Cách thức gã khổng lồ ngân hàng hoạt động trong một thị trường đầy thách thức

EQB cho biết họ đã đáp ứng được kỳ vọng về mức tăng trưởng thu nhập mạnh mẽ trong quý 2 năm 2024, nhờ vào sự tăng trưởng trong hoạt động cho vay tích lũy và cho vay mua nhà nhiều căn hộ có bảo hiểm.

Cho vay tích lũy, bao gồm thế chấp ngược và cho vay bảo hiểm, đã tăng 57% so với cùng kỳ năm ngoái, đạt 1,7 tỷ đô la. EQB cho rằng sự tăng trưởng này là nhờ các chiến dịch quảng cáo thành công và mối quan hệ môi giới bền chặt.

Công ty cho biết trong báo cáo tài chính quý 2: “Tăng trưởng tăng nhanh nhờ quảng cáo tiêu dùng thành công giúp nâng cao nhận thức cộng đồng, dịch vụ môi giới mạnh mẽ và giá trị cho người vay.”

Các khoản cho vay ngân hàng cá nhân do ngân hàng quản lý đã tăng lên 32,8 tỷ đô la nhờ khả năng giữ chân khách hàng mạnh mẽ. Danh mục đầu tư dành cho một gia đình không có bảo hiểm tăng 0,5% so với quý trước lên 19,9 tỷ đô la.

Việc ngân hàng tập trung vào việc cho vay nhà ở nhiều căn hộ được bảo hiểm cũng tỏ ra có kết quả, với mức tăng 35% so với cùng kỳ năm trước, đạt 22,6 tỷ đô la. Trọng tâm này đã góp phần vào sự tăng trưởng chung của danh mục cho vay thương mại của ngân hàng, tăng 1,5 tỷ đô la lên 32,7 tỷ đô la trong quý.

Gần 77% trong số các khoản vay đó hiện được bảo hiểm cho các bất động sản dân cư nhiều căn hộ trên khắp các thành phố lớn của Canada, một phân khúc đã tăng 7% từ quý 1 năm 2024 và 35% so với cùng kỳ năm trước lên 22,6 tỷ đô la.

Bất chấp những thách thức trên thị trường bất động sản văn phòng thương mại, việc EQB tiếp xúc hạn chế với lĩnh vực này, ở mức xấp xỉ 1% tài sản cho vay, dẫn đến tác động rất nhỏ.

Chadwick Westlake, giám đốc tài chính của EQB, cho biết: “Nửa đầu năm 2024 đang có xu hướng đạt được kỳ vọng của chúng tôi với doanh thu, tăng trưởng thu nhập mạnh mẽ và ROE cao hơn nhiều so với mục tiêu ở mức gần 16% từ đầu năm đến nay. Điều này phản ánh cách hoạt động kinh doanh của EQB được định vị để thực hiện qua các chu kỳ kinh tế.”

Hiệu suất quý 2

Nhìn chung, EQB công bố tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu được điều chỉnh là 15,9% và thu nhập pha loãng trên mỗi cổ phiếu đã điều chỉnh là 2,81 đô la, tăng 2% so với quý trước và 7% so với cùng kỳ năm trước. Doanh thu đạt 317 triệu đô la, tăng 6% so với quý 1 năm 2024 và cao hơn 20% so với cùng kỳ năm ngoái.

Thu nhập ròng được điều chỉnh đã tăng 2% so với quý trước và 9% so với một năm trước lên 111 triệuđô la trong quý 2 năm 2024. Biên lãi ròng tăng 10 điểm cơ bản theo quý và 16 điểm cơ bản so với cùng kỳ năm trước lên 2,11%.

Dự phòng tín dụng

EQB đã báo cáo khoản dự phòng rủi ro tín dụng là 22,2 triệu đô la trong quý 2, phản ánh khoản lỗ dự kiến trong tương lai cũng như các khoản dự phòng cụ thể cho các khoản vay tài trợ cho nhà ở, thương mại và thiết bị.

Các khoản nợ xấu giảm 10,8 triệu đô la xuống còn 441,9 triệu đô la tương đương 92 điểm cơ bản trên tổng tài sản cho vay. Các khoản cho vay thương mại khó đòi đã giảm 68,4 triệu đô la xuống 133 điểm cơ bản sau khi một số khoản vay được giải quyết.

Westlake cho biết: “Chúng tôi có động lực để đạt được hiệu quả hoạt động mạnh mẽ trong nửa cuối năm và có niềm tin cao vào chất lượng sổ tín dụng của mình. Chúng tôi tiếp tục kỳ vọng PCL sẽ ở mức vừa phải vào nửa cuối năm 2024.”

© 2024 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life