Sau nhiều tháng lãi suất cao ngất ngưởng, một số người cho vay đang cung cấp các khoản thế chấp có lãi suất cố định được bảo hiểm 5 năm với mức lãi suất hấp dẫn hơn một chút.
Lần đầu tiên kể từ mùa xuân, lãi suất cố định được bảo hiểm 5 năm đã giảm xuống dưới 5% tại một số tổ chức cho vay ở Ontario.
Victor Tran, chuyên gia thế chấp và bất động sản của RATESDOTCA, cho biết sau nhiều tháng lãi suất cao ngất ngưởng, các tổ chức như Equitable Bank, THINK Financial và MCAP đang cung cấp các khoản thế chấp có lãi suất cố định được bảo hiểm 5 năm với mức lãi suất hấp dẫn hơn một chút.
Ví dụ, Ngân hàng Equitable Bank đang đưa ra mức lãi suất 4,94% cho người mua ở Ontario.
Tran cho biết, sự thay đổi gần đây theo hướng lãi suất thấp hơn là do thị trường lợi suất trái phiếu hạ nhiệt trong tháng qua. Vì người đi vay biết rất rõ, các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi dao động tùy thuộc vào lãi suất qua đêm của Ngân hàng Trung ương Canada. Mặt khác, lãi suất cố định thường biến mất khỏi thị trường trái phiếu.
Vào tháng 10, lãi suất trái phiếu Chính phủ Canada kỳ hạn 5 năm đạt mức cao nhất trong 16 năm là 4,42%. Nhưng đến cuối tháng 11, tỷ lệ này đã giảm xuống còn 3,64%.
Tran nói với STOREYS: “Chúng ta đang có xu hướng giảm trong lãi suất cố định. Chúng tôi chưa thấy trái phiếu chính phủ kỳ hạn 5 năm nằm trong phạm vi này kể từ cuối tuần Ngày Victoria, vì vậy chúng tôi có thể nhìn thấy một số đợt giảm lãi suất tiếp theo trong tương lai.”
Đáng chú ý, cho đến nay, những khoản thế chấp thấp hơn này chỉ áp dụng cho các khoản thế chấp được bảo hiểm, là những khoản thế chấp có khoản trả trước dưới 20%. Ở Canada, khoản trả trước thấp đến mức đó đòi hỏi người đi vay phải trả phí bảo hiểm để khoản vay được hỗ trợ bởi một công ty bảo hiểm thế chấp vỡ nợ - điển hình là Tập đoàn Thế chấp Nhà ở Canada.
Mặc dù không có ngân hàng lớn nào quảng cáo rằng họ tham gia với lãi suất dưới 5%, nhưng điều đó không nằm ngoài dự đoán. Tran lưu ý rằng TD thường linh hoạt với lãi suất của họ, xem xét hồ sơ thế chấp theo từng trường hợp cụ thể, phân tích mọi thứ từ ngày kết thúc đến quy mô thế chấp cho đến hồ sơ khách hàng.
Ông nói: “Nhiều khi họ sẽ giảm lãi suất nhiều hơn mức họ đã đăng, nhưng thực ra điều đó chỉ dựa trên quyết định riêng của họ.”
Nói chung, Tran cho biết thêm, thường là những người cho vay độc quyền - những công ty chỉ xử lý các khoản thế chấp - sẽ giảm lãi suất trước khi các ngân hàng lớn làm điều đó.
Khả năng chi trả vẫn còn xa vời
Trong khi lãi suất giảm, nhiều người muốn mua vẫn đứng ngoài lề, chờ đợi một cơ hội hợp lý hơn sẽ xuất hiện. Tran nói rằng mặc dù các cuộc thảo luận đang diễn ra về khả năng cắt giảm lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada vào năm 2024 có thể sẽ tạo thêm niềm tin cho người mua, nhưng giá nhà và lãi suất vẫn ở mức rất cao.
Ông nói: “Ngay cả khi họ giảm lãi suất thêm 1% nữa, điều khó có thể xảy ra, thì hầu hết mọi người vẫn không thể chấp nhận được.”
Thật khó để nói về lãi suất thấp như thế nào trong tương lai gần, nhưng có một điều chắc chắn: chúng sẽ không ở mức nào gần với lãi suất trước đại dịch hoặc trong đại dịch.
“Chúng ta chắc chắn sẽ không thấy tỷ lệ 2-3% nữa,” Tran nói. “Bốn phần trăm khó có thể sớm xảy ra. Chúng ta có thể thấy điều đó vào mùa hè tới nếu chúng ta thấy Ngân hàng Trung ương Canada giảm lãi suất… Nếu lãi suất cho vay qua đêm giảm nửa điểm phần trăm trở lên, thì điều đó có nghĩa là có khả năng lợi suất trái phiếu sẽ giảm mạnh và chúng ta có thể thấy lãi suất cố định thấp 4% đó một lần nữa."
Đối với những người đi vay đang muốn chốt lãi suất ngay bây giờ, Tran khuyên nên dành vài giờ để xem xét xung quanh, xem xét cả việc sử dụng một nhà môi giới thế chấp và tiếp cận trực tiếp các ngân hàng.
“Tôi thấy rằng có thể có một chút chênh lệch ít nhất là nửa phần trăm và cuối cùng thì nó có thể tương đương với một khoản tiền khá lớn,” Tran nói. “Điều quan trọng là chủ nhà phải thực sự dành thời gian để đi tìm hiểu vì điều đó có thể tiết kiệm được vài trăm đô la mỗi tháng.”
© 2023 STOREYS
BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE
