Một quan niệm sai lầm phổ biến là: kiếm đồng nào tiêu đồng ấy chỉ xảy ra với những người có thu nhập thấp. Nhưng điều đó không phải lúc nào cũng đúng.

Tình trạng này có thể ảnh hưởng đến bất kỳ ai, bất kể mức thu nhập của họ là bao nhiêu.

“Tôi đã làm việc với cả hai đầu của phổ thu nhập,” Cindy Marques, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận tại Open Access Ltd., cho biết.

Cô đã chứng kiến những tình huống mà khách hàng rất tiết kiệm trong chi tiêu nhưng thu nhập của họ vẫn không đủ để trang trải chi phí sinh hoạt cơ bản. Cô ấy cũng từng gặp những khách hàng mà vấn đề nằm ở việc chi tiêu quá mức cho các khoản không cần thiết.

“Tôi đã làm việc với những người có thu nhập rất cao, nhưng lối sống của họ bắt đầu tăng lên cùng với thu nhập họ kiếm được. Họ không thực sự nhận ra điều đó và nhận thấy rằng họ đang trì trệ trong việc tiết kiệm hoặc trả nợ vì họ sống ngày càng xa hoa so với thu nhập lớn hơn,” cô nói.

“Có thể giàu mà vẫn phá sản.”

Bước đầu tiên để thoát khỏi vòng luẩn quẩn kiếm đồng nào tiêu đồng ấy là xác định nguyên nhân gốc rễ, điều này có nghĩa là phải xem xét tất cả các con số để đánh giá xem bạn có bao nhiêu thu nhập hàng tháng và tiền của bạn đang đi đâu.

Quá trình này thường làm rõ vấn đề là gì và các bước tiếp theo mà một người nên thực hiện, Doris Asiedu, một cố vấn tín dụng tại Credit Canada, cho biết.

Những bước tiếp theo đó có thể bao gồm tăng thu nhập bằng cách yêu cầu tăng lương, đổi công việc, làm thêm giờ hoặc tìm việc làm bán thời gian.

Ở phía ngược lại của bảng cân đối, cắt giảm chi tiêu là con đường thông thường.

Theo dõi xem tiền của bạn đang đi đâu sẽ giúp bạn nhận ra thực tế về những gì bạn đang chi tiêu so với những gì bạn nghĩ mình đang chi tiêu cho một số mặt hàng, Asiedu nói. Bài tập này ít liên quan đến các hóa đơn định kỳ như tiền thuê nhà hoặc internet, nơi số tiền hàng tháng là như nhau, mà tập trung hơn vào việc xem xét các chi phí biến đổi như đặt xe chia sẻ hoặc bữa trưa mang về.

Asiedu cho biết một số khách hàng có thể nghĩ rằng họ chỉ chi 20 đô la cho bữa trưa mỗi tuần nhưng thực tế họ đang chi tiêu nhiều hơn thế.

Marques thường chia chi tiêu thành ba loại: chi phí sinh hoạt không thể thương lượng (nhà ở, thực phẩm và phương tiện đi lại), tiết kiệm và trả nợ, và sau đó là chi tiêu tùy ý.

Cô ngần ngại đưa ra một tỷ lệ phần trăm cụ thể của thu nhập nên dành cho mỗi loại vì nó khác nhau đối với mỗi người và bị ảnh hưởng bởi việc bạn sống ở khu vực có chi phí cao hay thấp.

“Đó là một thước đo cá nhân và một sự kiểm tra cảm tính về cách bạn cảm thấy so với những gì bạn kiếm được,” cô nói.

Ví dụ, nếu phần lớn thu nhập của bạn dành cho việc sinh tồn cơ bản hoặc nếu bạn cảm thấy mình chỉ làm việc để trả hóa đơn, thì có lẽ cần phải thay đổi một điều gì đó.

Để giúp thuyết phục khách hàng thay đổi cách sống, Marques thích cho họ thấy những cơ hội đi kèm với việc thay đổi hành vi.

Chỉ nói rằng mua sắm, chẳng hạn, là vấn đề không tạo ra nhiều động lực, cô nói. Nhưng nhìn thấy những gì họ có thể có nếu họ thay đổi thói quen tiêu tiền — cho dù đó là một tài khoản tiết kiệm lớn hơn hay một khoản nghỉ hưu tốt hơn — đó là nơi động lực xuất phát.

“Chỉ nói ‘chi tiêu ít hơn’ không tạo ra bất kỳ sự kết nối nào hoặc kích thích khách hàng muốn làm điều gì đó về điều đó,” cô nói.

Cô nhận thấy rằng việc có các chỉ báo trực quan như nhiệt kế gây quỹ, lấp đầy và tiến gần hơn đến mục tiêu, giúp mọi người nhìn thấy tiến trình và làm cho mục tiêu của họ trở nên cá nhân hơn.

Khi một người đã đi đúng hướng với kế hoạch tài chính mới của họ, thủ thuật tiếp theo là duy trì đúng lộ trình.

Marques đề nghị có một quỹ dự phòng để hấp thụ các chi phí phát sinh thêm, vì nhu cầu chi tiêu có thể thay đổi theo mùa. Cô ấy nói rằng các ứng dụng ngân hàng đôi khi có thể giúp ích cho việc này — một số có thể tự động chuyển một khoản tiền vào một tài khoản riêng, trong khi những ứng dụng khác có thể làm tròn số dư của mỗi giao dịch và để dành số tiền thừa cho bạn.

Asiedu cho biết việc tránh thụt lùi hoặc rơi trở lại vòng luẩn quẩn sống từ lương đến lương có nghĩa là đặt ra các mục tiêu có thể đo lường được, thực tế và có thể đạt được: “Bạn phải từ bỏ một thứ gì đó để đạt được một thứ gì đó.”

Nếu các con số bạn đặt ra cho mình, dựa trên thu nhập của bạn, là hợp lý, thì thường sẽ thành công, cô nói.

“Bạn phải đảm bảo rằng điều này đủ quan trọng để bạn muốn thực hiện đến cùng và sau đó một khi nó trở thành một phần của bạn... nó sẽ trở thành bản năng thứ hai vì bây giờ bạn biết đây là thỏa thuận, đây là điều tôi sẽ làm và tôi sẽ kiên trì với nó vào cuối ngày,” Asiedu nói.

© 2025 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life