Theo phân tích mới của trợ lý kinh tế trưởng Robert Hogue thuộc Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC), việc Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất trong những tháng gần đây đã giúp giảm chi phí sở hữu nhà cho chủ nhà và người mua, đồng thời mang lại sự cải thiện nhẹ trong triển vọng chung về nhà ở.
Vào đầu năm 2024, giá nhà ở Canada đã ổn định hoặc giảm nhẹ ở một số thị trường. Lãi suất thế chấp cố định cũng bắt đầu giảm khi Ngân hàng Trung ương Canada (BoC) chuẩn bị cho khả năng cắt giảm lãi suất. Hơn nữa, mức tăng trưởng tiền lương ổn định đã giúp ngăn chặn sự gia tăng chưa từng có về chi phí sở hữu nhà trong đại dịch.
Hogue cho biết quyết định giảm lãi suất chủ chốt của ngân hàng trung ương vào tháng 6 đã củng cố những xu hướng này, giúp người mua dễ dàng đủ điều kiện vay thế chấp hơn. Ví dụ, để mua một ngôi nhà trung bình có giá 810.200 đô la ở Canada, cần có thu nhập là 155.000 đô la trong quý 2 năm 2024, giảm so với mức 161.000 đô la vào cuối năm 2023.
Tuy nhiên, rào cản tài chính để sở hữu nhà vẫn còn rất lớn, đặc biệt là khi so sánh với mức trước đại dịch. Năm 2019, thu nhập 96.000 đô la là đủ để mua một ngôi nhà tương tự. Mức 155.000 đô la cần thiết vào năm 2024 gần gấp đôi thu nhập hộ gia đình trung bình ước tính ở Canada, khiến việc sở hữu nhà trở nên không thể đối với hầu hết mọi người.
Tuy nhiên, vấn đề khả năng chi trả không đồng đều trên toàn quốc. Các thị trường như Vancouver và Toronto có rào cản lớn nhất, với thu nhập yêu cầu lần lượt là 273.000 đô la và 226.000 đô la. Trong khi đó, quyền sở hữu nhà dễ tiếp cận hơn ở các khu vực như Saint John, Regina và Winnipeg, nơi thu nhập khoảng 75.000 đến 81.000 đô la là đủ.
Khả năng chi trả nhà ở dự kiến sẽ được cải thiện hơn nữa. BoC dự kiến sẽ hạ lãi suất chính sách thêm 125 điểm cơ bản, đưa lãi suất xuống còn 3% vào mùa xuân. Điều này sẽ hạ lãi suất thế chấp và mang lại sự hỗ trợ cho những người mua tiềm năng.
Ngoài ra, những thay đổi trong các quy tắc thế chấp có thể có lợi cho những người mua nhà lần đầu, vì chính phủ liên bang cho phép khấu hao 30 năm đối với các khoản thế chấp được bảo hiểm bắt đầu từ tháng 12. Điều này sẽ giảm các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng khoảng 8%, khôi phục lại một số khả năng chi trả đã mất trong những năm gần đây.
Tuy nhiên, việc khấu hao dài hơn sẽ dẫn đến chi phí lãi suất cao hơn và việc sử dụng rộng rãi tùy chọn này có thể làm tăng nhu cầu và đẩy giá lên ở một số thị trường nhất định. Những cải thiện về khả năng chi trả vào cuối năm 2025 sẽ phụ thuộc vào việc cân bằng các yếu tố này.
© 2024 Canadian Mortgage Professional
Bản tiếng Việt của The Canada Life
