Giá tăng là khả năng thực sự sau khi những thay đổi vào ngày 15 tháng 12 có hiệu lực, theo một nhà môi giới

Động thái gần đây của chính phủ liên bang nhằm tăng mức trần thế chấp được bảo hiểm là một nỗ lực nhằm mở ra cánh cửa sở hữu nhà cho nhiều người Canada hơn – nhưng một số người cũng tin rằng động thái này có thể có tác động không mong muốn là đẩy giá nhà lên cao.

Bộ trưởng Tài chính Chrystia Freeland đã công bố vào tháng trước rằng chính phủ sẽ tăng ngưỡng đủ điều kiện thế chấp được bảo hiểm lên 1,5 triệu đô la, một thay đổi làm tăng mức giá tối đa mà người Canada có thể mua nhà với khoản thanh toán ban đầu dưới 20%.

Chính phủ mô tả động thái này là một phần trong những cải cách thế chấp táo bạo nhất trong nhiều thế hệ, nhưng một số nhà quan sát đã nhấn mạnh đến viễn cảnh giá nhà tăng và sự cạnh tranh gia tăng từ điều đó.

Tại Barrie, Ontario, nhà môi giới thế chấp Nick L’Ecuyer, của Mortgage Wellness, nói với Canadian Mortgage Professional rằng ông dự kiến xu hướng đó sẽ xuất hiện sau khi thay đổi quy tắc có hiệu lực vào giữa tháng 12. Ông cho biết: “Điều thực sự thú vị về điều này là Barrie là một khu vực có rất nhiều ngôi nhà bị ràng buộc rất cụ thể với quy tắc này ngay bây giờ.”

“Có lẽ có bốn hoặc năm cộng đồng mà tôi có thể nghĩ đến, nơi mà tất cả các ngôi nhà đều có giá 999.999 đô la vì các nhà môi giới và người bán biết rằng nếu họ định giá ở mức 1 triệu đô la [hoặc cao hơn], họ sẽ mất một nửa lượng khách hàng của mình. Không ai có số tiền đặt cọc dưới 20% có thể mua ngôi nhà đó.”

Điều đó sẽ thay đổi nhờ vào giới hạn mới. Ông cho biết: “Tôi dự kiến sẽ thấy [giá] tăng sau ngày 15 tháng 12 đối với tất cả những ngôi nhà ở những khu vực đó cụ thể là do quy tắc này. Thật buồn cười vì nó là lạm phát. Giống như là ‘Này, giá nhà vừa tăng vì nhiều người có thể mua nó hơn.’”

Giới hạn hiện tại có nghĩa là các chiến lược cụ thể đang được áp dụng trên thị trường Barrie. L’Ecuyer cho biết, các cuộc trò chuyện với các đối tác đại lý bất động sản cho thấy xu hướng chung của người mua là đưa ra mức giá 999.999 đô la ngay cả đối với những ngôi nhà có giá trị cao hơn một chút. “Người đại lý sẽ nói, ‘Mua hoặc không mua. Khách hàng của tôi không có 20% tiền đặt cọc. Đó là giá tối đa của anh ấy’”, ông nói. “‘Đó là luật của chính phủ – hãy tự tìm hiểu và cho tôi biết nếu bạn muốn nhận lời đề nghị thấp hơn 200.000 đô la so với giá niêm yết.’”

Liệu những thay đổi về luật có mang lại làn sóng người mua mới vào thị trường không?

Số tiền khổng lồ cần thiết để trả trước tại các thành phố đắt đỏ nhất của Canada và chi phí hàng tháng cao ngất ngưởng để trả nợ thế chấp thường được coi là hai trong số những rào cản lớn nhất đối với người mua hy vọng sở hữu nhà, đặc biệt là những người mua lần đầu.

Ngoài việc tăng mức trần thế chấp được bảo hiểm, chính phủ cũng mở rộng quyền truy cập vào các kỳ hạn khấu hao 30 năm, nghĩa là những người mua lần đầu và bất kỳ người Canada nào mua bất động sản mới xây dựng có thể chọn kỳ hạn trả nợ dài hơn so với mức tối đa trước đây là 25 năm.

Mặc dù điều đó có thể thay đổi cuộc chơi đối với một số người mua, nhưng tác động của mức trần thế chấp được bảo hiểm không có khả năng là lớn, theo L'Ecuyer. "Sẽ không có ai chạy đến thị trường để mua một ngôi nhà trị giá 1,5 triệu đô la với khoản thanh toán trả trước tối thiểu", ông nói.

"Để đủ điều kiện vay thế chấp, bạn phải có thu nhập hộ gia đình là 300.000 đô la, không có nợ - và nếu đủ điều kiện, khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn là 7.500 đô la cộng với thuế tài sản. Hãy nghĩ xem nó sẽ ảnh hưởng đến thị trường như thế nào. Ai lại mua một căn nhà trị giá 1,5 triệu đô la với số tiền đặt cọc ít hơn 20% chứ?”

Hoạt động cho thấy những dấu hiệu nóng lên ban đầu: nhà kinh tế

Chi phí thế chấp tăng cao và giá nhà cao đã đè nặng lên thị trường nhà ở của Canada kể từ năm 2022, khi Ngân hàng Trung ương Canada bắt đầu tăng lãi suất để ứng phó với lạm phát tăng vọt.

Nhưng ba lần cắt giảm lãi suất liên tiếp kể từ đầu mùa hè đang dần thay đổi quan điểm của người mua đang muốn mua nhà.

Những mức lãi suất thấp hơn đó "khiến bánh xe quay nhanh hơn một chút" trên thị trường nhà ở quốc gia vào tháng trước, trợ lý kinh tế trưởng của Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC) Robert Hogue đã viết trong một báo cáo gần đây, khi hoạt động bán hàng bắt đầu nóng lên - và điều đó chỉ có khả năng tăng cường trong những tháng tới. Ông cho biết "Quan điểm của chúng tôi là doanh số sẽ tiếp tục tăng khi Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất hơn nữa", "đặc biệt là khi quy mô của những lần cắt giảm đó [dự kiến] sẽ lớn hơn."

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life