Lãi suất thế chấp biến động lấy lại sức hút khi Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất

Quyết định cắt giảm mục tiêu lãi suất chính trong tuần này của Ngân hàng Trung ương Canada là tin tốt cho những người vay thế chấp lãi suất biến động, giúp các khoản vay từng phổ biến này được chú ý trở lại.

Việc cắt giảm lãi suất đã thúc đẩy các ngân hàng thương mại lớn hạ lãi suất cơ bản, được sử dụng để thiết lập lãi suất áp dụng cho các khoản thế chấp lãi suất biến động.

Toma Sojonky, một nhà môi giới thế chấp tại Verico Paragon Mortgage Group ở West Vancouver, B.C., cho biết các khoản thế chấp lãi suất biến động đang bắt đầu lấy lại sức hút với khách hàng sau khi mất đi sự ưa chuộng khi chu kỳ tăng lãi suất bắt đầu.

Ông cho biết: "Tôi nghĩ rằng có những người hiểu rằng con lắc đang dao động theo hướng ngược lại."

Những người có khoản thế chấp lãi suất biến động đã có một hành trình đầy khó khăn kể từ khi đại dịch bắt đầu.

Khi Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất xuống gần bằng 0 vào mùa xuân năm 2020, những người có khoản thế chấp lãi suất biến động đã thấy lãi suất tính cho các khoản vay của họ cũng giảm theo, giúp thúc đẩy sự phổ biến của chúng.

Nhưng điều ngược lại cũng đúng. Khi ngân hàng trung ương bắt đầu tăng nhanh lãi suất vào năm 2022 trong nỗ lực kiểm soát lạm phát, những người có khoản vay lãi suất thả nổi đã thấy chi phí của họ tăng cao theo từng bước. Việc tăng lãi suất có nghĩa là phải trả nhiều hơn hoặc trả ít tiền gốc hơn cho các khoản vay.

Những người vay thấy lãi suất tính cho các khoản vay của họ tăng gấp đôi đã thấy các khoản thanh toán hàng tháng của họ tăng hàng trăm đô la hoặc thời hạn khấu hao các khoản vay của họ được kéo dài thêm nhiều năm.

Sự phổ biến của các khoản vay lãi suất thả nổi đã giảm mạnh.

Nhưng nền kinh tế đã thay đổi một lần nữa và ngân hàng trung ương đã cắt giảm lãi suất ba lần trong năm nay cho đến nay và cho biết sẽ có thêm nhiều đợt cắt giảm nữa.

Khi công bố việc cắt giảm lãi suất vào thứ Tư, thống đốc Ngân hàng Trung ương Canada Tiff Macklem cho biết nếu lạm phát tiếp tục giảm nhẹ theo dự báo của ngân hàng vào tháng 7, thì việc kỳ vọng lãi suất chính sách sẽ tiếp tục giảm là hợp lý.

Julie Leduc, một nhà môi giới thế chấp tại Mortgage Brokers Ottawa, cho biết những khách hàng có khoản vay lãi suất thả nổi không hài lòng khi lãi suất tăng, nhưng chu kỳ đang thay đổi.

"Chúng ta đã trải qua giai đoạn tồi tệ nhất, chúng ta đang trên đường thoát ra", bà nói.

"Vì vậy, hãy tìm kiếm những lợi ích và lợi ích là, nếu chúng thay đổi và lãi suất giảm xuống, họ sẽ được hưởng lợi ích đó."

Hiện tại, lãi suất được cung cấp cho những người đang tìm kiếm khoản thế chấp lãi suất thả nổi mới hoặc cần gia hạn cao hơn lãi suất được cung cấp cho các khoản thế chấp lãi suất cố định năm năm, điều mà Leduc gọi là bất thường.

Đó là vì kỳ vọng là Ngân hàng Trung ương Canada sẽ tiếp tục cắt giảm lãi suất, giảm số tiền tính cho người vay trong tương lai. Nếu có điều gì bất ngờ xảy ra và ngân hàng trung ương không cắt giảm lãi suất, thì lãi suất tính cho các khoản thế chấp lãi suất thay đổi sẽ không giảm.

Nhưng nếu mọi thứ tiếp tục diễn ra như mong đợi, những người chọn các khoản vay lãi suất thay đổi sẽ thấy số tiền họ phải trả giảm xuống. Mức độ và tốc độ giảm sẽ phụ thuộc vào ngân hàng trung ương.

Sojonky cho biết các khoản chiết khấu mà các bên cho vay cung cấp cho lãi suất cơ bản đối với các khoản thế chấp lãi suất thay đổi cũng đang được cải thiện.

Ông cho biết "Trước đây vào mùa đông hoặc mùa thu năm ngoái, chúng tôi đã thấy mức chiết khấu cho lãi suất cơ bản thấp tới 0,15 đến 0,3, trong khi bây giờ chúng tôi bắt đầu được hưởng mức chiết khấu cho lãi suất cơ bản đang tiến tới mức một phần trăm một lần nữa."

Leduc cho biết các khoản thế chấp lãi suất thay đổi cũng có lợi thế là ít tốn kém hơn để phá vỡ hợp đồng so với các khoản thế chấp lãi suất cố định nếu bạn cần thoát khỏi một khoản thế chấp trước khi hết hạn.

Hình phạt đối với các khoản vay lãi suất thay đổi thường là ba tháng lãi suất, trong khi hình phạt thế chấp cố định thường là số tiền lãi suất ba tháng lớn hơn hoặc số tiền chênh lệch lãi suất, thường lớn hơn nhiều.

Leduc cho biết không có khách hàng nào của bà mong muốn phá vỡ thế chấp trước khi kết thúc thời hạn nhưng trên thực tế, khoảng một nửa trong số họ đã làm như vậy.

Bản tiếng Việt của The Canada Life