Hầu hết người Canada tin rằng họ sẽ cần 1,7 triệu đô la, theo BMO, nhưng 'không có con số kỳ diệu nào'

Đó là một câu hỏi lâu đời mà Paul Lalonde, người đứng đầu bộ phận lập kế hoạch tài sản tại BMO Private Wealth, thường xuyên nghe thấy.

“Ví dụ mới nhất thực sự là vào tuần trước,” Lalonde nói trong một cuộc phỏng vấn với Yahoo Finance Canada.

“Tôi đang đạp xe ở Maine với những người bạn của mình, tất cả chúng tôi đều ở cạnh nhau và một trong những người  bạn của tôi nói: 'Vậy, con số kỳ diệu đó là gì? Chúng ta cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?”

Một cuộc khảo sát đầu năm 2023 của BMO cho thấy người Canada tin rằng họ sẽ cần 1,7 triệu đô la – tăng 20% so với năm 2020. Lalonde cho biết con số đó “dường như cao” và thể hiện rõ hơn tâm trạng của người Canada trong bối cảnh kinh tế hiện tại .

Một cuộc khảo sát đầu năm 2023 của BMO cho người Canada tin rằng họ có thể cần 1,7 triệu đô la – tăng 20% so với năm 2020. Lalonde cho biết con số đó “dường như cao” và hiện rõ hơn tâm trạng thái của Canada trong bối cảnh kinh tế hiện tại .

Vậy người Canada thực sự cần bao nhiêu? Hầu hết các chuyên gia tài chính sẽ nói điều tương tự: điều đó còn tùy.

Lalonde so sánh nó với việc mua một chiếc ô tô. “Chiếc xe hoàn hảo hiện có trên thị trường là gì? Và bạn biết không, tôi nghĩ nó hoàn toàn khác biệt (đối với tất cả mọi người),” ông nói.

“Một người sẽ thích xe bán tải, với những gia đình đông người hơn sẽ là một chiếc SUV hoặc xe van gia đình, người khác sẽ là một chiếc ô tô (điện). Vì vậy, rõ ràng là không có con số kỳ diệu nào cả.”

Đúng hơn, con số sẽ là riêng biệt cho mỗi cá nhân.

Hãy suy nghĩ về lối sống mong muốn của bạn

Có rất nhiều câu hỏi mọi người nên cân nhắc. Khi nào dự định nghỉ hưu và sẽ có nguồn thu nhập gì khi nghỉ hưu? Có kế hoạch hưu trí có phúc lợi xác định hay sẽ dựa vào Kế hoạch Hưu trí Canada (CPP)? Chi phí là gì? Và, quan trọng nhất, hy vọng sẽ có cuộc sống như thế nào khi nghỉ hưu?

Julia Chung, giám đốc điều hành và là nhà hoạch định tài chính cấp cao tại Spring Financial Planning, cho biết câu trả lời cho những câu hỏi đó sẽ giúp xác định cách tiếp cận.

Ví dụ, một cặp vợ chồng mà Chung làm việc cùng có từ 500.000 đến 700.000 đô la tiền tiết kiệm cá nhân và đầu tư khi họ nghỉ hưu. Nhưng vì họ có lối sống không tốn kém và các kế hoạch lương hưu được xác định rõ ràng mang lại nguồn thu nhập ổn định nên họ “hoàn toàn ổn.”

“Họ không thích đi du lịch, chi phí nhà rất rẻ, bà ấy thích đến thư viện hàng ngày và ông ấy rất thích câu cá vào mọi thời điểm trong năm,” cô nói. “Và họ không bao giờ đi ăn ngoài.”

“Tất cả những điều đó hoàn toàn có tác dụng với họ và họ rất vui.”

Kế hoạch nghỉ hưu của cặp vợ chồng đó rất khác so với kế hoạch nghỉ hưu của một người khác mà Chung làm việc cùng, người có mức chi tiêu cho lối sống hiện tại là từ 10.000 đến 15.000 đô la một tháng.

“Và con số đó chắc chắn sẽ tăng lên trong ít nhất 10 năm đầu tiên nghỉ hưu vì họ muốn thực hiện một số chuyến du lịch lớn và họ muốn tặng quà cho con cái và tất cả những thứ tương tự,” Chung nói.

“Vì vậy, chúng tôi đảm bảo rằng khi họ nghỉ hưu, họ sẽ có tài sản ròng lớn hơn đáng kể và có nhiều nguồn thu nhập hơn.”

Dự báo tiền để dành

Jeet Dhillon, giám đốc danh mục đầu tư cấp cao tại TD Wealth cho biết, để giúp xác định số tiền có thể cần trong tương lai, một trong những câu hỏi đầu tiên mọi người cần tự hỏi là hiện tại mình đang chi tiêu bao nhiêu.

Theo nguyên tắc chung, Dhillon khuyên khách hàng  nên duy trì 70% đến 80% chi phí sinh hoạt hàng năm hiện tại khi nghỉ hưu. Sau đó, thêm chi tiêu tùy ý dựa trên lối sống mong muốn. Từ đó, việc dự đoán khoản tiền để dành đó cần lớn đến mức nào, có tính đến thời gian nghỉ hưu dự kiến và số tiền sẽ kiếm được sẽ trở nên dễ dàng hơn.

“Khoảng cách giữa thu nhập [nghỉ hưu] và số tiền sẽ chi tiêu, điều đó sẽ phải đến từ tiền tiết kiệm,” Dhillon nói trong một cuộc phỏng vấn với Yahoo Finance Canada và nói thêm rằng nó cũng sẽ phụ thuộc vào chiến lược đầu tư của mỗi cá nhân.

Dhillon cho biết bất cứ con số nào trong khoảng từ 700.000 đến 1 triệu đô la sẽ là một “con số phù hợp” đối với người Canada trung bình, nhưng nhấn mạnh rằng con số này chỉ nên được sử dụng làm điểm khởi đầu. Lalonde cho biết thêm, điều quan trọng là không nhầm lẫn giữa thu nhập ròng và tổng thu nhập, vì 1 triệu đô la trong Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế sẽ mang lại thu nhập khả dụng cao hơn đáng kể so với cùng số tiền trong Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí Đã Đăng ký.

Dhillon nói: “Nghỉ hưu đã thay đổi về ý nghĩa của nó.”

“Có những người có thể nghỉ việc nhưng họ có thể làm những công việc khác vẫn tạo ra thu nhập. Có những người có thể nghỉ hưu sớm nên họ có thể cần nhiều nguồn lực hơn. Không phải ai cũng nghỉ hưu ở tuổi 65 và ngồi trên hiên nhà nhìn thế giới trôi qua. Giờ đây mọi chuyện đã rất khác đối với mọi người.”

© 2023 Yahoo Finance

Bản tiếng Việt của The Canada Life