Lãi suất tăng đang khiến GIC trở nên hấp dẫn hơn với các nhà đầu tư

Lãi suất tăng có thể là tin xấu đối với những người Canada có thế chấp, nhưng nó cũng đồng nghĩa với việc lãi suất trên các phương tiện tiết kiệm như giấy chứng nhận đầu tư được đảm bảo (GIC) cao hơn, khiến các khoản đầu tư này được quan tâm trở lại.

Mahima Poddar, phó chủ tịch cấp cao kiêm giám đốc nhóm khách hàng cá nhân tại Equitable Bank, cho biết GICs đã không còn phổ biến trong những năm gần đây, nhưng với sự gia tăng lãi suất, chúng hiện đang trở nên hấp dẫn hơn và nhu cầu tại EQ Bank, nền tảng kỹ thuật số của ngân hàng, chưa bao giờ cao hơn như lúc này.

“Tôi nghĩ rằng chúng ta sẽ thấy ngày càng nhiều người quay trở lại GIC,” cô nói.

Theo trang web theo dõi lãi suất Ratehub.ca, lãi suất cho GIC hiện tăng lên mức 4%, với một số ưu đãi cho các khoản đầu tư 5 năm lên tới 5%.

Và trong khi tốc độ lạm phát hàng năm đang cao hơn lãi suất được đưa ra bởi các GIC, bản chất được đảm bảo của khoản đầu tư này có thể hấp dẫn các nhà đầu tư bị thiệt hại bởi sự suy thoái của thị trường trong năm nay.

Poddar cho biết: “Khi bạn so sánh với lãi suất 5% được đảm bảo không có rủi ro giảm giá, thì nó sẽ trở nên vô cùng hấp dẫn.”

Naveen Senthamilselvan, giám đốc các sáng kiến chiến lược tại Meridian Credit Union, cho biết GIC vào mùa xuân năm ngoái đang ở mức 1,5%, trong khi hiện nay họ đang trả 4-5%.

Tuy nhiên, ông cho biết điều quan trọng vẫn là làm việc với một cố vấn để đảm bảo bạn có lựa chọn phù hợp vì GIC có thể khác nhau tùy theo mức độ bạn có thể dễ dàng truy cập tiền và tỷ suất lợi nhuận của bạn.

"Đó là những gì bạn thực sự cần hiểu và nói chuyện với cố vấn của mình. Lựa chọn của tôi là gì và những gì thực sự phù hợp với nhu cầu của bạn với tư cách là một nhà đầu tư. Bạn có cần tiền trong sáu tháng không, bạn có cần sự linh hoạt đó không. Bạn có thể đặt một phần GIC của bạn thành một khoản cố định không thể đổi được trong thời gian dài hơn, "ông nói.

"Bạn muốn được thông báo khi đưa ra quyết định cuối cùng."

Tùy thuộc vào những gì bạn chọn, chúng có thể được quy đổi thành tiền mặt hoặc không thể hoàn lại cho một kỳ hạn mà bạn quyết định, với các tùy chọn có thể đổi trả thường cung cấp lãi suất thấp hơn. Độ dài của kỳ hạn cũng có thể khác nhau, với các tùy chọn kỳ hạn dài hơn thường cung cấp lãi suất cao hơn. Lịch trình thanh toán cho tiền lãi cũng có thể khác nhau giữa các dịch vụ.

Senthamilselvan cho biết nhiều nhà đầu tư đang xem xét một chiến lược hoàn chỉnh có một phần tiền của họ trong GIC sẽ đến hạn thanh toán mỗi năm, cho họ tùy chọn tái đầu tư hoặc phân bổ lại một số khoản đầu tư tổng thể của họ mỗi năm.

Aarash Rafiaie, một nhà lập kế hoạch tài chính tại RBC, cho biết điều quan trọng là phải hiểu bạn cần tiền để làm gì vì điều đó sẽ hướng dẫn cách đầu tư tiền.

Ông nói: “Tôi nghĩ rằng phần lớn người Canada cần phải lập kế hoạch nhiều hơn so với trước đây, đặc biệt là vì chúng ta đang chứng kiến sự biến động không chỉ trên thị trường chứng khoán mà còn cả lãi suất.

Rafiaie cho biết GIC có thể là một nguồn thu nhập an toàn tuyệt vời, nhưng tùy thuộc vào tùy chọn mà chúng có thể không được mua lại dễ dàng nếu bạn cần tiền mặt khi so sánh chúng với trái phiếu hoặc cổ phiếu trả cổ tức. Tuy nhiên, ông nói thêm rằng GICs an toàn hơn trái phiếu hoặc cổ phiếu, vốn có thể biến động theo thị trường.

"Có xu hướng biến động nhiều hơn trong các khoản đầu tư dựa trên cổ phiếu nói chung và thậm chí trái phiếu so với trong thế giới GIC bởi vì bạn có một lãi suất đã định, một khung thời gian đã định, bạn biết và đó là nó, nhưng rủi ro có thể là bạn có thể không đánh bại lạm phát, "ông nói.

Poddar nói thêm rằng điều quan trọng là phải so sánh khi tìm kiếm GIC vì lãi suất sẽ khác nhau giữa các tổ chức và luôn cập nhật các nơi đó khi họ tiến hành gia hạn để đảm bảo bạn luôn nhận được mức giá tốt nhất hiện có.

"Bạn sẽ thấy một sự khác biệt khá lớn về tỷ lệ," cô nói.