Mặc dù tỷ lệ thế chấp cao và mối lo ngại về khả năng chi trả ngày càng tăng, giấc mơ sở hữu nhà của người Canada vẫn tồn tại.
Hai cuộc thăm dò mới từ các tổ chức tài chính hàng đầu đã phát hiện ra rằng việc sở hữu một ngôi nhà vẫn được coi là một “cột mốc tài chính” và “nguồn tự hào lớn” đối với người Canada, mặc dù điều này ngày càng khó khăn và gây lo lắng.
Theo một cuộc khảo sát của CIBC, sở hữu tài sản vẫn là mục tiêu hàng đầu của 71% người không sở hữu nhà, mặc dù phần lớn người thuê nhà (64%) và chủ sở hữu thế chấp hiện tại (82%) lo ngại về việc lạm phát và lãi suất gia tăng sẽ ảnh hưởng đến khả năng theo kịp với chi phí của họ như thế nào.
Mặc dù thị trường nhà ở đã bắt đầu phục hồi — giá nhà trung bình trên toàn quốc đã tăng hơn 103 nghìn đô la kể từ tháng 1và doanh số bán nhà tăng 11,3% so với tháng trước trong tháng 4 — lãi suất vẫn ở mức cao.
Theo đó, hai phần ba chủ nhà cho biết họ có khả năng ở lại nơi ở hiện tại lâu hơn dự kiến, với 40% cho biết họ có thể cân nhắc bán khi điều kiện kinh tế ổn định.
Lập trường thứ hai đã được chia sẻ bởi người mua, như được tiết lộ bởi Chỉ số Tiến bộ Tài chính Thực tế của BMO. Sáu mươi tám phần trăm số người được hỏi cho biết họ dự định đợi cho đến khi lãi suất thế chấp giảm để mua nhà. Hai mươi sáu phần trăm khác chỉ ra rằng lãi suất hiện tại đã ảnh hưởng đến quyết định chuyển nhà của họ.
Trong số những người trì hoãn quyết định mua bất động sản, 51% làm như vậy vì những lo ngại về kinh tế, với 18% dự định đợi đến ít nhất là năm 2024. Hai mươi phần trăm những người được khảo sát cho biết họ không còn chắc chắn khi nào hoặc liệu họ sẽ mua một ngôi nhà hay không.
Gayle Ramsay, Giám đốc Dịch vụ Ngân hàng Hàng ngày, Phân khúc và Tăng trưởng Khách hàng tại BMO cho biết: “Quyền sở hữu nhà tiếp tục tượng trưng cho tiến bộ tài chính, thành công và an ninh thực sự đối với nhiều người Canada và gia đình của họ.”
Bất chấp những khó khăn, người Canada vẫn tiếp tục tiết kiệm và lên kế hoạch mua nhà mới. Khoảng một nửa số người được hỏi trong cả hai cuộc khảo sát cho biết họ dự định sử dụng tiền tiết kiệm của mình để mua nhà, trong khi khoảng 1/5 mong muốn nhận được một món quà tài chính hoặc khoản vay từ người thân.
Các phương tiện mua bất động sản khác bao gồm Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế (29%, CIBC), Ưu đãi cho Người mua nhà Lần đầu (32%, BMO) và tiền thu được từ việc bán căn nhà hiện tại của họ (22%, CIBC).
Trong số những người đang tham gia thị trường, phần lớn đang mua một ngôi nhà cũ (59%) hoặc chung cư (15%). Chỉ 15% người mua lần đầu gần đây mua nhà tiền xây dựng và chỉ 7% mua căn hộ chung cư tiền xây dựng.
CIBC và BMO đều nhận thấy sự khác biệt giữa các thế hệ giữa tính khả thi của quyền sở hữu nhà. Nghiên cứu của BMO cho thấy 68% số người được hỏi cảm thấy rằng việc mua nhà nằm ngoài tầm với của họ so với cha mẹ của họ, lập trường phổ biến nhất thuộc về Thế hệ Z (từ 18 đến 24 tuổi), ở mức 71% và thế hệ thiên niên kỷ trẻ hơn (từ 25 đến 34 tuổi), ở mức 69%.
Trong khi đó, 79% số người được hỏi trong cuộc khảo sát của CIBC lo lắng về khả năng mua nhà trong tương lai cho con cái họ, trong khi 63% cho biết họ có kế hoạch giúp con cái khoản tiền trả trước.
Carissa Lucreziano, Phó Chủ tịch Tư vấn Tài chính và Đầu tư tại CIBC cho biết: “Nhiều người Canada nhận ra rằng quyền sở hữu nhà có thể nằm ngoài tầm với của con cái họ, trừ khi họ được hỗ trợ trả trước.”
Theo BMO, các nguyên nhân đáng kể khác gây lo lắng về tài chính cho người Canada là chi phí nhà ở, được 71% hoặc những người tham gia khảo sát cho biết, lo ngại về tình hình tài chính chung của họ (81%) và lo sợ về các khoản chi phí không xác định (83%).
Khi người Canada ngày càng trì hoãn việc thâm nhập vào thị trường nhà ở và không muốn xây dựng nhà mới, tình trạng thiếu nguồn cung nhà ở đã trở nên tồi tệ hơn.
Theo Tập đoàn Nhà ở Thế chấp Canada (CMHC), nước này sẽ cần hơn 22 triệu đơn vị nhà ở vào năm 2030 để đạt được khả năng chi trả nhà ở cho tất cả mọi người. Với tốc độ xây dựng hiện tại, Canada sẽ đạt được 19 triệu căn hộ.
© 2023 STOREYS
Bản tiếng Việt của The Canada Life
