Dự phòng rủi ro cho vay là gì và tại sao nó lại là chủ đề trong mùa thu nhập ngân hàng này?

Các ngân hàng hàng đầu của Canada đang thực hiện các biện pháp phòng ngừa xung quanh bộ phận tín dụng của họ nếu người tiêu dùng không trả được nợ.

Năm trong số sáu ngân hàng hàng đầu của Canada đã báo cáo thu nhập quý hai đã tiết lộ một bước tăng vọt đáng kể trong các khoản dự phòng rủi ro cho vay so với thời điểm này năm ngoái. Một chuyên gia giải thích rằng sự gia tăng này cho thấy rằng các ngân hàng Canada nhìn thấy khả năng vỡ nợ cao hơn khi người Canada phải vật lộn với chi phí tăng trước một cuộc suy thoái có thể xảy ra.

Andrew Pyle, cố vấn đầu tư cấp cao và quản lý danh mục đầu tư tại CIBC Wood Gundy, nói với BNN Bloomberg trong một cuộc phỏng vấn vào thứ Tư: “Tuần này chúng tôi đang xem xét khoảng 3 tỷ đô la được trích lập từ năm ngân hàng Canada và đó là một sự thay đổi đáng kể so với năm ngoái.”

Pyle giải thích rằng môi trường kinh tế của Canada đã thay đổi mạnh mẽ trong 12 tháng qua với lãi suất tăng và lạm phát gia tăng. Trong những điều kiện này, các ngân hàng Canada nhìn thấy khả năng thực sự là các doanh nghiệp và người tiêu dùng có thể không thanh toán được các khoản vay của họ, ông nói thêm.

“Khi có vẻ như người đi vay không thể duy trì khoản vay của mình, các ngân hàng sẽ tạo ra rủi ro có thể dự đoán được bằng cách dành một khoản thu nhập nhất định của họ nếu họ cần số vốn đó để giải quyết tình trạng thiếu hụt cho vay, điều này được gọi là dự phòng rủi ro cho vay,” ông nói.

Dưới đây là số tiền các ngân hàng đã trích lập dự phòng rủi ro cho vay:

Khoản dự phòng rủi ro tín dụng của TD Bank đạt tổng cộng 599 triệu đô la, tăng từ 27 triệu đô la năm ngoái.

BMO dành 1,02 tỷ đô la cho các khoản lỗ tín dụng, tăng từ 50 triệu đô la năm ngoái.

Scotiabank đã phân bổ 709 triệu đô la để dự phòng rủi ro tín dụng trong quý này, tăng từ 219 triệu đô la cùng kỳ năm ngoái.

CIBC dành riêng 438 triệu đô la, tăng từ 303 triệu đô la một năm trước đó.

RBC đã báo cáo 600 triệu đô la dự phòng tổn thất cho vay so với khoản phục hồi 342 triệu đô la một năm trước đó.

Pyle cho biết rằng một lý do khiến các ngân hàng này, ngoại trừ CIBC, công bố thu nhập thấp hơn dự kiến là do tiền được chuyển vào các khoản dự phòng rủi ro cho vay.

Ông nói thêm: “Hãy nghĩ về các khoản dự phòng rủi ro cho vay như bảo hiểm chống lại các khoản nợ khó đòi.”

Một nhà quản lý danh mục đầu tư nói với BNN Bloomberg trong một cuộc phỏng vấn hôm thứ Tư rằng số tiền lớn được dành riêng trong trường hợp vỡ nợ là minh chứng cho chiến lược quản lý rủi ro mạnh mẽ của ngành ngân hàng Canada.

Paul Harris, đối tác kiêm quản lý danh mục đầu tư tại Harris Douglas Asset Management, cho biết: “Nếu có sự cố xảy ra, họ có vốn để giải quyết vấn đề đó.”

Ông nói thêm rằng sự thận trọng này có thể mang lại nhiều lợi ích cho các nhà đầu tư trong tương lai, nếu số vốn này không được sử dụng.

Anh ấy nói: “Đừng quên nếu mọi thứ diễn ra suôn sẻ – khoản dự trữ sẽ được tính vào thu nhập.

Các nhà đầu tư muốn mua cổ phiếu ngân hàng có thể muốn giữ lại cho đến khi các ngân hàng chạm đáy của chu kỳ tín dụng, một chuyên gia khác đưa ra lời khuyên.

“Chúng tôi thấy lượng dự trữ tăng lên, chúng tôi nghĩ rằng chúng sẽ tiếp tục tăng lên và chúng tôi nghĩ rằng thời điểm để nhảy vào sẽ là khi thị trường lo lắng rằng dự trữ sẽ tăng lên nhiều như vậy,” Mike Vinokur, giám đốc danh mục đầu tư tại Aligned Capital Partners, cho biết.

Anh tin rằng chúng ta hiện đang ở giữa chu kỳ tín dụng và dự đoán rằng cuối mùa hè là thời điểm mà các khoản dự phòng rủi ro cho vay tín dụng có thể đạt đến đỉnh điểm.

“Đó sẽ là cơ hội,” anh nói.

Bản tiếng Việt của The Canada Life