Liệu các quy tắc kiểm tra căng thẳng mới có phải là một bước ngoặt đối với các nhà môi giới không?

Được coi là một động thái giúp chủ nhà xem xét các lựa chọn tại thời điểm gia hạn, việc thay đổi quy tắc được coi là một 'chiến thắng lớn' cho cả người đi vay và người môi giới

Giờ đây, điều này đã chính thức: kể từ tuần trước, những người đi vay có khoản thế chấp không được bảo hiểm không còn cần phải đáp ứng mức lãi suất đủ điều kiện tối thiểu khi chuyển đổi bên cho vay khi gia hạn. Từ lâu được coi là một quy tắc có lợi cho quá trình gia hạn của bên cho vay hiện tại, việc bãi bỏ quy tắc này đã thúc đẩy kỳ vọng về sự cạnh tranh nhiều hơn trên thị trường thế chấp - và là một lợi ích tiềm năng cho các nhà môi giới thế chấp.

Sự thay đổi của tuần trước đã đóng dấu xác nhận cho quyết định được cơ quan quản lý ngân hàng, Văn phòng Đinh chế các Tổ chức Tài chính (OSFI), xác nhận vào cuối tháng 9. Điều này có nghĩa là những người đi vay có khoản thế chấp không được bảo hiểm không còn phải chứng minh rằng họ có thể xử lý lãi suất hợp đồng cao hơn hai điểm phần trăm so với lãi suất đã thỏa thuận hoặc 5,25% - tùy theo mức nào cao hơn - khi chuyển sang bên cho vay mới khi gia hạn, với điều kiện lịch trình khấu hao và số tiền vay của họ vẫn giữ nguyên.

Theo Micky Khaneka của DLC Clear Trust Mortgages, một đại lý thế chấp tại Toronto, thì việc điều chỉnh này sẽ được cả người môi giới và người vay hoan nghênh.

Ông nói với Canadian Mortgage Professional rằng tin tức này đánh dấu một "chiến thắng lớn" cho người vay, mở ra cánh cửa cho nhiều lựa chọn hơn và lãi suất có khả năng thấp hơn vào thời điểm gia hạn so với mức lãi suất mà họ có thể có với bên cho vay hiện tại của mình. Ông cho biết "Ít nhất, họ có thể tìm kiếm xung quanh và xem những gì đang được cung cấp ở nơi khác trước khi họ gia hạn khoản thế chấp hiện tại của mình".

"Nếu họ có thể chuyển đi và bây giờ điều này giúp họ có vị thế tốt hơn để chuyển đi, thì tại sao không tận dụng lợi thế đó và tìm kiếm xung quanh để tìm mức lãi suất thấp nhất?"

Liệu sự cạnh tranh giữa các bên cho vay thế chấp sắp tăng vọt?

Yêu cầu kiểm tra căng thẳng khi chuyển đổi bên cho vay khi gia hạn thường được coi là một biện pháp ngăn cản những người nắm giữ thế chấp không có bảo hiểm, những người có thể tránh bước đó chỉ bằng cách gia hạn với bên cho vay hiện tại của họ.

Nó cũng khiến nhiều khách hàng tiềm năng không tiếp cận được với các bên môi giới bằng cách dường như khiến những người vay đó thấy hấp dẫn hơn khi gia hạn với cùng một bên cho vay thay vì tìm kiếm các lựa chọn khác.

Tuy nhiên, hiện nay, các nhà môi giới có thể được giới thiệu một danh sách mới những người đi vay với hy vọng tìm được mức lãi suất thế chấp cạnh tranh nhất – và Khaneka cho biết các nhà môi giới hàng đầu đã sẵn sàng và chuẩn bị cho một làn sóng kinh doanh mới có thể xảy ra.

“Điều này chắc chắn tạo ra sự cạnh tranh lành mạnh về việc tìm kiếm mức lãi suất thấp nhất cho những cá nhân này và ngay cả đối với chúng tôi với tư cách là nhà môi giới, tôi nghĩ điều đó đưa chúng tôi lên hàng đầu”, ông nói. “Chúng tôi có trách nhiệm to lớn trong việc hướng dẫn mọi người trong suốt quá trình này. Vì vậy, tôi nghĩ điều này cho phép chúng tôi thực sự sử dụng những gì chúng tôi có và giúp mọi người vượt qua thời điểm này”.

Sự thay đổi này đã tác động đến hoạt động tiếp thị của các nhà môi giới khi họ chuẩn bị cho viễn cảnh nhiều chủ nhà hơn tìm kiếm sự hướng dẫn về các lựa chọn gia hạn.

Khaneka cho biết nhóm của ông đã chủ động liên hệ với các khách hàng hiện tại với thông báo trước sáu đến tám tháng về các lựa chọn và đề nghị lên lịch gọi điện để thảo luận về quyết định. Ông nói: “Chúng tôi cũng đang gửi tin tức cập nhật về những gì đang diễn ra. Luôn tốt hơn là không có thông tin”.

Cách tiếp cận của nhóm ông: "Hãy giao tiếp hiệu quả", ông nói. "Hãy cung cấp cho khách hàng thông tin họ cần để giúp họ lập chiến lược tốt hơn cho những thời điểm sắp tới".

Tại sao việc xóa bỏ bài kiểm tra căng thẳng có thể giúp người vay chịu được nỗi đau gia hạn

Việc xóa bỏ yêu cầu kiểm tra căng thẳng cũng mang lại sự thúc đẩy quan trọng cho những chủ nhà đã thế chấp trong đại dịch COVID-19, khi lãi suất cực thấp vẫn chiếm ưu thế và hiện phải gia hạn thế chấp với chi phí vay cao hơn nhiều.

Một lượng lớn các khoản gia hạn đó sẽ diễn ra trong hai năm tới - và nhiều người vay có thể hiểu được sự lo lắng về triển vọng gia hạn. Khaneka cho biết: "Mọi người đều lo lắng, đặc biệt là khi chúng tôi nghe tất cả các tin tức về lãi suất. Mặc dù lãi suất đang bắt đầu giảm, nhưng chúng vẫn cao hơn tương đối nhiều so với [khi người vay] ban đầu thực hiện cam kết đó.

"Những người cho vay hiện tại của họ hiện biết rằng nếu họ không cung cấp mức lãi suất thấp nhất, khả năng khách hàng chỉ cần rời khỏi cửa và sau đó người khác hoặc đối thủ cạnh tranh sẽ mua đứt họ sẽ cao hơn nhiều so với trước đây. Vì vậy, tôi nghĩ rằng điều này chắc chắn tốt cho người vay và người nộp đơn. Tôi cảm thấy họ chưa có sự thay đổi nào với tất cả những tin tức về lãi suất trong hai năm qua, vì vậy đây là động lực mà chúng ta cần.”

Bản tiếng Việt của The Canada Life