Khi nào lãi suất sẽ giảm? Nó phụ thuộc vào người bạn hỏi

Điều mà nhiều người Canada có thể không biết là lãi suất cố định đã giảm 75 điểm cơ bản so với mức đỉnh vào mùa thu năm ngoái.

Trong thị trường nhà ở năng động ngày nay, có một câu hỏi nhức nhối trong đầu mọi người: “Khi nào lãi suất sẽ giảm?” Câu trả lời cho câu hỏi đó phụ thuộc vào người bạn hỏi:

Ngân hàng Trung ương Canada: “Khi chúng tôi cảm thấy thích.”

Người mua nhà: “Không bao giờ.”

Chủ nhà: “Không sớm đâu.”

Tôi: “Chúng đã giảm rồi…”

Điều mà nhiều người Canada có thể không biết là lãi suất cố định đã giảm 75 điểm cơ bản so với mức đỉnh vào mùa thu năm ngoái. Một tiến triển được kích hoạt bởi những diễn biến xuyên biên giới, khiến lãi suất trái phiếu kỳ hạn 5 năm của chúng ta phản ứng và các ngân hàng phải hạ lãi suất cố định để đáp lại.

Tuy nhiên, nếu bạn chưa nghe về điều này thì bạn không đơn độc. Thông tin quan trọng này hầu như không được công bố trên các phương tiện truyền thông - bên ngoài các kênh tập trung vào bất động sản và thế chấp - khiến hầu hết người tiêu dùng và thậm chí cả các chuyên gia bất động sản khác đều mù mờ.

Đây là một câu chuyện quan trọng mà chúng ta không thể bỏ qua. Việc thiếu các phương tiện truyền thông đưa tin rộng rãi về chủ đề này đã dẫn đến lợi thế không công bằng cho nhiều người mua nhà trong một môi trường vốn đã khan hiếm nguồn cung. Những người mua đang tích cực làm việc với chuyên gia thế chấp hoặc theo dõi biến động lãi suất đã có cơ hội tận dụng lãi suất thấp hơn để đảm bảo có được ngôi nhà mơ ước của họ. Những người khác, không biết chuyện gì đang xảy ra, đã bỏ lỡ cơ hội này.

Không chỉ có người mua nhà: hãy xem xét hàng chục nghìn người nắm giữ thế chấp có lãi suất thay đổi đang tuyệt vọng chờ đợi được giảm lãi suất. Họ lẽ ra có thể chốt lãi suất cố định thấp hơn để trả một phần tiền gốc thay vì chỉ trả lãi.

Khi thông tin quan trọng không đến được với những người cần nó, họ sẽ bị bỏ lại phía sau trong một thị trường vốn đã đầy biến động. Nếu họ được thông báo, họ có thể đã hành động để mua nhà hoặc cải thiện tình trạng tài chính của mình.

Một số người có thể lập luận rằng việc giảm 75 điểm cơ bản có thể không đủ để giúp một số người mua nhất định đủ điều kiện vay tiền hoặc thuyết phục các cá nhân đang ngồi bên lề hành động nhanh chóng. Tuy nhiên, theo quan điểm của tôi, 75 điểm cơ bản tương đương với ba lần giảm lãi suất trở lên của Ngân hàng Trung ương Canada, khiến nó không thể phủ nhận là có ý nghĩa quan trọng. Trên thực tế, nó quan trọng đến mức nó đã gây ra sự gia tăng hoạt động bất động sản trong tháng 1, trong đó Vancouver có hoạt động bán trong tháng 1 tăng 38,5% so với một năm trước đó.

Hoạt động tăng vọt này diễn ra khi người dân Canada háo hức chờ đợi mức giá thấp hơn, lãi suất thấp hơn và lượng cung nhà nhiều hơn. Thị trường đã nhanh chóng thay đổi dưới chân họ, với sự cạnh tranh ngày càng nhiều hơn và giá cả sắp tăng cao khi nguồn cung nhà ở giảm dần.

Tệ hơn nữa, không có giải pháp khả thi nào được đưa ra bởi bất kỳ cấp chính quyền nào nhằm tăng lượng nhà ở cho người Canada. Tình hình đã trở nên nghiêm trọng đến mức các dự báo về khoảng trống nhà ở mới nhất của Tập đoàn Nhà ở Thế chấp Canada, đã tăng từ 3,5 triệu ngôi nhà cần thiết vào năm 2030 lên 5 triệu ngôi nhà để tương ứng với sự gia tăng dân số trong năm nay. Tuy nhiên, việc giải quyết sự thiếu hụt này là một vấn đề phức tạp chưa thể giải quyết được ngay hôm nay hoặc trong tương lai gần.

Vậy chúng ta có thể làm gì để giúp đỡ người mua nhà và chủ nhà lúc này?

Có một số bước có thể hành động mà chúng ta có thể thực hiện. Thứ nhất, các phương tiện truyền thông lớn phải đưa tin tốt hơn và minh bạch đầy đủ về các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất. Chúng ta cần chuyển trọng tâm ra ngoài các thông báo về lãi suất của Ngân hàng Trung ương Canada, vốn chỉ ảnh hưởng đến các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi.

Thứ hai, chúng ta cần nền giáo dục tốt hơn. Các chiến dịch nâng cao nhận thức trên toàn quốc nên được thành lập để giáo dục người Canada về các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất, chẳng hạn như lãi suất trái phiếu và cách các yếu tố này ảnh hưởng đến khả năng mua hoặc tái cấp vốn của họ. Những nỗ lực hợp tác giữa chính quyền địa phương, cộng đồng bất động sản, nhà phát triển, tổ chức tài chính và nhà môi giới thế chấp là rất cần thiết để đảm bảo chủ nhà được giáo dục đầy đủ về các lựa chọn có sẵn cho họ. Thông tin cũng cần được tiếp cận dễ dàng hơn về các giải pháp hiện nay, chẳng hạn như các ưu đãi hiện có của chính phủ, các khoản trả trước có quà tặng, Tài khoản Tiết kiệm cho Ngôi nhà Đầu tiên, các sản phẩm không tuân thủ B20, giữ lãi suất kéo dài và các lựa chọn cho vay theo giá trị 100%, như cũng như các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện nhận sản phẩm thế chấp hiện nay của họ.

Cuối cùng, điều quan trọng cần lưu ý là hiện nay có hàng trăm tổ chức cho vay cung cấp các giải pháp phù hợp cho những thách thức mà người Canada đang phải đối mặt. Nếu bạn nằm trong số những cá nhân đang chờ đợi mức giảm 25 điểm cơ bản từ Ngân hàng Trung ương Canada, tôi khuyên bạn nên liên hệ với chuyên gia thế chấp để tránh lỡ cơ hội. Việc chờ đợi Ngân hàng Trung ương Canada cắt giảm lãi suất có thể khiến bạn không nhận được những gì mình cần - một ngôi nhà, khoản thanh toán thế chấp thấp hơn, khả năng tiếp cận vốn chủ sở hữu hoặc tự do tài chính.

Bài viết này được gửi bởi Shubha Dasgupta, nhà sáng lập kiêm đốc điều hành của công ty môi giới thế chấp Pineapple tại Toronto.

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE