Các vấn đề về AML của Ngân hàng TD tạo tiền đề cho nhiều áp lực quản lý hơn trên toàn ngành

Các ngân hàng Canada đang chuẩn bị cho sự giám sát chặt chẽ hơn của cơ quan quản lý vào năm 2025 sau lệnh trừng phạt lịch sử mà các cơ quan quản lý Hoa Kỳ áp dụng đối với Ngân hàng Toronto-Dominion (TD) vì những thất bại trong các chương trình chống rửa tiền (AML), theo một báo cáo mới từ Fitch Ratings Inc.

Các lệnh trừng phạt, bao gồm khoản tiền phạt 3,1 tỷ đô la và các hạn chế đối với việc mở rộng hoạt động ngân hàng bán lẻ tại Hoa Kỳ của TD, đã gây ra các cuộc đánh giá rộng rãi trên toàn ngành ngân hàng.

Fitch dự đoán rằng cơ quan quản lý ngân hàng chính của Canada, Văn phòng Định chế các Tổ chức Tài chính (OSFI), sẽ tăng cường kiểm toán và đánh giá các ngân hàng lớn hơn, đặc biệt tập trung vào các chương trình AML. Các cơ quan quản lý Hoa Kỳ cũng dự kiến sẽ tăng cường giám sát các ngân hàng Canada hoạt động tại Hoa Kỳ.

Fitch cho biết trong báo cáo của mình rằng "Chúng tôi dự kiến các ngân hàng Canada sẽ tập trung vào quản lý rủi ro hoạt động và báo cáo theo quy định vào năm 2025, điều này có thể ngụ ý chi tiêu nhiều hơn cho các sáng kiến đó".

Vào tháng 10, TD đã bị Bộ Tư pháp Hoa Kỳ và các cơ quan quản lý khác phạt khoảng 3,1 tỷ đô la vì không giải quyết hiệu quả các hoạt động rửa tiền tại các chi nhánh của mình. Mặc dù khoản tiền phạt đã được dự đoán trước - TD đã dành riêng các khoản tiền - nhưng mức giới hạn áp dụng đối với hoạt động mở rộng kinh doanh ngân hàng bán lẻ của ngân hàng đã khiến các nhà quan sát trong ngành bất ngờ.

Hậu quả đã thúc đẩy TD tạm dừng các mục tiêu tài chính trung hạn, với lý do cần phải đánh giá lại các chiến lược của mình. Ngân hàng lưu ý rằng đợt đánh giá này có thể cản trở khả năng đạt được tăng trưởng thu nhập trong thời gian tới.

"Chúng tôi đang xem xét cơ cấu kinh doanh của mình, bao gồm lợi nhuận và lợi nhuận trên vốn đã điều chỉnh theo rủi ro, cũng như nơi chúng tôi cần đầu tư và thoái vốn để cải thiện. Mọi thứ đều có thể xảy ra", Raymond Chun, giám đốc điều hành mới của TD, cho biết trong một cuộc gọi gần đây với các nhà phân tích.

TD cho biết có kế hoạch ưu tiên tăng cường chương trình AML của mình vào năm 2025, nhằm mục đích xây dựng lại niềm tin giữa các cơ quan quản lý và các bên liên quan.

Giám đốc cấp cao của Fitch, Maria-Gabriella Khoury, nhấn mạnh rằng những thách thức của TD đang thúc đẩy các ngân hàng Canada khác đánh giá lại khuôn khổ AML và các hoạt động quản lý rủi ro tổng thể của họ.

Bất chấp những áp lực này, Fitch kỳ vọng các ngân hàng Canada sẽ duy trì hồ sơ tài chính "trung lập" vào năm 2025. Ngành này đang bước vào giai đoạn suy thoái kinh tế với chất lượng tài sản vững chắc, nguồn vốn ổn định và vốn hóa mạnh. Tất cả các ngân hàng Canada được Fitch xếp hạng đều có triển vọng ổn định, ngoại trừ TD, vẫn ở triển vọng tiêu cực do sự không chắc chắn kéo dài xung quanh các cuộc điều tra của cơ quan quản lý và tác động của chúng đối với hồ sơ rủi ro và thu nhập của ngân hàng.

"Triển vọng tiêu cực của TD phản ánh sự không chắc chắn về tác động cuối cùng của các cuộc điều tra khác nhau của các cơ quan quản lý về những thiếu sót trong hoạt động chống rửa tiền của ngân hàng tại Hoa Kỳ đối với hoạt động nhượng quyền, thu nhập và hồ sơ rủi ro của ngân hàng", Fitch cho biết.

Fitch cũng cảnh báo về căng thẳng tài chính tiềm ẩn đối với các hộ gia đình Canada, đặc biệt là khi nhiều khoản thế chấp sẽ được gia hạn vào năm 2025. Các khoản thế chấp này được ký kết khi lãi suất chính sách của Ngân hàng Trung ương Canada ở mức hoặc dưới 1%, nghĩa là người đi vay có thể phải đối mặt với lãi suất gia hạn cao hơn khoảng 200 điểm cơ bản.

Mặc dù ngân hàng trung ương gần đây đã hạ lãi suất chính sách xuống 3,25%, nhiều hộ gia đình vẫn sẽ phải vật lộn với các khoản thanh toán thế chấp cao hơn. Fitch cảnh báo điều này có thể làm xói mòn tiền tiết kiệm của hộ gia đình và dẫn đến tỷ lệ nợ quá hạn cao hơn trong các loại nợ khác, chẳng hạn như thẻ tín dụng và các khoản vay mua ô tô, vì người vay ưu tiên thanh toán thế chấp.

Cơ quan xếp hạng này cho biết: "Các khoản thanh toán thế chấp cao hơn có thể dẫn đến tiền tiết kiệm của hộ gia đình thấp hơn, cũng như có tác động lan tỏa đến tỷ lệ nợ quá hạn cao hơn trong các loại nợ khác như thẻ tín dụng hoặc các khoản vay mua ô tô khi người vay ưu tiên thanh toán thế chấp".

© 2024  Canadian Mortgage Professional.

Bản tiếng Việt của The Canada Life