Mặc dù không chắc chắn sẽ xảy ra suy thoái vào năm 2023, nhưng các chỉ số kinh tế chỉ ra thực tế rằng chúng ta rất có thể phải đối mặt với suy thoái kinh tế vào đầu năm tới.

Vào ngày 7 tháng 12, Ngân hàng Trung ương Canada đã tăng lãi suất qua đêm thêm 50 điểm cơ bản trong nỗ lực hạ nhiệt lạm phát gần đây. Điều này, kết hợp với dự đoán của các nhà phân tích RBC về suy thoái trong quý đầu tiên của năm 2023, gợi ý về khả năng suy thoái kinh tế vào năm tới.

Bất kể quốc gia đó có bị suy thoái trong tương lai gần hay không, người dân vẫn nên lập một kế hoạch hành động tài chính để giúp giảm thiểu rủi ro. Dưới đây, tôi sẽ chia sẻ một số lời khuyên thiết thực để giúp bạn và gia đình chuẩn bị, nhưng trước tiên, hãy xem chính xác điều gì sẽ xảy ra trong thời kỳ suy thoái.

What happens in a recession?

Điều gì xảy ra trong một cuộc suy thoái?

Thống đốc Ngân hàng Trung ương Canada Tiff Macklem đã nhận xét trong một tuyên bố công khai vào ngày 14 tháng 11 rằng “Tăng trưởng kinh tế chậm lại sẽ ảnh hưởng không tương xứng đến các hộ gia đình dễ bị tổn thương nhất của chúng ta. Lạm phát cao và lãi suất cao để chống lạm phát tạo thêm gánh nặng cho các hộ gia đình có thu nhập thấp nhất của chúng ta.”

Trong thời kỳ suy thoái, GDP của đất nước có xu hướng giảm do một số ngành kiếm được ít doanh thu hơn.

Một số kết quả có thể có của một cuộc suy thoái là:

  Gia tăng thất nghiệp và mất việc làm

  Người tiêu dùng giảm chi tiêu, gây thiệt hại cho doanh nghiệp

  Giá giảm trong thị trường nhà đất

  Thị trường chứng khoán thoái lui, dẫn đến thua lỗ của nhà đầu tư

Lời khuyên về kế hoạch hành động tài chính cho một cuộc suy thoái có thể có trong năm 2023

Khi nói đến vấn đề tài chính cá nhân, hãy nên chuẩn bị cho điều tồi tệ nhất. Với việc các nhà kinh tế hàng đầu của Canada dự đoán suy thoái kinh tế, người tiêu dùng nên lưu ý và lên kế hoạch phù hợp.

Dưới đây là một số bước khả thi có thể thực hiện để hạn chế ảnh hưởng của suy thoái đối với tài chính cá nhân.

1. Đánh giá rủi ro đầu tư

Bây giờ là lúc để xem xét các khoản đầu tư để xem liệu có sự hài lòng với mức độ rủi ro mà có thể phải đối mặt hay không.

Các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn có khả năng gây ra nhiều tổn thất đầu tư hơn so với khoản đầu tư có rủi ro thấp hơn. Ví dụ kinh điển về điều này là các khoản đầu tư có rủi ro cao hơn như cổ phiếu so với các khoản đầu tư có rủi ro thấp hơn như trái phiếu. Trong thời kỳ suy thoái, cổ phiếu thường chịu tổn thất lớn hơn trái phiếu.

Điều này có thể gây ra nhiều đêm mất ngủ và căng thẳng nếu giá trị danh mục đầu tư bắt đầu giảm xuống quá thấp trong thời kỳ suy thoái so với khả năng chấp nhận rủi ro cho phép.

Thực hiện bảng câu hỏi trực tuyến miễn phí dành cho nhà đầu tư để xem liệu các khoản đầu tư hiện tại có phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro hay không. Nếu gặp quá nhiều rủi ro, hãy xem xét điều chỉnh danh mục đầu tư  thành thứ gì đó có rủi ro thấp hơn, chẳng hạn như tài khoản thu nhập cố định, GIC hoặc tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.

2. Pay down high-interest debt

2. Trả nợ lãi suất cao

Nếu có các hạn mức tín dụng mở có lãi suất thay đổi, thì hãy dự kiến rằng những hạn mức này sẽ tăng lên trong thời kỳ suy thoái. Nhờ các đợt tăng lãi suất gần đây của ngân hàng trung ương, người dân Canada đang chứng kiến mức lãi suất cao hơn nhiều và các khoản phí tăng do các chủ nợ áp đặt.

Trước khi lãi suất tăng quá nhiều, nên trả nợ càng nhiều càng tốt. Số dư gốc càng thấp thì sẽ càng ít phải trả lãi.

