Khi những thách thức của thị trường thế chấp ngày càng gia tăng, những người mua nhà đầy hy vọng nên áp dụng cách tiếp cận nào?

Việc thế chấp đang trở nên phức tạp hơn bao giờ hết. Sau đây là quan điểm của một giám đốc điều hành về các bước cần thiết đối với những người muốn mua nhà

Nếu bản cập nhật mới được công bố của cơ quan nhà ở quốc gia về triển vọng thị trường thế chấp hiện tại của Canada là bất kỳ điều gì, thì bức tranh tài chính mà nhiều người Canada phải đối mặt không hề đơn giản hơn.

Theo Tổng Công ty Thế chấp và Nhà ở Canada (CMHC), rủi ro căng thẳng về tài chính vẫn tiếp tục tồn tại đối với nhiều chủ nhà trong bối cảnh lãi suất cao khi gia hạn, trong khi mức nợ quá hạn đang tăng dần trong bối cảnh lãi suất tăng trong những năm gần đây.

Tuy nhiên, trong khi những thách thức liên quan đến khả năng chi trả trên mặt trận nhà ở vẫn tiếp diễn, thì nhu cầu sở hữu nhà ở mạnh mẽ của người dân Canada cũng rất rõ ràng. Nhìn chung, mức nợ thế chấp đang tăng chậm hơn bình thường, nhưng các nhà cho vay thay thế đang mở rộng thị phần và ghi nhận mức tăng cho vay trong giai đoạn từ quý cuối cùng của năm ngoái đến quý 1 năm 2024.

Hơn nữa, một cuộc khảo sát gần đây của Royal LePage cho thấy những người Canada trẻ tuổi vẫn lạc quan về triển vọng sở hữu nhà, với một tỷ lệ đáng kể trong nhóm này coi việc mua nhà là mục tiêu có thể đạt được.

Người dân Canada nên áp dụng phương pháp nào trong kế hoạch mua nhà của mình?

Theo một giám đốc điều hành hàng đầu trong lĩnh vực này, tính phức tạp ngày càng tăng của việc mua nhà và mức nợ thế chấp liên quan ngày càng tăng nhấn mạnh nhu cầu về một phương pháp tiếp cận toàn diện đối với kế hoạch tài chính tập trung vào thế chấp.

Chris Karram, đối tác quản lý tại SafeBridge Private Wealth, nói với Canadian Mortgage Professional rằng chiến lược này có thể chứng minh là một dịch vụ quan trọng và giá trị gia tăng cho khách hàng và người vay thế chấp. Ông cho biết: "Đối với hầu hết người dân Canada, nếu bạn đưa ra quyết định vay nợ nửa triệu đô la - để mua nhà hoặc bất động sản đầu tư hoặc bất kỳ thứ gì khác - thì đó là một con số quá lớn đối với hầu hết mọi người nên cần được xem xét trong phần còn lại của kế hoạch tài chính tổng thể của họ."

"Theo quan điểm của chúng tôi, mọi người nên xem xét toàn bộ danh mục bảo hiểm và tài sản, tiền mặt và ngân sách của mình - tất cả những điều quan trọng để quản lý tài chính của gia đình."

Giá nhà tăng vọt ở khắp các trung tâm đô thị lớn tại Canada đã khiến một lựa chọn vốn luôn là vấn đề lớn đối với các gia đình Canada trở nên quan trọng hơn, chỉ làm tăng thêm tầm quan trọng của việc có một bức tranh tài chính tổng thể vững mạnh.

Trong khi đó, tính phức tạp của việc bảo đảm thế chấp cũng tăng lên trong bối cảnh cho vay thông thường hiện tại đầy căng thẳng. Karram cho biết: “Ngày nay, mọi người khó có thể nhận được khoản cấp vốn thế chấp truyền thống hơn bao giờ hết”, “điều này khiến toàn bộ quá trình điều hướng thế giới tài chính trở nên phức tạp hơn nhiều, từ cả việc thẩm định cho đến [câu hỏi] cách thức điều này phù hợp với phần còn lại của danh mục đầu tư của bạn như thế nào.”

Nhà đầu tư, thị trường nhà thứ hai đang thay đổi nhanh chóng

Sự nhiệt tình của nhà đầu tư trong việc mua bất động sản thứ cấp có thể đã giảm nhẹ trước những đợt tăng lãi suất, nhưng sự tăng trưởng trong phân khúc thị trường đó trong hai thập kỷ qua - cho dù là nhà gỗ, nhà gỗ nhỏ hay bất động sản cho thuê - cho thấy sự suy thoái có thể không kéo dài lâu.

Hơn nữa, việc xây dựng một chiến lược tài chính toàn diện cho các nhà đầu tư hiện tại và chủ sở hữu bất động sản thứ hai hiện có tầm quan trọng gấp đôi, Karram cho biết, vì sự thay đổi nhanh chóng trong các điều kiện vay trong hai năm qua. Ông cho biết: "Thực tế là hiện nay có nhiều nhà đầu tư bất động sản hơn nhiều so với 20 năm trước và bối cảnh đó hiện nay rất khác so với trước đây."

"Rõ ràng là thị trường bất động sản không tăng cùng tốc độ - lãi suất hiện nay rất khác so với hai năm trước. Việc mang theo dòng tiền đó, quản lý những bất động sản đó và thẳng thắn mà nói là không chỉ giải quyết quỹ đạo tăng giá trị bất động sản của bạn đã thực sự khiến mọi người tập trung xem xét danh mục đầu tư bất động sản tổng thể của họ."

Có thể trước đây việc mua bất động sản, giữ trong vài năm rồi bán lại để kiếm lời là một canh bạc chắc chắn – nhưng giờ đây điều đó không còn đúng với tất cả mọi người nữa, Karram cảnh báo. Ông cho biết, “Và rủi ro mà mọi người đang gánh chịu cần phải được cân nhắc với mọi thứ khác mà họ đang làm”, “chưa kể đến việc cân bằng với mọi thứ khác về các loại tài sản khác, tác động về thuế, quản lý danh mục đầu tư và những thứ tương tự như vậy.”

Bản tiếng Việt của The Canada Life