Tổng nợ tiêu dùng ở Canada đạt 2,4 nghìn tỷ đô la trong quý 2 năm 2023

Khi người dân Canada lún sâu hơn vào nợ nần, với số dư thẻ tín dụng đạt mức kỷ lục 107,4 tỷ đô la, các chuyên gia cho biết có những chiến lược đơn giản có thể giúp người tiêu dùng quay trở lại con đường tài chính đúng đắn.

Báo cáo gần đây nhất của Equifax Canada cho biết tổng nợ tiêu dùng ở Canada đạt 2,4 nghìn tỷ đô la trong quý 2 năm nay, với khoản nợ phi thế chấp trung bình trên mỗi người tiêu dùng có giao dịch tín dụng tăng nhẹ lên 21.131 đô la.

Thế hệ Millennials đã bị ảnh hưởng đặc biệt nặng nề. Một báo cáo gần đây của RBC Economics cho thấy thế hệ Millennials lớn tuổi đã chứng kiến các khoản nợ kỷ lục và nguy cơ rơi vào nợ nần nhiều hơn vì khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của họ có thể tăng tới 25% khi đến thời điểm gia hạn khoản thế chấp.

“[Mọi người] đang gánh khoản nợ này và họ không biết phải làm gì,” chủ tịch MNP Grant Bazian cho biết trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại với Yahoo Finance Canada.

Nhưng giải quyết nợ không phải là một nhiệm vụ khó khăn. Dưới đây là một số mẹo và thủ thuật từ Bazian và Becky Western-Macfadyen, giám đốc huấn luyện tài chính tại Credit Canada, về cách quản lý nợ.

Đặt bút giấy lên bàn và viết

Cả Western-Macfadyen và Bazian đều khuyên nên viết ra tất cả các chi phí và thu nhập hàng tháng để có bức tranh rõ hơn về chi tiêu và nguyên nhân có thể gây ra các khoản nợ.

Western-Macfadyen nói trong một cuộc phỏng vấn qua điện thoại: “Bạn nghĩ rằng mình đang thực hiện những thay đổi, nhưng bạn thực sự không biết.”

“Hãy viết ra ngân sách và theo dõi chi tiêu, vì khi đó bạn sẽ biết điều gì đang xảy ra và điều gì bạn cần thay đổi.”

Bazian cho biết một khi đã quen với việc này, việc viết ra ngân sách sẽ có hiệu quả trong việc tìm ra những sai sót.

“Lúc đầu bạn sẽ hơi tốn công sức, nhưng sau khi hoàn thành, nó có thể sẽ cho thấy khá dễ dàng và rất hữu ích,” anh nói.

Phương pháp tuyết lở và phương pháp quả cầu tuyết

Western-Macfadyen cho biết khi giải quyết các khoản nợ, có hai cách tiếp cận phổ biến: tuyết lở và quả cầu tuyết. Trận tuyết lở đề cập đến việc giải quyết các khoản nợ lớn nhất trước tiên, trong khi quả cầu tuyết đề cập đến việc giải quyết nhiều khoản nợ nhỏ hơn.

Các cố vấn tín dụng khuyên nên giải quyết các khoản nợ lớn hơn, mặc dù đó có thể không phải là lựa chọn hài lòng nhất.

“(Phương pháp tuyết lở) về mặt toán học là phương pháp tốt nhất,” Western-Macfadyen nói.

“Tuy nhiên, một số người thích phương pháp cầu tuyết hơn, có nghĩa là bạn đang tập trung vào việc trả thêm cho khoản nợ có số dư thấp nhất trước tiên vì điều này mang lại cho bạn một chút chiến thắng về mặt tâm lý.”

Xem xét hợp nhất nợ

Hợp nhất tín dụng hoặc gộp các khoản nợ thành một khoản thanh toán là một trong những chiến lược hiệu quả nhất để giải quyết các khoản nợ ngày càng chồng chất.

Bằng cách hợp nhất, lãi suất thường thấp hơn, giúp thanh toán dễ dàng hơn trong khi có ít hóa đơn phải căng thẳng hơn.

“Nếu bạn có một loạt các khoản vay và thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng với lãi suất cao, khoản vay hợp nhất sẽ trả hết tất cả những khoản đó cho bạn và bạn vẫn có một thành phần lãi suất, nhưng nó thường ít hơn một chút,” Bazian nói.

Đặt thẻ tín dụng vào tủ đông chứ không phải máy hủy tài liệu

Trong khi giải quyết các khoản nợ hiện tại, điều quan trọng là phải hạn chế chi tiêu mới.

Để hạn chế chi tiêu tín dụng, Western-Macfadyen đề xuất làm cho thẻ tín dụng không thể truy cập được bằng cách giấu chúng hoặc đưa chúng cho người thân.

Cô nói: “Chúng tôi có một khách hàng đã đặt thẻ tín dụng vào túi Ziploc và giấu dưới hộp vệ sinh dành cho mèo con. Chắc hẳn bạn thực sự muốn những tấm thẻ đó.”

Ngoài ra, Bazian gợi ý nên đi theo trường phái cũ với “hệ thống phong bì.”

“Về cơ bản, bạn lấy một loạt phong bì và bỏ một lượng tiền mặt nhất định vào đó cho mọi chi phí bạn có thể có, cho dù đó là tiền thuê nhà, hàng tạp hóa, tiện ích, truyền hình cáp, giải trí, thực phẩm và bạn không chi tiêu vượt quá số tiền đó,” anh nói.

Hai điều cần tránh là hủy thẻ và thanh toán hết thẻ tín dụng này bằng thẻ tín dụng khác. Bazian cho biết thêm, việc hủy thẻ có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng về lâu dài, trong khi điều sau là một dấu hiệu rõ ràng về khó khăn tài chính.

Đã đến lúc tìm một công việc làm thêm

Western-Macfadyen cho rằng để giải quyết các khoản nợ, cần tìm cách tăng tỷ lệ thu nhập trên nợ, cho dù bằng cách hạn chế chi tiêu hay tăng thu nhập.

Cô nói: “Trong thời đại ngày nay, có rất nhiều công việc làm thêm, nền kinh tế tự do của chúng ta cho phép mọi người làm những công việc phụ đó.”

“Bạn luôn muốn biết giá trị của mình. Vì vậy, hãy chắc chắn tìm đến người chủ hiện tại của bạn để được tăng lương.”

Western-Macfadyen thậm chí còn gợi ý xem xét việc bán một số mặt hàng có giá trị, nhưng tránh yêu cầu ứng trước tiền lương.

“Đó là một con dốc nguy hiểm,” cô nói. “Một khi bạn đã nhận được khoản tạm ứng đó từ chủ lao động của mình hoặc sử dụng khoản vay chờ ngày lĩnh lương, bạn sẽ không thể lấy lại được số tiền đó.”

Thêm mẹo để giải quyết nợ nần

Tránh 'Theo kịp nhà Joneses': Việc thích ứng với thói quen chi tiêu của bạn bè hoặc hàng xóm có thể khiến bạn “lên đỉnh nhanh chóng” nhưng lại “gánh gánh nặng nợ nần,” Bazian cảnh báo.

Tìm kiếm sự trợ giúp chuyên nghiệp: Các cố vấn về nợ có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về tình huống của mình và buổi tư vấn ban đầu thường miễn phí.

Ben Cousins là một nhà báo tự do tại Toronto. Theo dõi anh ấy trên Twitter @cousins_ben.

© 2023 Yahoo Finance Canada/Ben Cousins

Bản tiếng Việt của The Canada Life