Tốt nhất là nên chủ động, vì sẽ ít có khả năng kiếm thêm tiền trong thời kỳ suy thoái.

3. Xây dựng khoản tiết kiệm khẩn cấp

Lạm phát gia tăng và giá cả cao hơn đối với các dịch vụ và nhu yếu phẩm hàng ngày có thể gây nguy hiểm cho khoản tiết kiệm. Với khả năng xảy ra suy thoái kinh tế trong vài tháng tới, đây là điều cần hết sức cảnh giác.

Thay vì đốt hết tiền tiết kiệm, hãy cố gắng hết sức để cắt giảm chi tiêu và sử dụng số tiền đó để xây dựng khoản tiết kiệm khẩn cấp. Nếu không chắc nên bắt đầu từ đâu, hãy xem ba lĩnh vực lớn có thể cắt giảm chi tiêu; nhà ở, phương tiện đi lại hoặc thực phẩm. Tôi thấy rằng hầu hết mọi người thường có một lĩnh vực mà họ chi tiêu quá mức.

Suy thoái kinh tế thường có thể dẫn đến những tình huống không lường trước được, chẳng hạn như mất việc làm, giảm giờ làm và cắt giảm lương. Nếu đang trông đợi vào tiền thưởng, thì điều này cũng có thể bị hoãn lại.

Càng tiết kiệm được nhiều, thì sẽ càng dễ dàng đối phó với những thay đổi đột ngột này để không bị chậm thanh toán hóa đơn hoặc thấy mình không thể chu cấp cho gia đình.

4. Tối ưu hóa sơ yếu lý lịch

Thất nghiệp và giảm giờ làm là rất phổ biến trong thời kỳ suy thoái, khi các doanh nghiệp cắt giảm các vị trí không thiết yếu. Một trong những cách tốt nhất để cải thiện sự đảm bảo công việc là tiếp tục cung cấp giá trị và vượt lên trên cả những yêu cầu cơ bản của vị trí đang làm việc.

Tuy nhiên, cũng nên chuẩn bị cho khả năng mất việc. Nếu số giờ làm bị cắt giảm, cũng có thể cần phải theo đuổi một công việc thứ hai.

Để tăng tốc quá trình, nên sửa đổi và tối ưu hóa sơ yếu lý lịch, đảm bảo rằng có kế hoạch dự phòng nếu công việc đang làm đang suy yếu.

5. Đánh giá lại ngân sách hàng tháng

Nếu không có ngân sách hàng tháng rõ ràng, thì có khả năng sẽ chi tiêu nhiều hơn mức cần thiết. Cho dù độc thân hay sống trong một gia đình kinh tế, tôi khuyên nên xem xét thu nhập và chi tiêu  để tạo ngân sách cho phép  tiết kiệm nhiều tiền hơn.

Tính toán thu nhập hàng tháng và xác định số tiền chi tiêu cho hóa đơn, nhiên liệu, hàng tạp hóa và các chi phí cần thiết khác. Sau đó, cố gắng tìm các danh mục có thể cắt giảm chi tiêu không cần thiết.

6. Trì hoãn mua sắm đắt tiền

Nếu đang nghĩ đến việc mua một chiếc ô tô mới, một phương tiện giải trí, sửa sang lại ngôi nhà hoặc thực hiện một kỳ nghỉ đắt tiền, tốt nhất nên hoãn lại những khoản chi tiêu không cần thiết. Nếu suy thoái kinh tế xảy ra, chi phí của nhiều thứ trong số này có thể giảm xuống một cách tự nhiên, điều đó có nghĩa là sẽ tiêu thêm tiền mà không có lý do.

Ngoài ra, nhiều loại chi phí này không cần thiết. Để đảm bảo rằng đã chuẩn bị đầy đủ cho suy thoái kinh tế, tốt hơn hết nên chuyển những khoản tiền này sang khoản tiết kiệm khẩn cấp.

Tóm lại

Như Benjamin Franklin đã nói một câu nổi tiếng, “Nếu bạn thất bại trong việc trù liệu, nghĩa là bạn đã dự trù cho thất bại.”

Rất có thể Canada sẽ chứng kiến suy thoái vào đầu năm 2023. Mặc dù điều đó không phải là chắc chắn, nhưng vẫn nên chuẩn bị tài chính bằng cách cắt giảm chi tiêu không cần thiết và tích lũy tiền tiết kiệm.

Ngay cả khi nền kinh tế thay đổi so với tiến trình hiện tại, thì vẫn nên chuẩn bị tốt hơn vì điều đó giúp sẽ tiết kiệm được nhiều hơn và tăng giá trị tài chính.

© 2022, CTVNews.ca

© Bản tiếng Việt của The Canada Life