Đối với học sinh tốt nghiệp sau trung học ở Canada, áp lực học hành ở trường thường được thay thế bằng một vấn đề đau đầu hoàn toàn mới: các khoản vay sinh viên trong nhiều năm.

Quyết định cách thức và thời điểm ưu tiên trả hết khoản nợ đó có thể khiến nhiệm vụ vốn đã đáng lo ngại trở nên khó khăn hơn nhiều, nhưng các chuyên gia cho rằng điều đó không nên đánh đổi bằng việc tiết kiệm cho tương lai — cho dù đó là hưu trí, ngôi nhà đầu tiên hay thậm chí là một quỹ khẩn cấp cơ bản

Đây là điều mà Dennis Anthonipillai đặc biệt tâm đắc khi anh tốt nghiệp chương trình thạc sĩ chính sách công tại Đại học Simon Fraser vào năm 2020.

Để hoàn thành cả chương trình học đại học và sau đại học, Anthonipillai đã vay tổng cộng 27.000 đô la từ các khoản vay của chính phủ và 5.000 đô la nợ thẻ tín dụng. Mặc dù anh đã cố gắng trả hết mức có thể bằng cách làm các công việc mùa hè trong thời gian học, nhưng chi phí sinh hoạt và học phí khiến anh chỉ có thể bắt đầu suy nghĩ nghiêm túc về việc trả hết nợ sau khi ra trường.

“Khi tôi tốt nghiệp, tôi không thể nhận được lời khuyên từ bất kỳ ai mà tôi biết về việc tôi nên bắt đầu trả khoản nợ như thế nào,” anh nói. “Vì vậy, tôi đã truy cập Reddit, thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu mà tôi phải thực hiện và suy nghĩ về điều đó một chút.”

Anh bắt đầu bằng cách xem xét hoàn cảnh của mình ảnh hưởng như thế nào đến anh. Vào thời điểm đó, anh vẫn sống với cha mẹ và tốt nghiệp trong thời kỳ đại dịch có nghĩa là tiền lãi cho các khoản vay chính phủ của anh ấy được miễn - một chính sách gần đây đã được thực hiện vô thời hạn ở cấp liên bang và nhiều tỉnh.

Jessica Moorhouse, một cố vấn tài chính cá nhân có chuyên môn tập trung vào việc cung cấp lời khuyên tài chính cho thế hệ thiên niên kỷ, cho biết việc xác định những điểm độc đáo về tình hình tài chính của chính bạn là một trong những bước quan trọng nhất.

Cô nói: “Thực sự không có cách tiếp cận nào phù hợp với tất cả mọi người đối với tài chính cá nhân. Bạn phải nhìn vào những gì bạn có thể làm và những gì bạn không thể.”

“Sống ở nhà là một trong những ví dụ kinh điển về cách để đầu tư nhiều tiền hơn, nhưng không phải ai cũng có thể làm được — vì vậy những người không có lợi thế đó sẽ không thể trả được nợ và tiết kiệm theo cùng một cách.”

Tuy nhiên, cô đã chỉ ra một số điều “dường như hiển nhiên nhưng thường bị bỏ qua” mà những sinh viên mới tốt nghiệp nên ghi nhớ khi hoạch định chiến lược trả nợ của mình. Quyết định đầu tiên nên là ưu tiên thanh toán các khoản vay có lãi trước, chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho những khoản không có lãi và đảm bảo căng thẳng liên quan đến nợ nần không cản trở việc xây dựng khoản tiết kiệm.

Cô nói: “Nếu bạn biết rằng nếu bạn dồn hết sức lực để trả hết khoản vay ở mức nhỏ hơn và bạn có thể hoàn thành nó trong một hoặc hai năm, thì điều đó có thể có ý nghĩa đối với bạn. Nhưng nếu đó là một khoản vay lớn hơn có thể mất một thập niên để trả hết ngay cả khi bạn đã trả nhiều hơn số tiền tối thiểu một tháng, thì điều đó có thể tạo ra sự khác biệt đáng giá trong nhiều năm về thời điểm bạn có thể nghỉ hưu.”

Sau khi nhận được một công việc với chính phủ British Columbia, Anthonipillai đã sử dụng mọi lợi thế mà anh có để thực hiện chiến lược trả nợ của mình. Anh bắt đầu bằng cách trả hết khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao của mình, thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cần thiết cho các khoản vay sinh viên của mình, tiết kiệm quỹ khẩn cấp trị giá sáu tháng và cuối cùng bắt đầu đưa khoảng 20% thu nhập của mình vào các khoản đầu tư.

Khi chính phủ liên bang và B.C tuyên bố chấm dứt vĩnh viễn lãi suất cho các khoản vay dành cho sinh viên, anh đã nhân đôi chiến lược của mình — chống lại sự cám dỗ thông thường là trả hết nợ càng sớm càng tốt.

Anh nói: “Là một sinh viên, nợ nần là điều hiển nhiên. Vì vậy, mặc dù việc đi vay khiến tôi lo lắng, nhưng tôi biết mình không thể để sự lo lắng đó xâm chiếm và ngăn cản tôi đầu tư.”

Anthonipillai nói thêm, anh sẽ mạo hiểm tương lai tài chính của mình để đổi lấy sự an tâm không cần thiết khi trả hết khoản vay không có lãi tích lũy.

Thay vào đó, Anthonipillai đã tập trung chiến lược tài chính cá nhân vào việc đa dạng hóa các tài khoản đầu tư của mình. Mặc dù anh vẫn có cách để sử dụng hết tài khoản tiết kiệm miễn thuế của mình, nhưng anh hy vọng mình sẽ có thể bắt đầu gửi một số tiền tiết kiệm vào Tài khoản Mua nhà Lần đầu để bắt đầu lập kế hoạch cho giai đoạn tiếp theo của cuộc đời.

Anthonipillai nói: “Tôi đã cố gắng không coi việc trả hết các khoản vay và đầu tư của mình là một trong hai tình huống. Nó thực sự quan trọng hơn về những gì có thể xảy ra vào những thời điểm khác nhau trong cuộc đời tôi.”

Moorhouse lặp lại quan điểm này, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc có và duy trì nhiều mục tiêu tài chính khi một người bước vào độ tuổi 20s và 30s với sự kết hợp giữa nợ và đầu tư.

“Tôi cảm thấy như trong lĩnh vực tài chính cá nhân, lời khuyên được đưa ra — hoặc câu trả lời mà mọi người muốn — là, 'Tôi nên làm A hay B?',” cô nói. “Trên thực tế, cách chúng ta điều hành cuộc sống tài chính của mình là tìm cách kết hợp cả hai.”

“Chúng ta nên làm việc hướng tới nhiều mục tiêu tài chính cùng một lúc. Có thể điều đó có nghĩa là thời gian cho cả hai sẽ tăng lên một chút, nhưng lợi ích của việc trả hết nợ trong khi đầu tư lớn hơn nhiều so với việc chọn chỉ làm cái này hay cái kia.”

© 2023  The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life