Các khoản trả trước được tặng đang tăng lên – nhưng có những lựa chọn nào khác?

Theo một báo cáo mới, giá nhà tăng vọt và các rào cản về tiêu chuẩn thế chấp cao đã khiến ngày càng nhiều người mua nhà lần đầu dựa vào các khoản trả trước được tặng từ cha mẹ hoặc người thân khác để tài trợ cho việc mua nhà – và đó là xu hướng ít có dấu hiệu chậm lại.

Ngân hàng Thương mại Hoàng gia Canada (CIBC) cho biết trong một nghiên cứu được công bố trong tuần này rằng mặc dù tỷ lệ người mua mới sử dụng hình thức chuyển tài sản từ các thành viên trong gia đình phần lớn không thay đổi kể từ năm 2021, nhưng số tiền được tặng cho khoản trả trước dường như đang tăng mạnh.

Theo các nhà kinh tế của ngân hàng là Benjamin Tal và Katherine Judge, số tiền trung bình mà người thân chuyển cho người mua lần đầu hiện ở mức đáng kinh ngạc là 115.000 đô la, tăng 73% so với mức năm 2019.

Con số đó đã tăng lên gần đây ngay cả khi giá nhà trượt dốc kể từ năm 2022, với tổng tỷ lệ người mua lần đầu dựa vào hỗ trợ tài chính từ các thành viên trong gia đình hiện ở mức 31%.

Đối với những nhà môi giới thế chấp, những khó khăn mà những người mua nhà lần đầu phải đối mặt không có gì đáng ngạc nhiên, với rất ít hy vọng đối với nhiều người mua nhà tiềm năng không thể nhờ đến sự hỗ trợ của gia đình cho khoản trả trước.

Sung Lee của Swivel Mortgage ở Khu vực Greater Toronto (GTA), nói với Canadian Mortgage Professional rằng có một số lựa chọn hạn chế được đưa ra dành cho những người mới tham gia thị trường lần đầu.

Theo Lee, chuyển nhượng tài sản là một giải pháp ngày càng phổ biến đối với những người mua có thể tận dụng nó. Anh nói: “Với những người mua nhà lần đầu, trừ khi họ có một khoản trả trước đáng kể hoặc được cha mẹ tặng, họ sẽ tiếp tục gặp những thách thức khi tham gia thị trường.”

“Có một số giải pháp mà chúng tôi đang giới thiệu: những thứ như đồng mua thông qua một số công ty độc đáo nhất định có sẵn trên thị trường nơi họ sẽ đóng góp một phần tiền trả trước. Chúng tôi nhận thấy nhiều người quan tâm hơn đến những loại giải pháp độc đáo mà trước đây mọi người chưa thực sự nói đến.”

Những vấn đề về khả năng chi trả của người mua lần đầu tiếp tục gia tăng

Việc thiếu khả năng chi trả ngày càng tăng của những người mua nhà lần đầu đã là một xu hướng lâu đời trên thị trường nhà ở Canada. Một nghiên cứu gần đây của Ratehub.ca cho thấy phần lớn các thị trường lớn ở Canada vẫn có giá nhà ở quá cao.

Triển vọng mua nhà đã giảm ở 11 trong số 13 thành phố được cơ quan tổng hợp nghiên cứu vào tháng 5 do sự tăng vọt gần đây về giá trị nhà đã ảnh hưởng đến khả năng chi trả ngay cả khi lãi suất thế chấp không thay đổi.

Ở Vancouver và Toronto, thu nhập cần thiết để mua một ngôi nhà trung bình ở mức đáng kinh ngạc lần lượt là 232150 và 217.170 đô la trong tháng 5, với mức thu nhập sáu con số cũng được yêu cầu ở Halifax, Montreal, Calgary, Ottawa, Victoria và Hamilton.

Theo CIBC, có thể dự đoán rằng Ontario và British Columbia là hai tỉnh có mức độ phụ thuộc cao nhất vào tiền cho tặng khi mua nhà lần đầu. Báo cáo của ngân hàng cho biết, 36% người mua lần đầu nhận được tiền cho tặng ở các tỉnh này, cao hơn 5% so với mức trung bình toàn quốc.

Tal và Judge lưu ý rằng mặc dù hiện tượng này đang giúp tạo ra cơ hội cho một số người mua nhà lần đầu, nhưng “nó cũng góp phần làm gia tăng khoảng cách giàu nghèo vốn đã rộng ở Canada.”

Tài khoản Tiết kiệm Ngôi nhà Đầu tiên gia tăng - nhưng các chỉ trích vẫn còn

Năm ngoái, chính phủ liên bang đã công bố Tài khoản Tiết kiệm Ngôi nhà Đầu tiên (FHSA), một kế hoạch đã đăng ký nhằm giúp những người mua nhà lần đầu bỏ tiền ra để mua hoặc xây một ngôi nhà đầu tiên đủ điều kiện trên cơ sở miễn thuế.

Những người mua mới có thể đóng góp tối đa giới hạn trọn đời là 40.000 đô la vào FHSA của họ - nhưng mặc dù chương trình đó nhận được sự đón nhận sớm một cách nhiệt tình nhưng không phải là không có những lời chỉ trích.

Cindy Marques, nhà lập kế hoạch tài chính và giám đốc tại Open Access Ltd., nói với Bloomberg rằng cô nhận thấy “sự thiếu hiểu biết nói chung” về các loại tài khoản đó, nhiều người Canada cho rằng họ không đủ điều kiện nếu họ đã sở hữu một ngôi nhà.

“Bạn có thể trở thành chủ sở hữu nhà ngay hôm nay và sau 4 năm nữa sẽ đáp ứng các tiêu chí của người mua nhà lần đầu, bởi vì bạn bán căn nhà của mình và đơn giản là bạn không sở hữu một căn nhà nào và người bạn đời của bạn cũng không sở hữu một căn nhà nào,” cô nói. “Bây giờ bạn lại được coi là người mua nhà lần đầu.”

Về phía nhà môi giới, Lee cho biết FHSA chưa nổi bật như một lựa chọn dành cho những người mua nhà lần đầu ở Toronto. “Nó thực sự không diễn ra quá nhiều,” anh nói với CMP. “Thỉnh thoảng chúng tôi sẽ đề cập đến vấn đề này – nhưng thành thật mà nói thì chưa có nhiều cuộc thảo luận về vấn đề này.”

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life