Giảm lãi suất đã giúp thu hút người mua trở lại thị trường - và một đợt giảm mạnh khác, cùng với các quy tắc đủ điều kiện thế chấp mới, có thể là tin tốt cho thị trường.

Hoạt động mua nhà đã tăng trưởng mạnh hai con số liên tiếp trong nhiều tháng trên khắp Canada - và với chi phí vay mượn giảm trong những tháng gần đây, liệu năm 2025 có thể bắt đầu với một thị trường nhà ở nóng hơn thường lệ?

Theo Hiệp hội Bất động sản Canada (CREA), doanh số bán trên toàn thị trường đã tăng 26% vào tháng trước so với cùng kỳ năm 2023, sau mức tăng 30% vào tháng 10.

Rất nhiều người mua dường như đã bị lôi kéo từ bên lề bởi một loạt các đợt cắt giảm lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada kể từ tháng 6, và động thái mới nhất - giảm 50 điểm cơ bản, lần giảm quy mô lớn thứ hai liên tiếp đối với lãi suất chuẩn - có thể thấy xu hướng đó tiếp tục, theo nhà kinh tế trưởng của CREA, Shaun Cathcart.

Ông nói, trong những nhận xét đi kèm với bản phát hành của hiệp hội vào thứ Hai, rằng việc cắt giảm của Ngân hàng vào tháng 12 và việc nới lỏng các quy tắc thế chấp "có thể có nghĩa là một thị trường mùa đông hoạt động hơn bình thường."

Tương lai có tươi sáng hơn cho người mua nhà ở Canada không?

Cố vấn tài chính của BlueShore Financial, Nico Wong nói với Canadian Mortgage Professional rằng cắt giảm của ngân hàng trung ương tuần trước chắc chắn là tin tốt cho người mua nhà trên khắp Canada, vì nó đã tăng cường khả năng vay vốn và mở rộng ngân sách.

Mức giảm đó sẽ cải thiện triển vọng thế chấp cho hàng loạt người mua nhà đầy hy vọng - và nó cũng sẽ có tác động đến các lĩnh vực khác có thể ảnh hưởng đến khả năng của họ để bỏ tiền ra mua nhà. “Nhìn chung, mọi người đều có thể mong đợi chi phí vay vốn sẽ thấp hơn do việc cắt giảm lãi suất,” Wong nói.

“Nói chung, kết quả sẽ tích cực đối với thế chấp, vay mua xe ô tô, vay sinh viên và bất cứ thứ gì cần vay vốn dựa trên lãi suất cơ bản. Đó là tin tốt cho các cá nhân vì nó sẽ giúp tiết kiệm tiền cho những loại khoản vay này và số tiền dư có thể được phân bổ ở nơi khác.”

Ngân hàng Trung ương Canada đã bắt đầu một loạt các đợt tăng lãi suất mạnh mẽ trong suốt năm 2022 và 2023 trong nỗ lực kiềm chế sự gia tăng đáng báo động của lạm phát, đạt mức cao nhất nhiều thập kỷ là 8,1% vào tháng 6 năm 2022.

Cách tiếp cận đó dường như đã được đền đáp, với lạm phát hiện nay nằm trong phạm vi mục tiêu của ngân hàng trung ương - và thực tế là việc tăng lãi suất hiện đang ở phía sau cũng đang thúc đẩy tâm lý người mua nhà đối với thị trường, theo Wong.

Các quan chức ngân hàng dường như tin rằng lãi suất cần tiếp tục giảm trong năm tới, ngay cả khi chúng không thể di chuyển theo mức tăng 50 điểm như trong hai thông báo gần đây nhất.

“Tôi nghĩ lãi suất có thể sẽ giảm thêm vào năm tới, và chúng ta không cần phải lo lắng rằng chi phí vay vốn sẽ tăng nhiều như trước đây,” Wong nói.

Tốc độ hoạt động “đo được” sẽ chiếm ưu thế trong ngắn hạn

Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là thị trường nhà ở và thế chấp nóng bỏng đang chờ đợi vào đầu năm 2025. Royal Bank of Canada (RBC) cho biết trong một phân tích tuần này rằng ngân hàng dự kiến hoạt động sẽ tiếp tục tăng - “nhưng với tốc độ đo được.”

Các vấn đề về khả năng chi trả, trợ lý trưởng kinh tế của ngân hàng, Robert Hogue, viết rằng, sẽ hạn chế rất nhiều người vay tiền ngay cả khi có sự ra đời của các quy tắc thế chấp mới bao gồm mức trần bảo hiểm thế chấp cao hơn mới và thời gian khấu hao dài hơn đối với người mua nhà lần đầu và những người mua bất động sản mới xây.

Hơn nữa, triển vọng của một số thị trường rõ ràng là tốt hơn những thị trường khác. Hogue viết: “Hoạt động vẫn sôi động hơn ở Prairies và một số phần của Quebec và Atlantic Canada - trong nhiều trường hợp cao hơn nhiều so với mức trước đại dịch.”

“Sự phục hồi vẫn đang diễn ra ở British Columbia và Ontario mặc dù doanh số bán liên tiếp tăng mạnh ở Vancouver và Toronto trong hai tháng qua. Sẽ cần giảm lãi suất sâu hơn để hoàn toàn tái tạo sức sống cho các thị trường này.”

Wong cho biết ông không mong đợi sự gia tăng ngay lập tức trong hoạt động thị trường, mặc dù bức tranh tổng thể sẽ mạnh mẽ trong dài hạn.

“Lãi suất vừa giảm vào tháng 12 - nhưng mùa lễ luôn chậm hơn đối với hoạt động mua bất động sản nói chung,” ông nói. “Thị trường bất động sản có thể sẽ tiếp tục phục hồi vào mùa xuân như thường lệ. Với đợt cắt giảm lãi suất mới nhất, giờ đây bạn có nhiều khả năng mua nhà hơn và nếu bạn có một ngân sách trong tâm trí, nó vừa mới tăng lên một chút.”

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life