Các bậc phụ huynh trên khắp đất nước đang sẵn sàng sử dụng các kế hoạch tiết kiệm giáo dục đã đăng ký để giúp chi trả cho việc học sau trung học của con họ vào mùa thu này.

Sau nhiều năm tiết kiệm, đã đến lúc bắt đầu tiêukhoảng tiền để dành đó.

Andrew Craig và vợ của ông đã mở một trương mục RESP cho đứa con gái lớn của họ khi cô mới hai tuổi. Khi thời điểm đến vào năm ngoái để bắt đầu tiêu tiền, có khoảng 24.000 đô la trong tài khoản.

Các hóa đơn đến nhanh và dữ dội khi cô bắt đầu lên kế hoạch chuyển từ Guelph, Ont., để học vật lý tại Đại học Ottawa vào mùa thu năm ngoái.

Craig, một giáo viên và nghệ sĩ, cho biết: “Nó thực sự muốn sống trong khu nhà ở và với khu nhà ở, bạn không có nhiều lựa chọn.”

"Nếu bạn định vào khu nhà ở thì bạn phải mua gói bữa ăn của họ. Nếu bạn mua gói bữa ăn của họ, bạn mua gói 5 ngày, 6 ngày hoặc 7 ngày và họ thì không và chúng khác nhau nhiều về giá cả. Đủ để nói rằng chúng tôi đã đốt sạch số tiền đó trong một năm chỉ trong nháy mắt."

Christine Van Cauwenberghe, giám đốc bộ phận kế hoạch tài chính tại IG Wealth Management, cho biết trước khi bắt đầu rút số tiền RESP đó, bạn nên giảm mức độ rủi ro cho danh mục đầu tư của mình vì bạn không muốn thị trường sụp đổ bất ngờ khi bạn cần bắt đầu chi tiêu khoảng tiền.

Cô nói: “Ngay cả năm trước, tôi muốn nói rằng một điều bạn cần bắt đầu nghĩ đến là giảm mức độ rủi ro cho danh mục đầu tư của mình và chuyển ít nhất một phần tiền vào danh mục đầu tư bảo thủ hơn.”

Khi con của bạn đã đăng ký vào một chương trình toàn thời gian hoặc bán thời gian đủ điều kiện, bạn có thể bắt đầu rút tiền từ tài khoản.

Khi rút tiền từ RESP, chủ tài khoản phải chỉ định đó là một trong hai loại rút tiền: tiền đóng góp ban đầu của bạn hoặc các khoản thanh toán hỗ trợ giáo dục, bao gồm lãi đầu tư cũng như các lợi ích như Trái phiếu Học tập Canada hoặc Trợ cấp Tiết kiệm Giáo dục Canada.

Không có giới hạn nào đối với việc rút số tiền bạn đã đóng góp vào chương trình. Tuy nhiên, có những giới hạn đối với khoản thanh toán hỗ trợ giáo dục trong 13 tuần đầu tiên của chương trình học sau trung học.

Ottawa đã nâng giới hạn đó trong năm nay đối với các khoản thanh toán hỗ trợ giáo dục cho sinh viên theo học chương trình toàn thời gian lên 8.000 đô la từ 5.000 đô la. Giới hạn đối với sinh viên bán thời gian đã tăng lên 4.000 đô la từ 2.500 đô la. Sau khi 13 tuần đầu tiên trôi qua, sẽ không có giới hạn nào đối với khoản thanh toán hỗ trợ giáo dục mà sinh viên có thể rút.

Van Cauwenberghe cho biết điều quan trọng là phải ghi nhớ bạn đang rút tiền theo danh mục nào bởi những hậu quả về thuế.

Các khoản đóng góp vào chương trình không bị đánh thuế khi rút ra, nhưng các khoản thanh toán hỗ trợ giáo dục sẽ bị đánh thuế dưới dạng thu nhập -- đối với sinh viên chứ không phải chủ tài khoản RESP. Tuy nhiên, vì có khả năng sinh viên sẽ thuộc khung thuế thấp hơn và sẽ được tín dụng thuế học phí nên họ hy vọng rằng họ sẽ không phải trả nhiều hoặc bất kỳ khoản thuế nào đối với phần chịu thuế khi rút tiền RESP của họ.

Nhưng nếu họ làm việc cả năm trước khi bắt đầu chương trình hoặc có các nguồn thu nhập khác, họ có thể phải đối mặt với mức thuế cao hơn.

Van Cauwenberghe nói: “Tùy thuộc vào mức độ (khoản thanh toán) lớn đến mức nào, bạn biết đấy, sinh viên có thể phải trả nhiều tiền thuế hơn nếu bạn rút số tiền lớn trong ít năm hơn ngay từ đầu.”

Julie Sehl, phó chủ tịch khu vực của BMO Financial Group, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc nói chuyện sớm với con cái của bạn về tiền RESP và cách lập ngân sách để giúp bọn trẻ chuẩn bị thành công.

Cuối cùng, số tiền này là một RESP nhằm mục đích tồn tại cho một mục đích rất cụ thể, vì vậy điều quan trọng là phải lập kế hoạch phù hợp, cô nói.

Cô nói: “Khi đến lúc bạn đưa cho một đứa trẻ 17 tuổi … 20.000 đô la, liệu chúng có định đốt số tiền đó và sau đó nửa năm không còn tiền, đó là một tình huống thực sự khó khăn.”

Sehl cho biết sai lầm phổ biến nhất mà các bậc cha mẹ mắc phải là đánh giá thấp số tiền mà học sinh sẽ cần.

Cô nói: “Khi tôi đi học cách đây vài năm, chi phí thấp hơn rất nhiều so với bây giờ.” Cô nói thêm rằng điều quan trọng là bắt đầu nói chuyện với con bạn về việc tiết kiệm chi phí học tập khi chúng khoảng 13 hoặc 14 tuổi.

"Bắt đầu thảo luận với chúng về số tiền chúng tiết kiệm được, số tiền đó trông như thế nào và liệu số tiền đó có đủ chi trả cho việc học tập của chúng sau này hay không."

Thông điệp của Craig gửi đến bất kỳ bậc cha mẹ nào đang muốn lập tài khoản RESP cho con mình là dù bạn nghĩ chi phí như thế nào đi nữa thì nó sẽ còn nhiều hơn thế.

Ông nói: “Nó sẽ còn nhiều hơn những gì bạn nghĩ khi chúng đến tuổi mà bạn có thể rút nó.”

© 2023 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life