Nghe có vẻ khó tin, nhưng năm 2022 sẽ sớm bước vào giai đoạn kết thúc khi mùa hè kết thúc và mùa thu bắt đầu.

Đối với thị trường nhà ở và thế chấp của Canada, có thể còn rất nhiều khúc mắc ở phía trước với ba thông báo lãi suất còn lại được ngân hàng trung ương lên lịch cho thời gian còn lại của năm - vào ngày 7 tháng 9, ngày 26 tháng 10 và ngày 7 tháng 12.

Ngân hàng Trung ương Canada tăng lãi suất là một trong những câu chuyện nổi bật nhất trong năm nay, tổ chức này đã nâng lãi suất chuẩn lên tổng cộng 2,25% trong một loạt các thông báo kể từ tháng 3 để đối phó với lạm phát gia tăng.

Trong khi tỷ lệ lạm phát của đất nước đạt mức cao nhất gần 40 năm vào tháng 6 là 8,1%, con số đó đã giảm xuống còn 7,6% vào tháng trước, lần đầu tiên lạm phát chỉ số giá tiêu dùng (CPI) giảm trên cơ sở hàng năm trong hơn hai năm.

Theo một nhà quan sát thị trường, con số đó vẫn cao hơn mức mục tiêu 2% của Ngân hàng Trung ương Canada, một thực tế có nghĩa là việc tăng lãi suất khó có thể chậm lại hoặc dừng lại trong thời gian còn lại của năm.

Daniel Finkelberg, đại lý cho vay thế chấp của DLC Clear Trust Mortgages Inc., nói với Canadian Mortgage Professional rằng ông dự kiến mức tăng hơn nữa đối với lãi suất biến đổi, vốn bị ảnh hưởng nhiều bởi lãi suất ngân hàng trung ương, trước khi kết thúc năm.

“Tôi tin rằng lãi suất biến đổi sẽ tiếp tục tăng,” ông nói. “Tôi nghĩ rằng chúng đang tăng lên như một chức năng của các nhà hoạch định chính sách tiền tệ tài khóa đặt ra hướng dẫn và hiểu phản ứng của lạm phát với hướng dẫn đó và điều đó sẽ tiếp tục xảy ra cho đến khi họ ổn định lạm phát ở một mức độ nhất định.”

Một xu hướng đáng chú ý trong những tuần gần đây là lãi suất cố định 5 năm giảm cùng với lợi suất trái phiếu giảm, càng làm gia tăng sự khó lường trước được trong thị trường nhà ở mà sức nóng của nó đã hạ nhiệt đáng kể trong sáu tháng qua.

Tuy nhiên, Finkelberg cho biết sự suy thoái của thị trường là không đồng đều, với các khu vực cụ thể ghi nhận sự sụt giảm rõ rệt về lượng nhà bán và giá cả so với những khu vực khác.

Ông nói: “Sự điều chỉnh trên thị trường bất động sản là một điều thú vị bởi vì bạn thấy các thị trường cấp ba đang giảm đáng kể so với một số thị trường nhất định trong thành phố. Và tôi nghĩ rằng tất nhiên là một số khu vực nhất định sẽ không điều chỉnh ở mức độ mà mọi người nghĩ rằng chúng sẽ điều chỉnh, bởi vì vẫn còn rất nhiều nhu cầu và không có nhiều nguồn cung.”

Điều đó có thể thấy những người mua nhà lần đầu tham gia thị trường với số lượng ngày càng tăng trong những tháng tới, ông nói thêm, khi các nhà đầu tư cân nhắc thời gian của họ trước khi đưa ra phán đoán về việc có nên lao vào thị trường hay không.

“Tôi tin rằng chúng ta sẽ chứng kiến sự tràn ngập của những người mua nhà lần đầu tham gia vào thị trường trong thời gian này,” ông nói, “trong khi các nhà đầu tư đang lùi lại một chút để cố gắng hiểu thế nào là 'mức đáy' trước khi họ tham gia thị trường. ”

Những điều kiện thay đổi đó đối với những người cho vay thế chấp có nghĩa là những người sở hữu nhà theo lãi suất thay đổi có thể đang cân nhắc việc chốt một lãi suất cố định để ngăn chặn sự không chắc chắn xung quanh tương lai của lãi suất thay đổi.

Finkelberg cho biết đó có phải là một lựa chọn chắc chắn hay không phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm cả thời hạn còn lại và độ dài của thời hạn mới.

Ông giải thích: “Tôi không biết liệu có hợp lý khi chọn lãi suất cố định 5 năm trong thời điểm kinh tế không chắc chắn hay không bởi vì đó là quyết định mà bạn sẽ phải sống chung ngoài bất kỳ sự điều chỉnh kinh tế nào.”

Khoản phạt Chênh lệch lãi suất (IRD) tiềm năng liên quan đến các khoản thế chấp cố định có nghĩa là những người vay lãi suất cố định hiện tại có thể muốn tận dụng một lãi suất thay đổi khi Ngân hàng Canada bắt đầu cắt giảm lãi suất trong những năm tới có thể phải đối mặt với một khoản phí lớn để làm như vậy.

“Đối với bạn, việc chọn lãi suất cố định 5 năm với phí phạt IRD có thể không có ý nghĩa nhiều bằng việc áp dụng thời hạn hai hoặc ba năm nếu bạn là người không thích rủi ro và [muốn] thực sự hiểu và hãy để thị trường điều chỉnh trong vòng 2-3 năm tới, ”Finkelberg nói.

Ông nói thêm, một số người cho vay cung cấp tùy chọn bổ sung là thế chấp lãi suất thay đổi với khoản thanh toán cố định, cho phép người vay giảm thiểu dòng tiền của họ trong thời gian khó khăn - có nghĩa là trong nhiều trường hợp, tùy chọn thay đổi là hợp lý hơn.

“Một lãi suất thay đổi  5 năm cho phép bạn nắm bắt cơ hội,” ông nói, “cũng như mang lại cho bạn sự thoải mái trong vòng hai đến ba năm tới khi thị trường đang điều chỉnh.”

© 2022 Canadian Mortgage Professional

© Bản tiếng Việt của TheCanada.life