Những người Canada đã kịp thời đóng góp vào Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí Đăng ký (RRSP) trước hạn chót ngày 3 tháng 3 hiện có thời hạn đến ngày 30 tháng 4 để yêu cầu hoàn thuế trong tờ khai thuế thu nhập nếu họ muốn được hoàn thuế vào mùa xuân.

Một cuộc khảo sát gần đây từ IG Wealth Management cho thấy chỉ có 22% người trả lời chú ý đến thuế của họ ngoài khoản hoàn thuế RRSP. Theo cuộc khảo sát, 36% thậm chí không nghĩ điều đó quan trọng.

Việc không có chiến lược thuế khiến tiền dành cho đầu tư dài hạn ít hơn và từ chối những người tiết kiệm hưu trí hàng trăm nghìn đô la lợi nhuận gộp tiềm năng.

Một chuyên gia thuế đủ tiêu chuẩn có thể cung cấp một chiến lược phù hợp cho các cá nhân tùy theo hoàn cảnh tài chính của họ.

Có bốn đặc quyền thuế cơ bản dành cho các nhà đầu tư trung bình có thể được sử dụng và phối hợp để đạt hiệu quả tối đa.

1. Tái đầu tư khoản hoàn thuế RRSP của bạn

Cuộc khảo sát tương tự của IG Wealth Management cho thấy 57% người trả lời coi khoản hoàn thuế RRSP của họ là một khoản tiền thưởng để "tự thưởng cho bản thân hoặc gia đình". 47% cho biết họ tái đầu tư khoản hoàn thuế của mình.

Ý tưởng rằng khoản hoàn thuế RRSP là một khoản tiền thưởng là một quan niệm sai lầm về tiếp thị, thực sự có nghĩa là người sử dụng lao động đã thu quá nhiều vào năm trước (thường thông qua khấu trừ lương).

RRSP là một công cụ tiết kiệm hưu trí tuyệt vời vì các khoản đóng góp có thể được khấu trừ vào thu nhập của bạn để giảm hóa đơn thuế của năm trước và tăng trưởng miễn thuế trong đầu tư trong nhiều thập kỷ.

Khoản tiết kiệm lớn nhất đến với những người có thu nhập cao, những người thường bị đánh thuế ở mức thuế suất cận biên cao. Ví dụ, nếu mức thuế suất cao nhất của bạn là 40%, khoản hoàn thuế của bạn sẽ vào khoảng 40% khoản đóng góp của bạn.

Tái đầu tư khoản hoàn thuế của bạn vào RRSP sẽ không chỉ làm tăng tổng số tiền gộp trong đầu tư theo thời gian mà còn tạo ra các khoản hoàn thuế tiếp theo.

2. Cân bằng đóng góp RRSP với TFSA

Có giới hạn về số tiền bạn có thể đóng góp vào RRSP, nhưng ngay cả chúng cũng có thể quá nhiều. Thật không may, các khoản đóng góp và tất cả lợi nhuận mà chúng tạo ra trong những năm qua đều bị đánh thuế đầy đủ theo mức thuế suất cận biên hiện hành khi chúng được rút ra.

Bạn có thể là nạn nhân của thành công của chính mình - và thậm chí bị thu hồi một số lợi ích An sinh Tuổi già (OAS) - nếu khoản rút RRSP hàng năm của bạn bị đánh thuế ở mức cao hơn mức đóng góp ban đầu.

Đó là khi bạn cần lập kế hoạch cho tương lai và xác định số tiền tiết kiệm và khoản hoàn thuế RRSP của bạn nên được chuyển vào Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế (TFSA) của bạn.

Không giống như các khoản đóng góp RRSP, các khoản đóng góp TFSA không thể được khấu trừ vào thu nhập, nhưng chúng - cùng với bất kỳ lợi nhuận đầu tư nào mà chúng tạo ra - không bị đánh thuế khi chúng được rút ra. Ngoại lệ duy nhất là cổ tức từ cổ phiếu Mỹ.

Bạn có thể điều chỉnh sự cân bằng đó theo thu nhập của từng năm và theo thời gian khi các mục tiêu hưu trí của bạn trở nên rõ ràng hơn, nhưng tình huống thuế lý tưởng sẽ cho phép bạn rút thu nhập từ RRSP của mình ở mức thuế suất cận biên thấp và bổ sung bất kỳ thu nhập bổ sung nào từ TFSA của bạn (miễn thuế).

3. Miễn thuế lãi vốn trong tài khoản không đăng ký

Cũng có giới hạn đóng góp đối với TFSA, nhưng có những cách để kết hợp đầu tư vào tài khoản không đăng ký vào chiến lược thuế của bạn.

Lợi thế thuế lớn nhất bên ngoài TFSA hoặc RRSP là miễn thuế 50% lãi vốn, chỉ đánh thuế một nửa lợi nhuận từ cổ phiếu hoặc đầu tư vốn chủ sở hữu khác khi chúng được bán.

Có giới hạn cho số tiền lãi vốn trên trời mà ít người Canada nào đạt được. Bất kể, Thủ tướng Mark Carney đã cam kết loại bỏ mức tăng áp dụng cho lãi vốn trên 250.000 đô la do cựu Thủ tướng Justin Trudeau áp đặt.

Mặc dù miễn thuế 50% lãi vốn không tốt bằng miễn thuế 100% trong TFSA, các nhà đầu tư trong tài khoản không đăng ký cũng có thể hưởng lợi từ thua lỗ thị trường. Bán lỗ thuế cho phép sử dụng thua lỗ vốn chủ sở hữu để thu hồi thuế lãi vốn đã trả trong ba năm qua hoặc áp dụng chúng vào lãi vốn trong tương lai.

Miễn thuế lãi vốn cũng áp dụng cho việc bán cổ phần công ty từ các kế hoạch cổ phần của người sử dụng lao động và hầu hết các vốn chủ sở hữu khác được mua hoặc có được bên ngoài tài khoản đã đăng ký.

4. Tín dụng thuế cổ tức

Nếu bạn đang tìm kiếm một đặc quyền thuế với chủ đề "mua hàng Canada", tín dụng cũng có thể được áp dụng cho thu nhập cổ tức từ các tập đoàn Canada đủ điều kiện được nắm giữ trong tài khoản giao dịch không đăng ký.

Tín dụng thuế cổ tức là cách Canada giảm cái được gọi là "đánh thuế hai lần" bằng cách bù đắp các khoản thanh toán cổ tức đã bị đánh thuế cho tập đoàn.

© 2025 BNNBloomberg.ca

Bản tiếng Việt của The Canada Life