháng gần đây nhờ việc cắt giảm lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada, khả năng chi trả vẫn là một thách thức đáng kể đối với nhiều người Canada, nghĩa là việc phát triển các dãy phòng phụ là một lựa chọn khả thi để họ tăng thu nhập khi đối mặt với ngân sách eo hẹp.

“Tôi thấy rằng một số người thực sự không đủ khả năng chi trả khi lãi suất tăng vọt. Hầu hết họ đều tiếp tục [giữ nhà] nhưng họ đã hy sinh rất nhiều tiền tiết kiệm và họ đã hạn chế ngân sách cho giải trí hoặc du lịch để vượt qua hai năm qua,” Zhang cho biết.

“Đặc biệt là những người đang trả thế chấp thay đổi – họ đột nhiên phải trả gấp đôi trong vòng vài tháng. Họ chắc chắn đã hy sinh rất nhiều... Vì vậy, mọi người đang tìm kiếm các lựa chọn để có thêm thu nhập, để tăng khả năng chi trả – Airbnb, thu nhập cho thuê, đủ thứ.”

Trong khi nhiều chủ nhà chỉ bán bất động sản của họ như một phương sách cuối cùng – và thích sử dụng hết mọi lựa chọn khác trước khi làm như vậy – Zhang cho biết việc thu hẹp quy mô có thể chứng minh là một lựa chọn khả thi đối với những người Canada thấy ngân sách của họ bị căng thẳng do các khoản thanh toán cao hơn.

“Đôi khi nếu bạn có khoản thế chấp lớn, khoản thanh toán lãi suất thực sự còn nhiều hơn tiền thuê nhà. Vì vậy, không có gì sai, nếu bạn thực sự không đủ khả năng chi trả vào thời điểm này, thì việc bán hoặc thu hẹp quy mô vẫn là một lựa chọn,” ông cho biết.

© 2025 Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life