Quay trở lại mức khả năng chi trả năm 2019 có thể ổn định thị trường nhà ở Canada

Cuộc khủng hoảng khả năng chi trả nhà ở của Canada đã đạt đến đỉnh điểm và cơ quan nhà ở quốc gia đang thúc giục các nhà hoạch định chính sách hướng tới mục tiêu trở lại mức khả năng chi trả trước COVID như một chuẩn mực thực tế để giải quyết vấn đề này.

Trong một phân tích gần đây, nhà kinh tế trưởng của Tổng Công ty Thế chấp và Nhà ở Canada (CMHC) Mathieu Laberge đã chỉ ra sự suy giảm mạnh về khả năng chi trả trong giai đoạn 2019-2023, nhấn mạnh tác động quá lớn của đại dịch đối với chi phí nhà ở và tiền thuê nhà.

Laberge cho biết: "Mặc dù nhiều chỉ số khả năng chi trả đã xấu đi trong giai đoạn 2004-2023, nhưng sự suy giảm này diễn ra đáng kể nhất trong giai đoạn COVID. Đáng chú ý là phần lớn các chỉ số khả năng chi trả mua nhà và sở hữu nhà ở trên tất cả các trung tâm đô thị đều cho thấy sự suy giảm rõ rệt trong giai đoạn 2019-2023."

Toronto và Vancouver đang gánh chịu hậu quả nặng nề nhất của tình trạng suy giảm khả năng chi trả nhà ở. Tại Toronto, khoản thanh toán ban đầu tối thiểu cho một ngôi nhà có giá trung bình tính theo tỷ lệ phần trăm thu nhập trung bình đã tăng vọt từ 239% vào năm 2019 lên 417% vào năm 2023. Tại Vancouver, con số này tăng vọt từ 233% lên 441%.

"Toronto và Vancouver nổi bật về những thách thức về khả năng chi trả khi mua nhà, dường như mang tính cấu trúc", Laberge cho biết. "Những thị trường này đã phải đối mặt với điều kiện tài chính khắc nghiệt trong nhiều năm và các giải pháp có thể đòi hỏi những thay đổi sâu sắc hơn so với những nơi khác trên cả nước".

Vào tháng 11, giá nhà trung bình tại Khu vực Đại Toronto là 1.106.050 đô la, trong khi giá chuẩn của Metro Vancouver là 1.172.100 đô la, minh họa thêm cho khoảng cách khả năng chi trả.

Người thuê nhà chịu áp lực

Cuộc khủng hoảng khả năng chi trả không chỉ giới hạn ở người mua nhà. Người thuê nhà cũng đang cảm thấy áp lực khi lạm phát làm xói mòn sức mua.

Dữ liệu của CMHC cho thấy chi phí hàng hóa và dịch vụ cơ bản cho một gia đình bốn người đã tăng đáng kể kể từ năm 2019, làm tăng thêm gánh nặng cho những người thuê nhà vốn đã phải đối mặt với chi phí nhà ở cao hơn.

“Đây vẫn là lý do đáng lo ngại trên thị trường cho thuê”, Laberge cho biết. “Việc mua nhà đắt đỏ hơn có nghĩa là nhiều người Canada sẽ tiếp tục thuê nhà trong thời gian dài hơn, gây thêm áp lực lên thị trường cho thuê”.

Lộ trình đến khả năng chi trả

Chính phủ liên bang đã thực hiện các bước để giải quyết các thách thức về nhà ở, bao gồm việc giảm mục tiêu nhập cư được công bố vào tháng 10. Bộ trưởng Di trú Marc Miller tuyên bố rằng các mục tiêu thấp hơn nhằm mục đích giảm bớt áp lực lên thị trường nhà ở, với dự kiến sẽ giảm khoảng cách cung nhà ở khoảng 670.000 đơn vị vào năm 2027.

Tuy nhiên, Văn phòng Cán bộ Ngân sách Quốc hội (PBO) đã bày tỏ sự nghi ngờ về những ước tính này, cảnh báo về những rủi ro tiềm ẩn trong các dự báo. Báo cáo của PBO cho rằng khoảng cách nhà ở vẫn có thể lên tới 658.000 đơn vị vào năm 2030, đặt ra câu hỏi về hiệu quả của các kế hoạch của chính phủ.

Laberge lập luận rằng việc thiết lập một chuẩn mực dựa trên khả năng chi trả trước đại dịch sẽ cung cấp một điểm khởi đầu hữu hình cho các nhà hoạch định chính sách để giải quyết cuộc khủng hoảng nhà ở một cách hiệu quả.

"Bước đầu tiên để giải quyết một cuộc khủng hoảng là minh bạch về những gì có thể và khi nào", ông nói. “Tập trung vào việc khắc phục tình hình gần đây và ít cố hữu hơn và hướng nỗ lực vào việc quay trở lại khả năng chi trả nhà ở trước COVID trên toàn quốc có thể không giải quyết được mọi thách thức, nhưng sẽ mang lại sự nhẹ nhõm cho nhiều gia đình Canada. Do đó, việc sử dụng một năm trước đại dịch làm chuẩn mực khả năng chi trả của chúng tôi là hợp lý.”

Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life