Bạn có thể đã nghe lời khuyên nên lập quỹ khẩn cấp vô số lần. Quỹ khẩn cấp đóng vai trò như một khoản đệm tài chính cho các khoản chi phí bất ngờ như sửa chữa ô tô, hóa đơn y tế hoặc thú y, sửa chữa nhà cửa, mất việc làm hoặc các sự kiện bất ngờ khác.
Nếu hiện tại bạn đang giữ quỹ khẩn cấp của mình trong một tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn, tôi sẽ chỉ cho bạn cách tối đa hóa tiềm năng của quỹ và khám phá các lựa chọn thay thế có thể có lợi hơn.
Nói chung, nên tiết kiệm số tiền tương đương ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong một tài khoản dễ tiếp cận, để có thể nhanh chóng tiếp cận quỹ trong các trường hợp khẩn cấp.
Ưu điểm chính của quỹ khẩn cấp là sự an tâm mà nó mang lại, vì nó đảm bảo rằng bạn có thể xử lý các cú sốc tài chính bất ngờ mà không phải gánh khoản nợ lãi suất cao dưới hình thức các khoản vay payday hoặc các khoản vay thế chấp.
Cuối cùng, đây là một mạng lưới an toàn giúp duy trì sự ổn định tài chính, đảm bảo rằng sự gián đoạn chỉ là những va chạm nhỏ trên đường, chứ không phải là các sự kiện làm chệch hướng cuộc sống.
Nơi cất giữ quỹ khẩn cấp của bạn
Mặc dù việc dành riêng quỹ cho những ngày mưa gió là rất quan trọng, nhưng vấn đề nằm ở chỗ hầu hết mọi người cất giữ những quỹ này ở đâu—thường là trong một tài khoản tiết kiệm thông thường tại ngân hàng của họ. Vấn đề với cách tiếp cận này là lãi suất cực kỳ thấp, thường vào khoảng 0,1 phần trăm hoặc thấp hơn, được cung cấp bởi nhiều ngân hàng lớn ở Canada.
Hai yếu tố quan trọng nhất để cất giữ quỹ khẩn cấp của bạn là đảm bảo rằng quỹ an toàn và có tính thanh khoản cao, nghĩa là bạn có thể tiếp cận quỹ nhanh chóng. Sau đây là một số lựa chọn tốt hơn nhiều về nơi cất giữ tiền của bạn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống:
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao cung cấp lãi suất tốt hơn đáng kể so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Những tài khoản do các tổ chức bên ngoài các ngân hàng lớn tại Canada cung cấp có xu hướng mang lại lợi nhuận cao hơn nhiều. Ví dụ, hiện tại tôi đang kiếm được 4,5% tiền tiết kiệm của mình. Ví dụ, nếu bạn tiết kiệm 10.000 đô la với lãi suất 0,1%, bạn sẽ chỉ kiếm được 10 đô la mỗi năm. Nhưng với lãi suất 4,5%, bạn sẽ kiếm được 450 đô la mỗi năm.
Mặc dù có lợi nhuận cao hơn, những tài khoản này vẫn giúp bạn dễ dàng tiếp cận tiền của mình, khiến chúng trở thành lựa chọn thanh khoản cao và phù hợp cho mục đích tiết kiệm khẩn cấp. Đây là nơi tôi thường giữ tất cả tiền khẩn cấp của mình.
GIC (Chứng nhận Đầu tư Bảo đảm) có thể quy đổi
GIC có thể quy đổi thường cung cấp lãi suất cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm truyền thống. Không giống như GIC thông thường, GIC có thể quy đổi cho phép bạn truy cập tiền của mình trước ngày đáo hạn, mặc dù có thể có một số hình phạt hoặc giảm lãi suất khi rút tiền trước hạn.
Mặc dù vậy, chúng vẫn cung cấp mức thanh khoản hợp lý, trở thành nơi an toàn cho quỹ khẩn cấp của bạn đồng thời mang lại lợi nhuận tốt hơn.
ETF (Quỹ Giao dịch Trên sàn) tiết kiệm lãi suất cao
Quỹ ETF tiết kiệm lãi suất cao đầu tư vào các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và các công cụ tài chính rủi ro thấp khác, mang lại lợi nhuận cao hơn trong khi vẫn duy trì tính thanh khoản. Các quỹ ETF này được giao dịch trên sàn chứng khoán, giúp bạn dễ dàng tiếp cận tiền của mình khi cần.
Tất cả những gì bạn phải làm là bán ETF rồi chuyển vào tài khoản của mình. Điều này khiến chúng trở thành một lựa chọn có tính thanh khoản cao, đảm bảo bạn có thể nhanh chóng lấy được tiền của mình khi cần.
Cách bắt đầu tiết kiệm nhiều hơn
Nếu không có kế hoạch tiết kiệm, bạn sẽ không bao giờ có thể thực sự tiết kiệm được bất kỳ thứ gì có giá trị. Nếu bạn đang đọc bài viết này và chưa đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình, thì tôi khuyên bạn nên lập kế hoạch.
Bạn có thể bắt đầu bằng một điều đơn giản và dễ dàng, chẳng hạn như tự động trích một phần trăm nhỏ tiền lương từ tài khoản thanh toán của bạn vào khoản tiết kiệm khẩn cấp vào ngày trả lương. Một số người cũng có thể sử dụng các ứng dụng và chương trình tiết kiệm cho phép bạn làm tròn các khoản mua hàng hàng ngày của mình lên đô la tiếp theo.
Christopher Liew là CFA Charterholder và là cựu cố vấn tài chính. Ông viết các mẹo về tài chính cá nhân cho hàng nghìn độc giả Canada hàng ngày trên Blueprint Financial.
© 2024 CTVNews.ca
Bản tiếng Việt của The Canada Life
