Giá bất động sản ở Canada đã tăng ở hầu hết các thị trường, với giá nhà điển hình tăng gấp đôi ở nhiều khu vực. Một hộ gia đình trung bình ở các thành phố lớn như Toronto và Vancouver sẽ cần tiết kiệm hơn 20 năm chỉ để trả trước, gấp hơn 3 lần mức trung bình trong lịch sử. Có vẻ vô lý? Theo chính phủ Canada, kịch bản kỳ lạ này rõ ràng là một phần trong kế hoạch nghỉ hưu của mọi người.
Đó là tuyên bố của Thủ tướng Canada Justin Trudeau trong một cuộc phỏng vấn với podcast City Space của Globe & Mail. Ông giải thích khi thảo luận về khả năng chi trả: “Nhà ở cần phải giữ được giá trị của nó… Đó là một phần rất lớn trong tiềm năng nghỉ hưu và tổ trứng trong tương lai của mọi người.”
Tuyên bố đó thật gây sốc. Nếu mục đích là không bao giờ hạ giá nhà thì hàng chục tỷ đô la được chi để cải thiện khả năng chi trả sẽ là gì? Từ lâu, chúng tôi đã lập luận rằng nhiều biện pháp được thực hiện thực chất là để củng cố giá chứ không phải hạ giá. Nhưng chúng ta hãy bỏ qua tất cả những điều đó và đi đến phần đáng lo ngại nhất của câu đó.
Giá nhà dựa trên tính thanh khoản của người mua, được cung cấp bởi thế hệ tiếp theo. Bằng cách lập luận rằng giá nhà tăng cao là cần thiết cho việc nghỉ hưu, họ đang lập luận một cách hiệu quả rằng các thế hệ tương lai sẽ phải trả phí cho việc nghỉ hưu của các hộ gia đình lớn tuổi.
Sẽ thật hợp lý nếu thế hệ trẻ không chấp nhận trách nhiệm này theo những cách công bằng hơn nhiều. Có quỹ hưu trí quốc gia, CPP, nơi tỷ lệ đóng góp đã tăng gấp 3 lần kể từ những năm 1970s để bù đắp cho thực tế là nó hoạt động kém hơn các quỹ chỉ số trong 18 năm qua. Ngoài ra còn có các khoản chi tiêu liên quan đến An sinh tuổi già (OAS) và Phụ cấp thu nhập được đảm bảo (GIS).
Ngoài ra, hầu như tất cả các tỉnh đều tham gia giảm thuế tài sản cho người cao tuổi. Ví dụ, BC cho phép chủ sở hữu nhà từ 55 tuổi trở lên được hoãn thuế tài sản ở mức thấp hơn lạm phát. Chương trình này cũng không được kiểm tra khả năng tài chính, do đó, doanh nhân cấp cao sở hữu tài sản đắt nhất BC có thể hoãn lại hơn 200 nghìn đô la tiền thuế tài sản hàng năm sở hữu nếu họ muốn, và người nộp thuế sẽ nhận số dư của chi phí hoãn lại đó. Sự hào phóng của thanh niên là không có giới hạn.
Bằng cách giả vờ gánh nặng thanh khoản giá trị gia đình là phương tiện duy nhất, họ không chỉ phớt lờ những đóng góp này. Họ đang làm phức tạp thêm vấn đề nghỉ hưu đối với những người không sở hữu nhà khi về già. Các nhà hoạch định chính sách cũng biết sự chênh lệch giàu nghèo giữa người thuê nhà và người sở hữu nhà vẫn tồn tại.
Thủ tướng giải thích trên podcast: “Sự khác biệt giữa một người thuê nhà cả đời so với một người là chủ nhà xét về số tiền họ có để nghỉ hưu là rất lớn và điều đó không nhất thiết phải lúc nào cũng công bằng.”
Tuy nhiên, vấn đề dường như được đóng khung như một điều mà chỉ những người trẻ tuổi mới gặp phải. Có vẻ như họ cố tình không biết thực tế là người cao tuổi không phải lúc nào cũng sở hữu nhà. Lương hưu quốc gia được cho là sẽ tạo ra một vùng đệm để chúng ta có thể xóa bỏ quan niệm của Thời đại Victoria về việc chỉ những người sở hữu đất mới xứng đáng được thịnh vượng.
Mặc dù chỉ là một vài tuyên bố nhưng nó sẽ là lời cảnh tỉnh về cách các nhà hoạch định chính sách ở mọi cấp độ ở Canada nhìn nhận vấn đề. Khi nói đến các hộ gia đình lớn tuổi, người ta lập luận rằng giá nhà tăng cao là điều cần thiết để có một quỹ hưu trí thích hợp. Khi nói đến những người trẻ tuổi, họ được khuyên rằng họ cần phải làm quen với viễn cảnh không bao giờ sở hữu được một ngôi nhà.
Nếu bạn là một thanh niên đang cân nhắc xem sự kết hợp logic đó có ý nghĩa gì, hãy cẩn thận hỏi nó ở nơi công cộng. Rõ ràng cơ quan cảnh sát quốc gia Canada coi việc thanh niên phát hiện ra rằng họ sẽ không bao giờ sở hữu được nhà là một trong những mối đe dọa lớn nhất đối với đất nước.
© 2024 Better Dwelling
Bản tiếng Việt của The Canada Life
