Hiện nay khoản thế chấp không được bảo hiểm cao gấp ba lần so với khoản thế chấp được bảo hiểm tại Canada, đây là lý do

Bối cảnh cho vay thế chấp tại Canada bắt đầu thay đổi nhiều năm trước khi Ngân hàng Trung ương Canada bắt đầu tăng lãi suất. Thủ phạm: giá nhà.

Không có gì bí mật khi bối cảnh cho vay thế chấp tại Canada đã thay đổi trong bối cảnh lãi suất tăng cao, nhưng một nghiên cứu mới được công bố từ Cơ quan Thống kê Canada cho thấy mọi thứ bắt đầu thay đổi nhiều năm trước khi Ngân hàng Trung ương Canada bắt đầu tăng lãi suất. Thủ phạm: giá nhà.

StatCan đã báo cáo vào thứ Tư rằng "các khoản thế chấp không được bảo hiểm đã chiếm ưu thế tại Canada" kể từ năm 2017, "vượt qua các khoản thế chấp được bảo hiểm lần đầu tiên trong năm đó."

“Từ năm 2012 đến năm 2019, giá trị chưa thanh toán của các khoản thế chấp không được bảo hiểm đã tăng với tốc độ trung bình theo quý là 3,0%, so với mức giảm 0,4% đối với các khoản thế chấp được bảo hiểm,” cơ quan chính phủ cho biết. “Sự chênh lệch này đã gia tăng trong thời kỳ đại dịch khi giá nhà tăng vọt, do chi phí vay thấp hơn và nhu cầu bị dồn nén, đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng theo quý của các khoản thế chấp không được bảo hiểm lên 3,4% từ năm 2020 đến năm 2022, trong khi tốc độ tăng trưởng của các khoản thế chấp được bảo hiểm giảm nhẹ xuống mức giảm 0,5%.”

Về mặt số tiền, dữ liệu cho thấy, trong quý 4 năm 2020 — thời điểm đỉnh điểm của đại dịch — giá trị chưa thanh toán của các khoản thế chấp không được bảo hiểm, ở mức 846 tỷ đô la, gấp đôi giá trị của các khoản thế chấp được bảo hiểm, ở mức 481 tỷ đô la. Chuyển nhanh đến quý 3 năm 2023, quý gần đây nhất được đưa vào nghiên cứu của StatCan, và giá trị của các khoản thế chấp không được bảo hiểm đã tăng vọt lên 1.178 tỷ đô la, trong khi giá trị của các khoản thế chấp được bảo hiểm giảm xuống còn 431 tỷ đô la.

Và tất cả những điều này bất chấp thực tế là hoạt động trên thị trường nhà ở bắt đầu hạ nhiệt vào đầu năm 2022 cho đến quý 3 năm 2023, dẫn đến ít chênh lệch hơn giữa giá trị thế chấp được bảo hiểm và không được bảo hiểm.

https://storeys.com/media-library/image.png?id=53176413&width=854&quality=90

Tuy nhiên, sẽ là sai lầm khi nói rằng quỹ đạo của những con số này chỉ xuất phát từ giá nhà cao. Như đã nêu trong nghiên cứu hôm Thứ Tư, người dân Canada đang phải đối mặt với "những ràng buộc về quy định" khiến những ngôi nhà có giá trị trên 1.000.000 đô la không đủ điều kiện để được bảo hiểm.

Đặc biệt là những ngày này, tiêu chí đó cực kỳ hạn chế và có thể khiến người mua không còn lựa chọn nào khác ngoài việc đi theo con đường không có bảo hiểm. Điều này đặc biệt đúng khi nói đến những ngôi nhà biệt lập, thường có giá cao hơn và đối với những người mua ở các thị trường bất động sản nhà ở lớn nhất của Canada: Toronto và Vancouver. Nghiên cứu chỉ ra rằng giá trung bình cho một ngôi nhà biệt lập dành cho một gia đình là 1,5 triệu đô la ở khu vực Toronto và 2 triệu đô la ở khu vực Vancouver trong quý 3 năm 2023.

StatCan cho biết, theo dữ liệu mới nhất có sẵn, "tỷ lệ thế chấp không được bảo hiểm mới phát sinh là 87% ở Toronto và 90% ở Vancouver." Mặc dù giá nhà thấp hơn ở các thị trường như Calgary và Montreal, nhưng tỷ lệ thế chấp không được bảo hiểm mới phát sinh vẫn chiếm phần lớn, lần lượt là 64% và 68%.

Bản tiếng Việt của The Canada Life