Chỉ 18% người Canada có khoản thế chấp có lãi suất thay đổi là có khả năng chịu đựng sức ép tài chính.

Ngày càng nhiều người Canada không được chuẩn bị để đối phó với những căng thẳng tài chính bất ngờ - một tình huống nguy hiểm hơn đối với những người nắm giữ thế chấp có lãi suất thay đổi.

Theo Chỉ số Khả năng Chịu đựng Tài chính Seymour mới nhất, 76% người Canada - tương đương với 19,5 triệu người trưởng thành trong độ tuổi từ 18 đến 70 - không có khả năng chịu đựng tài chính, nghĩa là họ không thể vượt qua những khó khăn, căng thẳng hoặc cú sốc tài chính là kết quả của những sự kiện cuộc sống không có kế hoạch.

Từ tháng 6 năm 2021 đến tháng 6 năm 2023, số hộ gia đình có khả năng chịu đựng tài chính đã giảm từ 31% xuống còn 24% trên khắp Canada. Tuy nhiên, số hộ gia đình cực kỳ dễ bị tổn thương trước các áp lực tài chính đã giảm từ 21% xuống còn 18% kể từ tháng 6 năm 2022.

Chỉ số này đo lường khả năng chịu đựng tài chính của người Canada ở cấp quốc gia, cấp tỉnh và cá nhân ba lần mỗi năm. Điểm từ 0 đến 30 cho thấy mức độ dễ bị tổn thương cao trước các yếu tố căng thẳng tài chính, điểm từ 30,01 đến 50 cho thấy mức độ dễ bị tổn thương về tài chính, 50,01 đến 70 là cận khả năng chịu đựng tài chính và 70,01 đến 100 thể hiện khả năng chịu đựng tài chính. Lần đo lường lại mới nhất này dựa trên phản hồi của hơn 5.000 người Canada được thu thập vào tháng 6 năm 2023.

Ở cấp quốc gia, điểm khả năng chịu đựng tài chính trung bình của Canada là 52,44 vào tháng 6 năm 2023. Mặc dù đánh dấu mức tăng hai điểm so với tháng 6 năm 2022, nhưng nó đã giảm 3 điểm kể từ tháng 6 năm 2020, khi khả năng chịu đựng tài chính của người Canada được hỗ trợ bởi các khoản tiết kiệm và cứu trợ tài chính đại dịch từ chính phủ

Ở cấp địa phương, tỉnh có khả năng chịu đựng tài chính kém nhất là New Brunswick, với số điểm 44,83, trong khi 55,27 của Quebec xếp ntỉnh này ở mức cao nhất trong thang điểm. Ontario và British Columbia gần như hòa nhau với số điểm tương ứng là 52,71 và 52,64.

https://storeys.com/media-library/image.jpg?id=49388699&width=854&quality=80

Financial Resilience Institute

Số hộ gia đình gặp căng thẳng cao về nghĩa vụ tài chính hiện tại và tương lai đã tăng từ 43% lên 52% trong hai năm; 49% cho biết họ không khỏe về mặt thể chất vì lo lắng về tiền bạc và 70% cảm thấy căng thẳng về mặt tinh thần.

Một nguồn lo lắng đáng kể là cuộc khủng hoảng về khả năng chi trả nhà ở, với 55% người Canada cho rằng nó gây ra vấn đề cho họ. Con số này tăng lên 69% ở những người Canada dễ bị tổn thương về tài chính và lên tới 82% ở những người cực kỳ dễ bị tổn thương.

https://storeys.com/media-library/image.jpg?id=49388705&width=612&quality=80

Sau sự gia tăng nhanh chóng của lãi suất trong một năm rưỡi qua, những người Canada có khoản thế chấp chắc chắn kém khả năng chịu đựng về mặt tài chính hơn so với thời điểm tháng 6 năm 2021. Những người có khoản thế chấp có lãi suất thay đổi thậm chí còn tệ hơn.

Trong khi 33% người nắm giữ thế chấp có khả năng chịu đựng tài chính vào tháng 6 năm 2021, con số này đã giảm xuống còn 22% vào tháng 6 năm 2023. Đồng thời, số người nắm giữ thế chấp cực kỳ dễ bị tổn thương hoặc dễ bị tổn thương về tài chính đã tăng từ 32% lên 44%.

Đối với những người có khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, chỉ 18% có khả năng chịu đựng tài chính vào tháng 6 năm 2023; 46,4% cực kỳ dễ bị tổn thương về mặt tài chính.

Báo cáo nhận thấy: “Môi trường lãi suất cộng với cuộc khủng hoảng khả năng chi trả nhà ở đang ảnh hưởng đến nhiều hộ gia đình này với bằng chứng về khả năng dễ bị tổn thương tài chính ngày càng gia tăng.”

88% người nắm giữ khoản thế chấp có lãi suất thay đổi cho biết lãi suất tăng là một vấn đề đối với họ và 33% cho rằng mức nợ của họ là không thể kiểm soát được. Số liệu thứ hai này giảm xuống còn 24% trong số những người có khoản thế chấp có lãi suất cố định.

Với lạm phát gia tăng và nguy cơ suy thoái kinh tế đang rình rập, 50% người Canada có khoản dự phòng tiết kiệm thanh khoản ít nhất ba tháng, nhưng 24% có khoản dự phòng ít hơn ba tuần.

Tính đến tháng 6 năm 2023, 69% hộ gia đình đã giảm đáng kể các chi phí không thiết yếu và 52% đã rút hết tiền tiết kiệm. Tuy nhiên, do chi phí sinh hoạt cao, 62,5% người Canada cho biết đang chi tiêu nhiều hơn hoặc bằng mức thu nhập hộ gia đình của mình.

© 2023 STOREYS

BẢN TIẾNG VIỆT CỦA THE CANADA LIFE