Nhà môi giới cân nhắc về triển vọng thị trường trước mắt
Ngân hàng Trung ương Canada có thể đã cắt giảm lãi suất lớn nhất trong hơn bốn năm vào thứ Tư – nhưng đừng mong đợi động thái đó sẽ làm tăng ngay lập tức hoạt động trên thị trường thế chấp và nhà ở.
Việc ngân hàng trung ương cắt giảm lãi suất 50 điểm cơ bản đánh dấu lần cắt giảm thứ tư liên tiếp, nghĩa là lãi suất theo xu hướng hiện đã giảm 1,25% kể từ tháng 6. Tuy nhiên, cần phải có động thái giảm tiếp theo trước khi người mua nhà bắt đầu tham gia trở lại vào thị trường với số lượng đáng kể, theo một nhà môi giới thế chấp có trụ sở tại Toronto.
Victor Tran, một chuyên gia về thế chấp và bất động sản tại RATESDOTCA, nói với Canadian Mortgage Professional rằng ngay cả mức cắt giảm lớn, thay vì mức 25 điểm cơ bản thông thường, cũng khó có thể tác động đến nhiều người mua. Ông cho biết: "Tôi không nghĩ rằng điều đó sẽ tác động nhiều đến thị trườn.g"
“Tôi không nghĩ rằng nó sẽ cải thiện được khối lượng bán vốn đã rất chậm chạp trong năm qua vì phép tính đơn giản là không hợp lý. Lãi suất cố định vẫn là lựa chọn phổ biến và chúng vẫn ở mức thấp đến trung bình của con số bốn, và vẫn rất đắt đỏ và không đủ khả năng chi trả đối với hầu hết mọi người với giá nhà hiện nay. Vì vậy, lãi suất chắc chắn phải giảm nhiều hơn nữa để người mua thực sự thoát khỏi tình trạng đứng ngoài cuộc và quay trở lại thị trường.”
Thị trường sẽ nóng hơn – nhưng chưa phải bây giờ
Tin tốt: lãi suất dự kiến sẽ tiếp tục giảm trong những tháng tới, ngay cả khi Ngân hàng có vẻ có xu hướng cắt giảm 25 điểm cơ bản hơn là có những động thái lớn hơn.
Hơn nữa, với thông báo tiếp theo dự kiến vào ngày 11 tháng 12 – chỉ vài ngày trước khi các quy tắc mới nhằm cải thiện khả năng tiếp cận thế chấp có hiệu lực – cuối năm có thể chứng kiến sự cải thiện đáng kể về triển vọng cho những người mua đầy hy vọng, đặc biệt là những người mua lần đầu.
Tran cho biết quyết định tăng trần thế chấp được bảo hiểm lên 1,5 triệu đô la là quyết định sẽ giúp ích cho nhiều người Canada hiện đang quanh quẩn ở biên độ của thị trường nhà ở. Ông cho biết: “Hầu hết các bất động sản, đặc biệt là bất động sản sở hữu vĩnh viễn trong GTA [Khu vực Đại Toronto] và GVA [Khu vực Đại Vancouver] đều có giá trên 1 triệu đô la. Giờ đây, điều này cho phép nhiều người mua tham gia thị trường sớm hơn nhiều. Họ không phải tiếp tục tiết kiệm để trả trước 20% và bắt đầu mua.”
Quyền được khấu hao trong 30 năm cũng đang được mở rộng cho tất cả người mua nhà lần đầu và bất kỳ người Canada nào mua bất động sản mới xây, một động thái khác mà Tran cho biết có khả năng sẽ thúc đẩy khả năng chi trả.
Tại sao cửa sổ khả năng chi trả có thể hẹp
Không ai có thể đoán được liệu hoạt động bán có bắt đầu tăng ngay vào tháng 12 hay không, vì tháng đó thường được đánh dấu là thị trường yên tĩnh hơn do kỳ nghỉ lễ. Nhưng lãi suất thấp hơn và các quy định mới có thể có nghĩa là những người mua nhà đầy hy vọng sẽ phải đối mặt với cửa sổ hẹp để giành được bất động sản mà họ muốn, Tran cho biết, trước khi giá bắt đầu tăng nhờ hoạt động cao hơn.
Lãi suất thế chấp thấp hơn sẽ tương quan với giá cao - "và khi nhu cầu tăng, nguồn cung sẽ bị nuốt chửng", ông nói. "Sẽ thật không may cho nhiều người đang dựa vào các quy định thế chấp mới có hiệu lực vào tháng 12 để tham gia thị trường, nhưng những người đã ngồi ngoài và chỉ chờ cơ hội, những người đã có 20% tiền đặt cọc và có thể tham gia thị trường ngay bây giờ, có một lợi thế rất lớn".
Theo Tran, viễn cảnh về một thị trường sôi động hơn - và nhiều sự cạnh tranh hơn - trong những tháng đầu năm 2025 có nghĩa là những người mua về mặt kỹ thuật có thể mua bất động sản ngay bây giờ sẽ được khuyên nên hành động, thay vì chờ đợi với hy vọng lãi suất thấp hơn trong tương lai. “Nếu ai đó có thể tham gia ngay bây giờ, thì tôi khuyên bạn nên tham gia ngay bây giờ,” ông nói, “thay vì chờ lãi suất giảm thêm nữa, hoặc chờ các khoản thế chấp mới có hiệu lực. Họ có thể đánh bại được cơn sốt và không phải cạnh tranh với nhiều người mua khác hoặc rơi vào tình huống cuộc chiến giá cả.”
© 2024 Canadian Mortgage Professional
Bản tiếng Việt của The Canada Life
