Nhiều người Canada tin rằng tác động của lãi suất cao đối với chi tiêu của họ "chỉ mới bắt đầu,"  thăm dò mới cho thấy

Trong khi những người có thế chấp bày tỏ sự tin tưởng rằng họ có thể quản lý các khoản thanh toán cao hơn vào thời điểm gia hạn, một bộ phận đáng kể người Canada nói rằng chi phí tăng cao đang bắt đầu ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính của họ, theo Khảo sát Kỳ vọng Người Tiêu dùng Quý 4 của Ngân hàng Trung ương Canada.

BoC cho biết: “Người tiêu dùng tiếp tục báo cáo rằng họ cảm thấy tác động tiêu cực của lạm phát cao và lãi suất cao, và đang cắt giảm chi tiêu của họ.”

“Dự kiến sẽ có những điều chỉnh chi tiêu hơn nữa, với nhiều khoản thế chấp sắp được gia hạn trong thời gian tới. Áp lực tài chính vẫn còn cao, đặc biệt đối với các hộ gia đình sống bằng tiền lương.”

Đặc biệt, nhóm nhân khẩu học thứ hai có nhiều khả năng gặp phải mức độ căng thẳng sâu sắc hơn.

BoC cho biết: “Những hộ gia đình này dễ bị tổn thương tài chính nhất do cú sốc ngân sách - chẳng hạn như mất thu nhập hoặc chi phí bất ngờ - vì họ thiếu tiền tiết kiệm hoặc khả năng tiếp cận tín dụng để chống chọi với cú sốc đó.”

Một số lượng lớn người Canada cũng bày tỏ niềm tin rằng tác động của lãi suất cao đối với chi tiêu của họ “chỉ mới bắt đầu.”

Ngân hàng trung ương cho biết: “Nhiều hộ gia đình, bao gồm cả những người có thế chấp phải đối mặt với việc gia hạn trong những tháng tới, tiếp tục tin rằng việc tăng lãi suất trong quá khứ sẽ ảnh hưởng đến chi tiêu của họ. Những người tin rằng tác động vẫn chưa hết cho biết ý định chi tiêu tổng thể yếu kém hơn so với những người tiêu dùng khác.”

Hoạt động gia hạn thế chấp sẽ ảnh hưởng đến các ngân hàng lớn nhất như thế nào?

Theo một phân tích gần đây của Financial Times, các ngân hàng lớn của Canada phải đối mặt với những thách thức đáng kể trong bối cảnh có nguy cơ vỡ nợ và thua lỗ thế chấp.

FT cho biết, trong khi các tổ chức có vị thế tốt để chịu đựng sự biến động, thì giai đoạn gia hạn sắp tới gây ra một trở ngại lớn, cộng thêm với sự gia tăng đáng kể trong các khoản thanh toán thế chấp.

FT cảnh báo nếu BoC duy trì lãi suất chính sách chuẩn ở mức cao 5%, những người nắm giữ thế chấp có thể phải đối mặt với những đợt tăng đột biến đáng kể trong nghĩa vụ thanh toán của họ.

FT cho biết: “Lãi suất cho khoản thế chấp cố định có bảo hiểm từ 3 đến 5 năm đã tăng từ 1,93% vào tháng 11 năm 2020 lên 5,74% vào tháng 10 năm 2023,” FT cho biết và lưu ý rằng mức tăng thanh toán dẫn đến dao động từ một mức bình quân gia quyền là 32% vào năm 2025 lên 48% vào năm 2026.

Dữ liệu từ Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC) chỉ ra rằng khoảng 900 tỷ đô la tiền thế chấp sẽ yêu cầu tái cấp vốn từ năm 2024 đến năm 2026. Con số này chiếm gần 60% tổng số dư nợ thế chấp trong các ngân hàng đặc quyền của Canada.

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life