Trong khi các chủ nhà với các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi sẽ phải chịu một đợt tăng dự kiến khác vào tuần tới từ Ngân hàng Trung ương Canada, lãi suất cố định cũng đang tăng, theo những người trong cuộc.
Trang web so sánh tỷ giá Ratesdotca cho biết các ngân hàng thương mại đang tiếp tục tăng lãi suất cố định để đối phó với lợi suất trái phiếu tăng mạnh.
Tuần trước, Scotiabank đã thông báo rằng họ đã tăng lãi suất cố định 5 năm thêm 25 điểm cơ bản lên 5,69% cho khoản khấu hao trong 25 năm và 5,79% cho 30 năm, theo Ratesdotca.
TD cũng đã công bố mức tăng 20 điểm cơ bản đối với các khoản thế chấp có lãi suất cố định, nâng mức cố định 5 năm lên 5,59%.
Nhà phân tích lãi suất thế chấp Robert McLister cho biết "những người đi vay đang trải qua một cú sốc lãi suất, điều mà chúng tôi chưa từng chứng kiến trước đây."
Năm 1981, lãi suất chính sách của Canada đã tăng gấp 3,7 lần, nhưng McLister tính toán mức tăng lần này sẽ là "gấp 17 lần vào năm sau nếu lãi suất ngụ ý trên thị trường trái phiếu là đúng."
Ông viết trong bản tin hàng tuần của mình: “Lãi suất chưa bao giờ tạo ra một sự trở lại không cân xứng như vậy trong một thời gian hạn chế như vậy.”
“Rates have never mounted such a disproportionate comeback in such a limited time,” he wrote in his weekly newsletter.
McLister cho biết tỷ lệ vỡ nợ có khả năng tăng gấp ba lần đối với những người vay dưới chuẩn phi tổ chức, những người sẽ bị ảnh hưởng nặng nề nhất. Theo Ratesdotca, các tổ chức cho vay phi ngân hàng cũng đang tăng lãi suất cố định, trung bình từ 20 đến 30 điểm cơ bản.
Trong khi đó, các nhà kinh tế đang xem xét một chút dữ liệu mới nhất trong nỗ lực dự đoán mức tăng lớn mà chúng ta có thể dự kiến từ Ngân hàng Trung ương Canada vào tuần tới.
Nhà kinh tế cấp cao James Orlando của TD cho biết BoC được khuyến khích bởi các cuộc khảo sát về triển vọng kinh doanh và người tiêu dùng, được công bố hôm thứ Hai, cho thấy việc tăng lãi suất vào đầu năm nay đã có tác động.
“Với sự sụt giảm doanh số bán hàng trong tương lai, chúng ta có thể thấy rằng các doanh nghiệp đang thấy nhu cầu tổng thể giảm khá nhanh. Điều này chuyển qua kỳ vọng về lạm phát trong tương lai, vốn đã đang giảm, ”ông viết trong một báo cáo.
Các nhà kinh tế của TD và RBC dự kiến mức tăng 50 điểm cơ bản vào ngày 26 tháng 10, điều này sẽ đưa lãi suất chính sách của Ngân hàng lên 3,75%.
Victor Tran, một nhà thế chấp và bất động sản cho Ratesdotca, cho biết cứ mỗi lần tăng 50 điểm cơ bản, một chủ nhà có lãi suất thay đổi có thể phải trả thêm khoảng 28 đô la một tháng cho mỗi 100.000 đô la tiền thế chấp.
“Nếu BoC tăng lãi suất qua đêm thêm 50 điểm cơ bản, điều mà họ dự kiến sẽ làm, nhiều nhà đầu tư và những người đang gia hạn các khoản thế chấp vào năm 2022 và 2023 sẽ bị ảnh hưởng nặng nề,” ông nói.
“Việc tăng lãi suất đang làm hạ nhiệt thị trường nhà ở và một đợt tăng lãi suất khác có khả năng gây ra tình trạng bán tháo các bất động sản đầu tư.”
Nhưng Ngân hàng Trung ương Canada có khả năng tăng cao hơn nữa, và các nhà kinh tế nói rằng nó dựa trên một phần dữ liệu quan trọng - báo cáo CPI.
Chiến lược gia vĩ mô kiêm lãi suất của BMO, Benjamin Reitzes cho biết: “Sẽ nghiêng về mức tăng 75 bps, trong khi sự đồng thuận hoặc thấp hơn sẽ chỉ ra mức tăng 50 bps.”
©2022 Financial Post
© 2022 Bản tiếng Việt của TheCanada.life
