Robert Hogue, Trợ lý Kinh tế trưởng tại RBC cho biết: “Người mua ở nhiều thị trường lớn của Canada sẽ phải đối mặt với những điều kiện cực kỳ khó khăn trong một thời gian.”

Chưa bao giờ việc sở hữu một ngôi nhà ở Canada lại khó đến thế.

Chi phí sở hữu gia tăng, bao gồm lãi suất thế chấp và giá nhà cao, đã đẩy thước đo khả năng chi trả nhà ở tổng hợp trên toàn quốc của RBC tăng 2,8% trong quý 3 lên 62,5%.

Mức tăng này, được nêu trong một báo cáo mới của Robert Hogue, Trợ lý Kinh tế trưởng tại RBC, sau hai quý giảm liên tiếp và đã đẩy chỉ số này lên trên mức cao nhất mọi thời đại trước đó là 61,2% đạt được vào quý 3 năm 2022.

Công cụ khả năng chi trả của RBC đo lường chi phí sở hữu theo phần trăm thu nhập hộ gia đình trung bình; khi tỷ lệ giảm, khả năng chi trả được cải thiện. Mức trung bình dài hạn của thước đo tổng hợp là 41,3%. Vào tháng 1 năm 2020, nó ở mức 42,4%.

RBC Economics

Hogue nói: “Việc mất đi đáng kể khả năng chi trả trong thời kỳ đại dịch đã làm giảm lượng người mua nhà ở Canada. Nhiều hộ gia đình bị đẩy ra khỏi thị trường, đặc biệt là ở BC và Ontario.”

Năm 2019, gần 60% hộ gia đình Canada có đủ khả năng sở hữu một căn hộ dựa trên thu nhập của họ. Tính đến năm 2023, tỷ lệ đó đã giảm xuống còn 44,5% và chỉ 25,7% có đủ thu nhập để mua một ngôi nhà dành cho một gia đình.

Trên cơ sở cấp tỉnh, hơn 75% hộ gia đình có đủ khả năng sở hữu một căn hộ ở Manitoba, Saskatchewan và Alberta, cũng như hơn 50% hộ gia đình ở Quebec, Nova Scotia và Newfoundland và Labrador. Con số này giảm xuống dưới 45% ở Ontario và dưới 33% ở British Columbia.

Thực tế cuộc khủng hoảng về khả năng chi trả đang xảy ra ở hai tỉnh sau cùng rõ ràng là nghiêm trọng hơn trong thị trường nhà ở cho một gia đình. Ở Ontario, tỷ lệ hộ gia đình có đủ khả năng mua loại bất động sản này là 21,7%, trong khi tỷ lệ này ở BC là 9,8%. Ở Alberta, New Brunswick, Manitoba, Saskatchewan, Newfoundland và Labrador, tỷ lệ này lên tới 50%.

RBC Economics

Tại địa phương, chỉ số tổng hợp về khả năng chi trả của RBC đã tăng ở tất cả các thị trường trong quý 3. Khả năng chi trả đạt mức tồi tệ nhất từ trước đến nay ở Toronto (84,1%), Victoria (76,1%) và Halifax (44,2%), đồng thời tăng vọt lên mức cao nhất trong 15 năm ở Edmonton (36,7%) và Saskatoon (35,7%).

Khả năng chi trả dao động gần mức cao kỷ lục ở Montreal (51,9%), Ottawa (48,4%) và Saint John (30,2%). Hogue cảnh báo, với mức 47,6%, Calgary có thể sớm vượt qua thủ đô Canada để trở thành thị trường có giá cả ít phải chăng nhất thứ năm trong nước.

Ở Vancouver, toàn bộ thu nhập trung bình của một hộ gia đình không còn có thể trang trải chi phí sở hữu một ngôi nhà trung bình, với thước đo khả năng chi trả tổng hợp của RBC tăng lên mức “đáng kinh ngạc” 102,6%.

Bất chấp sự suy giảm đáng kể về khả năng chi trả, vẫn có "sự hỗ trợ khiêm tốn" sắp xảy ra, vì Hogue dự đoán quý 3 năm 2023 sẽ là thời điểm tồi tệ nhất theo chu kỳ đối với thước đo khả năng chi trả của RBC.

Khi giá nhà giảm hoặc ổn định ở phần lớn các thị trường và thu nhập tiếp tục tăng, khả năng chi trả sẽ được cải thiện. Một sự thúc đẩy hơn nữa sẽ đến khi Ngân hàng Trung ương Canada bắt đầu cắt giảm lãi suất, Hogue tin rằng sẽ vào khoảng giữa năm 2024.

Tuy nhiên, bất chấp những dấu hiệu đầy hy vọng rằng chi phí sở hữu sẽ giảm, bất kỳ sự cải thiện nào về khả năng chi trả trong năm tới sẽ là “khiêm tốn.” Thước đo khả năng chi trả tổng hợp của RBC được dự báo sẽ giảm xuống còn 56,3% vào tháng 1 năm 2025, cao hơn nhiều so với mức trung bình dài hạn.

Hogue nói: “Còn một chặng đường rất dài trước khi khả năng chi trả được khôi phục một cách có ý nghĩa. Người mua ở nhiều thị trường lớn của Canada sẽ phải đối mặt với những điều kiện cực kỳ khó khăn trong một thời gian.”

© 2024 STOREYS

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE