Các cơ quan quản lý chứng khoán cấp tỉnh và vùng lãnh thổ đang gióng lên hồi chuông cảnh báo về sự gia tăng đột biến các báo cáo về lạm dụng tài chính đối với người cao niên Canada. Điều gây sốc nhất là nó thường xảy ra trong các gia đình.

Sự gia tăng này chủ yếu có thể là do làn sóng thế hệ bùng nổ trẻ em bước vào những năm hoàng kim và tuổi thọ dài hơn.

Cuộc điều tra dân số mới nhất của Cơ quan Thống kê Canada cho thấy số người Canada từ 55 đến 64 tuổi lần đầu tiên đã vượt qua số người Canada từ 15 đến 24 tuổi và số người trên 85 tuổi dự kiến sẽ tăng gấp ba trong 25 năm tới.

Để giúp ngăn chặn làn sóng này, Cơ quan Quản lý Chứng khoán Canada (CSA) đang kêu gọi các cố vấn tài chính đã đăng ký yêu cầu khách hàng cung cấp Người Liên hệ Đáng Tin cậy (TCP) để liên hệ nếu họ lo ngại về khả năng đưa ra quyết định tài chính của khách hàng hoặc nếu các cố vấn nghi ngờ có khách hàng đang bị lợi dụng.

CSA cũng đã trao cho các cố vấn quyền tạm dừng các giao dịch nếu họ nghi ngờ khách hàng đang mắc chứng mất trí nhớ.

CSA không có thẩm quyền yêu cầu cố vấn hoặc khách hàng thiết lập TCP và đó là lý do tại sao họ kêu gọi cả hai bên tham gia.

Chọn một Người Liên hệ Đáng Tin cậy

Theo Ủy ban Chứng khoán Ontario (OSC), TCP phải là cá nhân mà khách hàng tin tưởng.

Không có yêu cầu về độ tuổi tối thiểu nhưng đó phải là người trưởng thành và có thể tham gia vào các cuộc trò chuyện có thể khó khăn về tình hình tài chính cá nhân của khách hàng.

Để tránh xung đột tiềm ẩn, hãy cân nhắc chọn một liên hệ đáng tin cậy không phải là người thụ hưởng.

Được chỉ định là người liên hệ đáng tin cậy không cấp cho người đó quyền truy cập vào tài khoản của khách hàng.

Người Canada lớn tuổi cũng có quyền chỉ định giấy ủy quyền (POA), đây là một văn bản pháp lý trao cho một hoặc nhiều người quyền quản lý tiền bạc và tài sản của một người nếu bác sĩ xác định rằng người đó không thể làm được việc đó vì lý do tinh thần hoặc thể chất. Khách hàng không có nghĩa vụ chỉ định POA khi giao dịch với cố vấn tài chính.

Tuy nhiên, nhiều người Canada lớn tuổi không có POA hoặc thậm chí không có cố vấn tài chính. Điều đó đặt ra trách nhiệm cho họ phải tự mình thực hiện các biện pháp.

Dưới đây là một số gợi ý từ Ủy ban Chứng khoán Nova Scotia để ngăn chặn việc lạm dụng tài chính người cao tuổi:

Đảm bảo các vấn đề tài chính và pháp lý của bạn được sắp xếp hợp lý và các tài liệu được cập nhật

Kiểm tra tất cả các tài khoản thường xuyên để đảm bảo rằng chúng không bị truy cập mà bạn không biết và các vấn đề pháp lý như giấy ủy quyền được cập nhật.

Giữ thêm bản sao của giấy tờ bạn ký

Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rõ mọi tài liệu tài chính mà bạn đang ký và giữ các bản sao trong hồ sơ cá nhân của bạn. Nó giúp bao gồm chữ ký của một nhân chứng.

Mở tất cả thư của bạn và xem xét tất cả các báo cáo cá nhân

Đừng để lại thông tin tài chính quan trọng cho người khác. Nếu bạn có thắc mắc hoặc không hiểu điều gì đó, hãy hỏi cố vấn, ngân hàng hoặc luật sư của bạn để giải thích.

Đừng để gia đình hoặc bạn bè gây áp lực cho bạn trong các quyết định tài chính

Trong một số trường hợp, hành vi ngược đãi người cao tuổi do các thành viên trong gia đình hoặc bạn bè thực hiện. Bạn có tiếng nói cuối cùng trong những vấn đề ảnh hưởng đến bạn. Hãy cân nhắc việc xin tư vấn pháp lý độc lập khi cho vay tiền, chuyển quyền sở hữu tài sản, xem xét di chúc của bạn và giải quyết các vấn đề liên quan đến việc sắp xếp người chăm sóc.

Hiểu đầy đủ mọi thỏa thuận về giấy ủy quyền trước khi ký

Hãy đảm bảo rằng bạn biết mình đang trao quyền gì và trao quyền đó cho ai, đồng thời biết quy trình và thủ tục hủy bỏ thỏa thuận.

© 2024 BNN Bloomberg

Bản tiếng Việt của The Canada Life