Các khoản thanh toán thế chấp giảm, nhưng giá cao khiến nhiều người không thể sở hữu nhà

Khả năng chi trả nhà ở tại Canada đang được cải thiện, nhưng con đường đến với quyền sở hữu nhà vẫn còn khó khăn đối với hầu hết người dân Canada, theo một phân tích mới của các nhà kinh tế của Ngân hàng Quốc gia Canada.

Trong khi các khoản thanh toán thế chấp theo tỷ lệ thu nhập đã giảm trong quý thứ ba liên tiếp, giá nhà và yêu cầu tiết kiệm vẫn cao hơn nhiều so với các chuẩn mực lịch sử, khiến nhiều người mua tiềm năng phải đứng ngoài cuộc.

Trong quý ba năm 2024, khả năng chi trả đã tăng khiêm tốn khi thu nhập tăng và lãi suất thế chấp giảm giúp giảm bớt áp lực tài chính. Khoản thanh toán thế chấp theo tỷ lệ phần trăm thu nhập (MPPI) đối với ngôi nhà có giá trung bình tại Canada, trị giá 795.540 đô la, đã giảm xuống còn 56,6%. Con số này đánh dấu mức cải thiện 1,3 điểm phần trăm so với quý thứ hai và giảm 3,4 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm ngoái.

Tuy nhiên, MPPI hiện tại vẫn cao hơn đáng kể so với mức trung bình dài hạn là 40,7% kể từ năm 2000.

Các nhà kinh tế Kyle Dahms và Alexandra Ducharme của NBC cho biết lợi suất trái phiếu kỳ hạn 5 năm tăng có thể làm chậm tiến trình này. Cả hai cảnh báo rằng "Sự khởi sắc gần đây có thể chỉ tồn tại trong thời gian ngắn," đồng thời nói thêm rằng mức tăng khả năng chi trả có thể đảo ngược nếu chi phí vay tăng.

Các thành phố lớn, vấn đề lớn

Đối với nhiều người Canada, việc tiết kiệm tiền trả trước vẫn là một cuộc chiến gian nan. Hiện tại, phải mất gần sáu năm tiết kiệm 10% thu nhập trước thuế để đủ khả năng trả trước 54.554 đô la cho một ngôi nhà có giá trung bình, gần gấp đôi mức trung bình lịch sử là 3,3 năm.

Thách thức này còn trầm trọng hơn ở những thành phố có nhu cầu cao như Vancouver và Toronto, nơi thời gian tiết kiệm cao hơn nhiều. Ở Vancouver, phải mất gần 28 năm để tiết kiệm tiền trả trước, trong khi ở Toronto, phải mất 23,5 năm - cả hai đều gấp ba lần mức trung bình dài hạn.

Bức tranh khả năng chi trả rất khác nhau trên khắp cả nước. Các thành phố như Quebec City, Edmonton và Winnipeg báo cáo một số mức MPPI thấp nhất, trong khi Vancouver, Toronto và Victoria vẫn là những nơi có khả năng chi trả kém nhất.

Tại Vancouver, MPPI cho một ngôi nhà có giá trung bình (1.280.656 đô la) ở mức đáng kinh ngạc là 92,3%, nghĩa là gần như toàn bộ thu nhập của một hộ gia đình thông thường sẽ được dùng để trả tiền thế chấp. Toronto có kết quả tốt hơn một chút, với MPPI là 78,4%, nhưng cả hai thành phố đều cho thấy tình trạng đắt đỏ dai dẳng vốn là đặc điểm của thị trường nhà ở đô thị Canada.

Chung cư là lựa chọn dễ tiếp cận hơn, với thời gian tiết kiệm tiền đặt cọc ngắn hơn đáng kể. Ví dụ, tiết kiệm tiền đặt cọc mua chung cư sẽ mất 4,5 năm ở Toronto và 5,5 năm ở Vancouver.

Những cải thiện khiêm tốn sắp tới

Theo báo cáo, những thay đổi sắp tới đối với chính sách nhà ở liên bang, bao gồm kéo dài thời gian khấu hao lên 30 năm cho người mua nhà lần đầu, có thể giúp giảm bớt phần nào nhưng cũng có thể đẩy giá nhà lên cao hơn.

"Có cơ sở để đặt câu hỏi liệu biện pháp như vậy có thực sự góp phần vào khả năng chi trả hay không khi phải trả thêm năm năm thế chấp", Dahms và Ducharme viết.

Các yếu tố khác, chẳng hạn như sự chậm lại trong nhập cư và thị trường lao động đang nguội lạnh, có thể giúp điều chỉnh nhu cầu trong ngắn hạn. Tuy nhiên, các nhà kinh tế cũng lưu ý rằng nguồn cung nhà ở của Canada vẫn không đồng bộ với tốc độ tăng trưởng dân số, gây áp lực tăng giá.

Báo cáo dự đoán giá nhà sẽ tăng nhẹ vào năm 2025, có khả năng vượt xa lạm phát. Lãi suất thế chấp dự kiến sẽ giảm thêm, mặc dù lãi suất cố định có thể không giảm nhanh như vậy do ảnh hưởng của thị trường trái phiếu Hoa Kỳ. Thu nhập tăng có thể giúp cân bằng các yếu tố này, tiếp tục cải thiện dần khả năng chi trả.

"Nói chung, chúng tôi tin rằng giá nhà sẽ tăng vào năm tới, nhưng chúng chỉ có thể tăng nhanh hơn một chút so với lạm phát tiêu đề," các nhà kinh tế viết. “Khả năng chi trả có thể tiếp tục được cải thiện, nhưng khó có thể sớm trở lại mức trước đại dịch.”

Đối với nhiều người Canada, việc tiết kiệm tiền để trả trước vẫn là một cuộc chiến gian nan. Hiện tại, phải mất gần sáu năm tiết kiệm 10% thu nhập trước thuế để đủ khả năng trả trước 54.554 đô la cho một ngôi nhà có giá trung bình, gần gấp đôi mức trung bình lịch sử là 3,3 năm.

© 2024 Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life