Hoạt động vay HELOC của Canada đã trở lại, tăng gần bằng tốc độ tăng của thế chấp

Các hộ gia đình Canada đã gửi một dấu hiệu khác cho thấy họ đang cảm thấy thoải mái khi vay—sự trở lại của các khoản vay thế chấp nhà. Dữ liệu của Cơ quan Thống kê Canada (Stat Can) cho thấy số dư của các tài khoản tín dụng thế chấp nhà (HELOC) tiếp tục tăng vào tháng 9. Phân khúc này đã trải qua một thời kỳ lắng dịu khi lãi suất cao hơn và các tiêu chuẩn cho vay chặt chẽ hơn thúc đẩy việc giảm đòn bẩy. Tuy nhiên, với sự trở lại của tín dụng rẻ hơn và tâm lý lạc quan về bất động sản, các hộ gia đình một lần nữa đang khai thác HELOC với tốc độ gần bằng mức tăng trưởng tín dụng thế chấp.

Nợ HELOC của Canada đạt mức cao nhất trong gần 2 năm

Các hộ gia đình Canada đang lao vào nợ HELOC sau một thời gian dài gián đoạn. Các hộ gia đình đã đẩy số dư của họ tăng 0,4% (+720 triệu đô la) lên 170,8 tỷ đô la vào tháng 9. Con số này cho thấy mức tăng 3,0% (+5,0 tỷ đô la) so với năm ngoái, với số dư hiện ở mức cao nhất kể từ tháng 11 năm 2022.

Người Canada đang tích lũy nợ HELOC với tốc độ nhanh hơn nhiều so với bình thường một lần nữa

Gần đây, việc vay HELOC ở mức thấp, nhưng tăng trưởng đang bắt đầu quay trở lại. Tăng trưởng hàng năm là 3,0% vào tháng 9 đã đạt được sau tháng thứ tư liên tiếp tăng tốc. Tỷ lệ này hiện đã đạt mức cao nhất kể từ tháng 10 năm 2022 và thật khó để không nhận thấy mức tăng trưởng hàng năm trước đó khan hiếm như thế nào. Chỉ 16 tháng trong 5 năm qua, hơn 1/4 một chút, cho thấy mức tăng trưởng hàng năm tích cực. Không phải là vấn đề mà hoạt động cho vay thế chấp bất động sản thường được biết đến ở Canada.

Người Canada đang lựa chọn nợ giống HELOC thay vì HELOC

Người Canada nổi tiếng thế giới vì nghiện nợ bất động sản, vậy thì tại sao? Đây là vấn đề về định nghĩa, với sở thích chuyển sang các khoản vay giống HELOC được cấu trúc khác nhau.

Khi xem xét tổng số khoản vay tiêu dùng không phải thế chấp được bảo đảm bằng bất động sản nhà ở, số nợ phải trả cho các tổ chức tài chính do liên bang quản lý (FRFI) gần như tăng gấp đôi. Số dư nợ chưa thanh toán của các khoản vay này đạt 325,23 tỷ đô la vào tháng 9, tăng 3,2% (+9,95 tỷ đô la) so với năm ngoái. Nó cũng đang tăng tốc và di chuyển với tốc độ nhanh hơn so với chỉ nợ HELOC được định nghĩa chặt chẽ. Con số đó cũng không bao gồm các bên cho vay không phải FRFI như hợp tác tín dụng và cho vay tư nhân.

Lãi suất tăng đã giúp làm giảm hoạt động vay vốn ở mọi loại hình, bao gồm cả HELOC, như dự kiến. Đây là xu hướng thường được thảo luận với tín dụng thế chấp, nhưng có xu hướng không được chú ý với HELOC. Các quy định xung quanh việc cho vay HELOC được định nghĩa chặt chẽ đã làm chậm quá trình vay trong phân khúc này hơn nữa, tạo ra mức tăng trưởng âm. Đó là vấn đề mà tín dụng thế chấp chưa từng thấy ở Canada. Tuy nhiên, sự gia tăng gần đây trong tâm lý từ sự trở lại của tín dụng giá rẻ dường như đang thúc đẩy việc vay HELOC, gần như cùng tốc độ với thế chấp nhà ở.

Một sự kết hợp kỳ lạ, có thể thu hút một số sự giám sát của cơ quan quản lý trong những tháng tới.

Bản tiếng Việt của The Canada Life