Sự quan tâm đến giấy chứng nhận đầu tư được đảm bảo - hoặc GIC - đang bùng nổ khi các nhà đầu tư điều hướng trong môi trường lãi suất cao và điều kiện kinh tế không ổn định.

Nhưng lãi suất cao hơn có thực sự khiến GICs trở thành một nơi hấp dẫn hơn để gửi tiền của bạn không?

Các chuyên gia tài chính nói với BNNBloomberg.ca rằng các GIC ngắn hạn đã nhận được sự thúc đẩy từ việc tăng lãi suất của ngân hàng trung ương, nhưng cảnh báo rằng các nhà đầu tư nên suy nghĩ cẩn thận về những lựa chọn phù hợp nhất với mục tiêu tài chính cá nhân của mình.

GIC LÀ GÌ?

Natasha Macmillan, giám đốc kinh doanh của ngân hàng hàng ngày tại Ratehub.ca, cho biết: “GIC là một khoản đầu tư rủi ro thấp tuyệt vời.”

Các sản phẩm được cung cấp trong các kỳ hạn ngắn hoặc dài và đảm bảo một số tiền gốc và tiền lãi nhất định trong một khoảng thời gian xác định, cho dù đó là vài tháng, một năm hay vài năm, để các nhà đầu tư biết họ sẽ nhận lại được bao nhiêu khi kết thúc khi tiền của họ được mở khóa.

“Điều đó có thể rất hữu ích cho những người muốn đầu tư được đảm bảo, muốn thứ gì đó có rủi ro thấp hoặc chỉ đang cố gắng duy trì tiền trong một môi trường an toàn,” Macmillan nói, lưu ý rằng cũng có “bảo hiểm tiền gửi tuyệt vời” trên các sản phẩm.

LÃI SUẤT NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ẢNH HƯỞNG ĐẾN GICS NHƯ THẾ NÀO?

Macmillan cho biết, không có cơ sở khoa học chính xác đằng sau mối tương quan giữa lãi suất cho vay qua đêm của Ngân hàng Trung ương Canada và lãi suất GIC, nhưng cô cho biết lãi suất sẽ “thường di chuyển theo cùng một hướng” với quyết định về lãi suất của ngân hàng trung ương.

Điều đó có nghĩa là cô dự đoán kỳ vọng lãi suất GIC có thể sẽ tăng trong thời gian ngắn tới, sau khi Ngân hàng Trung ương Canada tăng lãi suất cho vay cơ bản lên 4,75% vào tuần trước.

Macmillan lưu ý rằng GIC một năm hiện cao hơn so với kỳ hạn năm năm, theo một sự đảo ngược so với những gì thường thấy, vì thị trường dự đoán khả năng cắt giảm lãi suất trong vài năm tới – đây là thời điểm tốt để mọi người xem xét các GIC ngắn hạn hơn .

“Tôi không nghĩ có bất kỳ thời điểm tồi tệ nào sẽ nhắm vào GIC. Chúng tôi đang thấy rằng lãi suất tăng đáng kể trong năm qua, vì vậy đây là một ưu đãi tuyệt vời cho mọi người,” cô nói.

Scott Sullivan, trưởng bộ phận phân tích và sản phẩm của Canada tại Edward Jones, cũng nhấn mạnh rằng cấu trúc GIC hiện tại cho thấy việc cắt giảm lãi suất sẽ diễn ra trong vòng vài năm tới. Điều đó có nghĩa là các GIC ngắn hạn hiện đang đưa ra mức lãi suất cao hơn, nhưng ông cảnh báo rằng dự báo hiện tại cho thấy không có khả năng mọi người sẽ có thể tái đầu tư với mức lãi suất đó trong một hoặc hai năm tới.

MỨC LÃI SUẤT TỐT NHẤT LÀ BAO NHIÊU?

Theo ratehub.ca, lãi suất GIC hiện lên tới 5,2%, trong khi những lãi suất khác ở mức khoảng 3%.

Macmillan nói: “Ngay bây giờ, lãi suất một năm rất cao, vì vậy điều đó cho phép mọi người linh hoạt nếu họ đang tìm kiếm nếu họ không muốn làm kỳ hạn dài hơn.”

Karl Berger, cố vấn tài sản cao cấp và giám đốc tại Cidel Asset Management, cho biết “hiện có rất nhiều lựa chọn không tồn tại trong hầu hết 10 năm qua” khi nói đến GIC, với lãi suất ngắn hạn đặc biệt cao.

Berger cho biết trong một cuộc phỏng vấn trên truyền hình hôm thứ Tư: “Điều đó thật tuyệt vời đối với các nhà quản lý danh mục đầu tư như chúng tôi, bởi vì nó mang lại cho chúng tôi khả năng kiếm được tiền lãi mà khách hàng không muốn hoặc không đủ khả năng chấp nhận rủi ro.”

CÂN CÁC LỰA CHỌN

Macmillan đề nghị xem xét một trang web so sánh chẳng hạn như ratehub.ca khi đánh giá các lựa chọn đầu tư của GIC.

https://www.ratehub.ca/gics/best-gic-rates

Cô cũng khuyên mọi người nên chia nhánh ngoài ngân hàng mà họ hiện đang giữ tiền, vì có sự khác biệt lớn khi nói đến mức lãi suất cao nhất và thấp nhất được cung cấp.

Cô nói: “Điều thực sự quan trọng là phải so sánh khi nói đến những sản phẩm này.”

Sullivan cảnh báo rằng mọi người nên hiểu mục tiêu của mình và làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính để hiểu được chúng, thay vì nhảy ngay vào đầu tư GIC.

“Hãy bắt đầu với kế hoạch của bạn trước,” anh nói. “Sản phẩm của bạn là kết quả của những gì bạn đang cố gắng đạt được. Bạn không bắt đầu với các sản phẩm.”

Sullivan cho biết, một số người có thể không muốn khóa tiền của họ trong một khoảng thời gian nhất định hoặc có thể không muốn bỏ lỡ các cơ hội đầu tư vào trái phiếu hoặc cổ phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao hơn. Anh cũng cảnh báo rằng lãi suất có thể không tăng mãi mãi.

Ông nói: “GIC có thể đã tốt hơn trong năm qua. Nhưng điều đó có nghĩa là no sẽ tốt hơn trong tương lai với những gì tôi đang cố gắng đạt được không?”

Berger bày tỏ quan điểm tương tự, lưu ý rằng GIC có thể không phù hợp với tất cả mọi người bất chấp sự hấp dẫn của lãi suất hiện tại.

“Đừng hoàn toàn bị thu hút bởi khái niệm lãi suất ngắn hạn cao,” Berger nói. “Rất có thể có một vị trí cho loại tiếp xúc đó trong danh mục đầu tư của nhiều nhà đầu tư, đặc biệt nếu nó giúp bạn ngủ ngon vào ban đêm và những thứ tương tự… Rất dễ thực hiện trong ngắn hạn. Nó có thể không nhất thiết phải là điều tốt nhất cho một chiến lược dài hạn.”

© 2023 BNN Bloomberg

Bản tiếng Việt của The Canada Life