Lãi suất cao mang đến mùa đông u ám đến thị trường nhà ở Canada

Thị trường nhà đất của Canada đã trở nên lạnh lẽo, với việc người mua đứng ngoài cuộc do chi phí vay tăng cao và người bán hoãn niêm yết với hy vọng phục hồi vào mùa xuân, trong khi lãi suất cao hơn có nghĩa là giá cần phải giảm nhiều hơn trước khi bất kỳ sự phục hồi nào trở thành hiện thực, các chuyên gia cho biết.

Ngân hàng Trung ương Canada đã báo hiệu chiến dịch thắt chặt lịch sử sắp kết thúc, mặc dù các nhà kinh tế dự đoán lãi suất chính sách của ngân hàng trung ương sẽ duy trì ở mức cao nhất trong 15 năm là 4,25% hoặc 4,5% trong suốt năm 2023, gây áp lực giảm giá.

Đồng thời, Canada cần xây dựng thêm 3,5 triệu ngôi nhà vào năm 2030, theo cơ quan nhà ở quốc gia của nước này, để giải quyết tình trạng thiếu hụt hiện tại cũng như nhu cầu gia tăng từ thế hệ thiên niên kỷ và những người mới đến khi chính phủ đẩy mạnh các mục tiêu nhập cư.

Robert Kavcic, chuyên gia kinh tế cao cấp tại BMO Capital Markets cho biết: “Chúng ta vẫn còn khá nhiều nhu cầu cơ bản… nhưng thị trường không thể ổn định ở mức giá hiện tại do lãi suất đã thay đổi.”

"Giá phải điều chỉnh và nó cần có thời gian."

BMO dự báo giá nhà giảm 20%, từ đỉnh xuống đáy. Nó đã giảm 10% so với mức cao nhất của tháng 2, sau khi giảm 1,2% trong tháng 10 so với tháng 9, dữ liệu của Hiệp hội Bất động sản Canada (CREA) cho thấy hôm thứ Ba.

Doanh số bán nhà tăng nhẹ trong tháng 10, cho thấy người mua và người bán "có thể sẽ tiếp tục đứng ngoài lề" cho đến năm 2023, chủ tịch CREA Jill Oudil cho biết trong một tuyên bố.

Nhưng bà cảnh báo rằng nó sẽ khác xa so với sự bùng nổ do đại dịch COVID-19 gây ra, khi giá cả tăng vọt 52,4% trong hai năm tính đến tháng 2 năm 2022 do lãi suất thấp kỷ lục, mong muốn có thêm không gian và đầu cơ tạo ra thị trường nóng bỏng.

Ngân hàng Trung ương Canada đã tăng lãi suất chính sách thêm 350 điểm cơ bản kể từ tháng 3 lên mức hiện tại là 3,75%, khiến việc vay mượn trở nên đắt đỏ hơn và dự kiến sẽ tiếp tục tăng vào tháng 12.

Victor Tran, một chuyên gia thế chấp của công ty môi giới trực tuyến Ratesdotca, cho biết: “Thật đáng sợ đối với những người đang tìm mua.” Các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi - các khoản vay mua nhà trong đó lãi suất dao động dựa trên các điều kiện thị trường - đã tăng hơn gấp ba lần kể từ tháng 3, với các bài kiểm tra tài chính nghiêm ngặt khiến việc đủ điều kiện thậm chí còn khó khăn hơn.

Peggy Hill, người điều hành một công ty bất động sản ở Barrie, Ontario, đã gặp phải nhiều trường hợp người mua lần đầu bỏ cuộc vì các khoản thanh toán hàng tháng cho một ngôi nhà thông thường trong thành phố, cách Toronto khoảng 110 km (68 dặm), đơn giản là sẽ quá cao.

“Chúng ta đã giết chết những người mua lần đầu,” cô nói. “Họ đã ra đi… họ không đủ khả năng trả món nợ đó.”

Và không chỉ thị trường bán lại cảm thấy khó khăn. Theo dữ liệu từ Urbanation, doanh số bán trước của căn hộ condo ở khu vực Toronto đã giảm 79% trong quý thứ ba, với 189 dự án báo cáo doanh số bán trước bằng không trong quý.

Shaun Hildebrand, chủ tịch của công ty tư vấn dữ liệu bất động sản có trụ sở tại Toronto, cho biết: “Bạn có thể thấy niềm tin của thị trường đang bị suy giảm khá nhiều, đặc biệt là giữa các nhà đầu tư.”

"Nếu các nhà đầu tư không quan tâm đến việc mua căn hộ condo, toàn bộ thị trường bắt đầu chậm lại," ông nói.

Tăng thêm áp lực, một con số kỷ lục 30.000 căn hộ condo sẽ được hoàn thành vào năm tới. Tuy nhiên, lãi suất thế chấp cao hơn nhiều có nghĩa là một số chủ sở hữu có thể không đủ điều kiện và họ có thể buộc phải bán các căn hộ của mình, dẫn đến một loạt các rao báo hàng hoạt, các chuyên gia cho biết.

Đồng thời, nhiều người bán hơn bao giờ hết đang chờ đợi nó ra mắt với hy vọng rằng mùa xuân sẽ mang lại sự bùng nổ về nhu cầu và giá cả tăng, Hill nói.

"Tất cả họ đều tin tưởng vào những thứ thay đổi một cách kỳ diệu. Và tôi không thấy điều đó," cô nói.